浅析我国中小企业融资问题及解决对策

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1、浅析我国中小企业融资问题及解决对策　　摘要：本文在客观分析我国中小企业融资现状的基础上，从多方面对我国企业融资难的成因及影响进行分析和探讨，并从规范法律法规、政府职能，完善企业运营环境入手，对建立我国融资服务体系等提出了几点对策和建议。　　关键词：中小企业融资对策建议　　随着我国社会经济的快速发展，生活水平的提高使人们对多样化、独特化的需求日益增加。中小企业可利用其自身特点生产有针对性的较高档的质优产品，满足人们需求，拓展企业发展途径。同时它还是新增劳动力的主要吸纳者，对我国就业问题的解决有着全局意义。但中小企业要将

2、其综合社会效用完全发乎出来，必须以中小企业自身获得充分发展作为前提条件。因此，中小企业发展中的“瓶颈”――融资问题，亟待解决。　　一、我国中小企业融资现状及其影响　　（一）中小企业融资现状　　1、中小企业存在过高的经营风险　　大多数中小企业成立时间短、规模较小、自有资本偏少，在面临市场变化和经济波动时，抵御风险的能力很差、倒闭率很高、银行不敢向它们放款。　　2、中小企业制度不健全，银行难以控制信贷风险6　　目前，中小企业没有建立起完整的财务制度，会计核算不健全，缺乏足够的财务报表和良好连续的经营业绩。故银行不敢轻易提

3、供信贷支持。　　3、中小企业社会信用偏低　　中小企业特别是小企业存续期短，不少地方逃避债务现象也很严重，制约了银行对中小企业贷款的热情。　　4、中小企业缺少足够的抵押资产，寻求担保非常困难，大多不符合银行贷款条件　　银行在商业化经营和资产负债管理制度的约束下，为了降低贷款风险，一般要求贷款企业提供连带担保或财产抵押，其对中小企业申请贷款的条件更为严格，要求在贷款时必须提供抵押资产。　　5、中小企业管理人员素质相对较低　　相对于大型企业而言，中小企业的经营管理者素质显得更为重要，直接关系着企业的生存与发展。我国中小企业

4、中大多数私营企业的领导者为初中、高中、大专文化程度，除近年来发展起来的高科技型中小企业经营者素质较高外，其余综合素质相对较差。　　（二）中小企业融资困难所带来的影响　　1.中小企业发展缓慢，延缓经济的整体增长　　目前，各国经济发展表明，中小企业在扩大就业、推动技术进步、发展国际贸易等方面有着十分积极和重要的作用。但是，由于融资困难，缺乏资金，周转不良，致使中小企业效益低，发展缓慢，不能为整体国民经济的快速发展提供应有的动力与支持，延缓了经济发展的步伐。　　2.中小企业融资难，滋长了非正规金融市场6　　由于中小企业在发

5、展过程中很难通过正规合法的渠道筹集到资金，致使一些中小企业被迫将目光投向非正规的地下金融机构。这些非正规的金融机构为了规避风险、提高收益，设置了很高的借贷利率。这样既降低了中小企业的投资效益，又由于非正规金融机构的高利率而增加了成本，这些都对国家的宏观金融政策及产业政策发展不利。　　3.中小企业融资难，使资金利用率降低　　对中国企业来说，资金是一种稀缺资源。而这种资源的使用效率低，且大部分滞留在流通领域，利用极不合理。从而导致中小企业不能进行技术改革和顺利经营管理，严重影响了中小企业的发展。　　二、中小企业融资困难的

6、主要原因　　（一）中小企业自身因素　　首先，中小企业资本规模小，信息观念淡漠，导致银行放贷慎之又慎。不少中小企业信息披露意识不强，财务治理水平低下，信息缺乏客观和透明。个别中小企业的恶意行径造成信贷资金流失，严重损害了中小企业的整体信用水平。　　其次，中小企业财务制度不健全，内部控制制度不完善，会计信息失真，造成银行与企业信息不对称，为中小企业融资增加了难度。　　（二）法律、法规因素　　首先，我国目前尚缺乏统一的中小企业服务管理机构，对中小企业的发展缺乏完善的法律、法规的支持保障，目前只是按行业和所有制性质分别制定政

7、策法规，因此，造成各种所有制性质的中小企业法律地位和权利的不平等。　　其次，针对大中小企业融资的区别对待。以往的“抓大放小”6的方针政策，要求银行部门要重点支持大企业，确保大企业的信贷，对中小企业缺少重视，造成了对中小企业的信用歧视，导致银行在对大企业和中小企业融资问题上的不平等。　　（三）经济环境方面因素　　首先，缺乏贷款担保的信用体系。就中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度。　　其次，我国中小企业缺少

8、在资本市场直接融资的途径。在我国的股票市场上，对于新股的发行一直实行严格的计划管理、总量控制的办法。此外，区域性的中小金融机构对中小企业的支持力度不够。　　三、解决中小企业融资难问题的对策　　（一）中小企业自身素质的提高　　1.提高中小企业的市场竞争力　　各级政府要积极引导中小企业加快结构调整，每年筛选一批优质中小企业进行培育。鼓励和支持中小企