金融诈骗罪防范研究

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1、2018-01-3123:41:14职工法律天地•下半月2018年1期王平摘要：木文将通过研究金融诈骗罪的有关定义及分类，就金融诈骗罪防范的必要性、产牛原因与解决途径等问题进行分析，为防范金融诈骗罪的提供一些可借鉴的意见。关键词：金融诈骗罪；防范；研究一、金融诈骗罪防范概述（―）金融诈骗罪1.金融诈骗罪的概念金融诈骗罪是指以非法占有为戸的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。金融诈骗罪是《中华人民共和国刑法》规定的破坏社会主义市场经济秩序罪中的一个犯罪类别。在金融领域里，以非法占

2、有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款、保险金筹，或者进行非法集资诈骗、金融票据诈骗和信用证、信用卡诈骗，其数额较大的犯罪行为的总称。金融诈骗罪是从普通诈骗罪中分离出来的，但金融诈骗犯罪又不是传统意义上的诈骗犯罪。2.金融诈骗罪的分类（1）集资诈骗罪。（2）贷款诈骗罪。（3）金融票据诈骗罪。（4）信用证诈骗罪。（5）信用卡诈骗罪。（6）有价证券诈骗罪。（7）保险诈骗罪。（二）金融诈骗罪的犯罪构成在当下，金融诈骗罪的形式越发多样化，犯罪方法也不尽相同，因此，可以将金融诈骗罪的主体分为特殊主体和一般主体

3、。若是通过以保险索赔形式进行金融诈骗的，那犯罪主体就是特殊主体，这也就意味着就算是投保人、被保险人、受益人，单位犯罪的主管人员，保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人這种看起来与案件无关的，如果其故意提供虚假证明，也会将其认定为犯罪主体，这也就是特殊主体。若是通过以下形式：信用卡使用、有价证券交易、贷款、票据结算、兑付募集资金、金融凭证结算、信用证等进行诈骗的，其犯罪主体为一般主体，也就是意味着犯菲主体既有可能是具有完全刑事责任能力的自然人和单位，也有可能是外国人和无国籍人。金融诈骗罪侵犯的客体也就是指诈骗罪所侵害的对象，基本上所有的

4、诈骗罪侵害对象都是公私财物，并且这些对象都是受国家刑法所保护的。但是，金融诈骗罪所侵犯的客体在时代的发展下变得越发复杂，它不再仅仅是侵犯公私财物的财产所有权关系，并H同吋还会使国家金融管理秩序受到侵犯，使国家市场经济秩序受到破坏。二、我国金融诈骗罪防范存在的问题（一）诈骗案件数量逐年上升，且金额越来越大在中国金融体制改革的不断深化，新的和旧的金融体系及时跟上时代的变更的大背景下，金融诈骗犯罪的案件数量逐年增多。与此同时，这类犯罪的金额越來越大，少则几百万、几千万，多则己达上亿元，已经造成了巨大的损失，巨大的金融风险也在慢慢的潜伏，并

5、且涉及到社会的方方面面，受骗者也覆盖了各种社会群体，事后处理也异常困难，这也非常容易使大规模的群体性事件发牛•，造成社会动荡不安。（二）上下内外合伙勾结合伙作案金融诈骗犯罪的罪犯经常会与金融机构的工作人员的共同犯罪，金融机构的工作人员通过贪污、挪用、受贿、玩忽职守、滥用职权等方式犯罪，这样导致一个案件里有另外一个案件，另外一个案件外可能还包含有另外的案件。金融是国家对国民经济进行宏观调控的主要工具，金融机构掌握着国库的使用权。如果金融机构的工作人员能够按照金融机构规定的规章制度办事，金融诈骗犯罪分子就会很难进行犯罪。为了达到诈骗的日

6、的，金融诈骗犯罪分子正在从银行内部寻找突破口，一些银行工作人员利用职务上的便利和金融诈骗犯罪分子相互勾结，通过各种方式给银行带來巨大损失，并且金融诈骗犯罪分子会贿赂银行的主管人员，而银行的主管人员也会违背自己的良心去帮助犯罪分子完成犯罪。（三）作案手段越发神秘、智能、多样时代不断的发展，科技越来越发达，造成高科技手段犯罪案件的数量不断增加，大部分的诈骗手段是将事实虚构或者是讲真相隐瞒，而金融诈骗犯罪分子会更加狡猾和智能的进行犯罪，主要有以下几种：（1）金融诈骗犯罪分子会去伪造自有资产的证明文件进行贷款，从而造成拥有雄厚的经济实力的假

7、彖，从而获得偿还贷款的资格，骗取了金融机构的信任，并与其签订贷款合同从而获取了贷款；（2）金融诈骗犯罪分子会骗银行其准备生产新产品，从而使其获得的利息比银行的利息高出数倍，这使社会上许多人相信并自愿给他们钱，因此他们受骗了。（3）现在金融诈骗犯罪分子都接受了一定的文化教育，从而拥有了金融、贸易、法律等方面的知识，从而能够发现相关条款制度、法律的漏洞，进行精心策划，设下圈套，引诱人上到受骗。（4）将犯菲工具升级为高科技手段，从而使其犯菲事实无法被发现。（四）涉案人员复杂，侦查取证困难金融诈骗犯罪可以快速获得暴利，巨大的金钱诱惑使得很多

8、人为了钱聚集在一起进行犯罪。并且有一些地位高的工作人员腐败不堪，使侦查人员在侦查取证时止步不前。（五）金融诈骗罪危害严重金融占据着社会主义市场经济体系的核心部位，因此金融犯罪，会使帀场经济皋础的公平、公正、公开原则和信用制度受到严重的