风控小额贷款公司讲话

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1、为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划风控小额贷款公司讲话　　当前形势下小额贷款公司如何加强风险控制(初稿)　　当前，受经济下行等因素的影响，资金短缺现象已波及到各行各业，为保持自身的流动性、盈利性和安全性，小贷公司应及时调整策略并加强风险控制，下面提出一些意见建议仅供参考。　　一、选择客户与识别风险　　选择客户　　1、从借款主体选择。重点选择诚实守信、依法合规经营的中、小、微企业、个体工商户、农户以及有固定工作和稳定收入来源的居民。对集团型大客户须审慎介入，确实需要的必须在充分调查和非常熟悉或

2、合作已久的前提下方可介入。对所有客户在贷款发放以前必须有明确具体的第一还款来源，否则不予发放。所有借款人不论关系、地位如何，必须要真诚配合办理相关业务手续方可介入。　　2、从借款用途选择。借款用途必须明确并合规合法，重点支持转贷、验资、投标保证金、拍卖保证金、临时短缺等临时周转使用资金。　　3、从需求特征选择。优先满足具有额度小、期限短、时间紧急等资金需求特征的客户。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业

3、人员的业务技能及个人素质的培训计划　　4、从担保方式选择。按照质押、抵押、保证、信用的先后顺序，并根据市场供求状况和客户具体情况选择适合的客户。即优先选择有合法、足值、有效担保方式的客户，严格控制信用贷款的发放。　　识别风险。主要从以下五个方面对客户进行风险识别　　1、欺诈风险识别。主要包括：一是虚假借款主体风险识别；二是　　虚假借款申请风险识别；三是虚假借款用途风险识别；四是虚假还款来源风险识别；五是虚假借款资料风险识别。　　2、担保方式风险识别。主要包括：一是保证人不落实风险识别；二是保证人人能力不足风险识别；三是抵押物不落实风险识别；四是抵押物不足值风险识别；五

4、是质押物不落实风险识别；六是质押物不足值风险识别。　　3、资金监管风险识别。主要包括借款用途不合理风险识别和借款人资金被挪用风险识别。　　4、市场风险识别。主要是指客户所处市场的变化对其第一还款能力影响的风险识别。　　5、经营管理风险识别。主要是指客户所自身的经营管理水平对其第一还款来源的影响的风险识别。　　二、在业务办理过程中的风险控制技术　　基本动作要领　　首先要保证思路清晰，不能因为陌生客户和陌生行业或者其他目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。为了适应公司新战略的发展，保障

5、停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　原因让自己乱了方寸，通常情况下按照以下四个步骤开展调查、审查工作：一是借款主体的合规、合法性；二是借款用途的合规、合法、合理性；三是第一还款来源的合法、足值、可靠性；四是担保的合法、足值、有效性。　　然后是保证评估客观，客户经理调查和风管人员审查切忌主观　　判断，提出的观点、措施和结论都必须要有依据，对没有直接依据的，多采用校验和旁证的方法，做到心中有数，尽可能公正客观、　　不偏不倚。　　各环节的主要技术　　1、受理环节。这里所指的受理环节，是在假设客户提供的基本信息都是真实的情况下

6、，对小贷公司的产品和服务是否能够满足客户的基本需求，作出一个初步判断，确定是否开展调查工作的过程。主要工作内容包括：　　初步判断借款主体是否符合小贷公司相关规定，　　初步判断借款用途是否符合规定　　初步判断是否有明确的还款来源　　初步判断是否需要提供担保，如果需要是否能够提供合法、有效、足值的担保。　　初步判断小贷公司的产品和服务是能否满足客户基本需求，客户是否有接受的意愿。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定

7、安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　上述五个条件必须同时具备，通过客户提供的资料和与客户的初步沟通，如果发现其中任一条件为否，则拒绝进一步调查并向客户做好解释工作。　　2、调查环节。调查环节重点调查客户主体和借款用途的合规合法性，第一还款来源的充足性和可靠性，担保的合法、足值和有效性，主要做好以下几个方面的工作：　　调查前准备，通过对客户的初步了解，在调查前要做好调查准备，包括调查内容、调查方法、调查提纲、资料清单、调查时间、行程线路、调查过程、沟通对象以及相关的联系工作都要做　　好预先准备，既要专业，又要高效。　　搜集客户资料，尽可能多方