银行机构客户信用等级评定管理暂行办法

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1、ⅩⅩ银行机构客户信用等级评定管理暂行办法第一章总则第一条为进一步规范我行机构客户信用等级评定工作，健全授信风险控制体系，防范授信风险，发展优质客户，为信贷决策提供依据，根据《贷款通则》及相关授信管理制度和要求，结合我行实际，特制定本办法。第二条本办法所指的机构客户包括企事业法人、合伙类企业、个人独资企业以及其他经济组织等非个人类客户。第三条本办法所指的机构客户信用等级评定是指通过我行信用等级评定系统，对我行机构客户在一定经营期间的经营状况和偿债能力进行综合评价，并据此对其信用状况做出真实、客观、公正的评定。信用评级是信贷管理的日常工作和基础性工作。评级结果是我行风险管理及利率定价

2、的重要依据。第四条我行机构客户信用等级评定工作必须遵循“统一标准、分类确定、定期评估、适时调整、分级管理、有效组织”的原则，保证评级过程及评级结果科学、客观、公正。第五条凡属于我行评级对象的客户，必须先评级后发生授信业务。第六条同一机构客户只在我行一家经营机构进行评级。在我行多家经营机构-13-发生授信业务的，由主办行负责其评级工作。第七条我行在评级过程中涉及客户的有关资料，未征得客户的书面同意，不得对外提供；国家另有规定除外。第二章评级对象和分类第八条评级对象（一）与我行发生授信业务的机构客户（不含申请按揭贷款额度的机构客户）。（二）为我行机构类授信客户提供保证担保的机构客户。

3、（三）向我行申请担保额度授信的担保公司。（四）未发生授信业务，但主动向我行申请颁发信用等级证书的机构客户。（五）我行其他管理办法规定必须评级的机构客户。第九条符合以下条件的机构客户，可以不进行信用等级评定：（一）在我行仅办理以下业务的机构客户：1、票据贴现业务；2、再就业贷款；3、委托贷款；4、本行低风险业务（以总行相关管理办法规定为准）。（二）成立时间不足一个会计年度（以营业执照标注的成立时间为准）的机构客户。-13-（三）银行类金融机构为其授信业务承担连带担保责任的机构客户。（四）从事土地储备、整理、整治和开发的机构客户。（五）成立时间超过一个会计年度但一直处于正常投入期或正

4、常营运不足一个会计年度的机构客户。（六）除教育机构、医疗机构以外的事业单位。（七）与我行开展同业业务的金融机构。（八）在授信业务审查审批环节，在已有担保措施的基础上追加的机构客户保证人。（九）我行其他管理办法规定可以不进行信用等级评定的。符合上述第(四)条、（五）条、（六）条条件的机构客户，经营机构必须填写《ⅩⅩ银行未评级机构客户申请审批表》（附件1），并准备相关评级资料，报总行有权审批人审定。第十条　评级工作组织机构客户申请授信业务时或已授信的机构客户发生重大事项需重新评级时，各经营机构均须适时对机构客户进行信用等级评定。以下两种情况的信用等级评定须在每年6月底前完成。（一）存

5、量中长期授信业务的机构客户信用等级评定；（二）每年1-4月之间机构客户申请授-13-信业务，因机构客户上一年度的财务报告还未正式编制完成而仅使用上上年度的财务报告进行评级的，须在上一年度财务报告编制完成后重新进行的信用等级评定。各经营机构须确保授信客户评级年度的连续性。第十一条评级体系我行评级体系分为大中型机构客户信用评级指标体系、小型机构客户信用评级指标体系和担保机构信用评级指标体系。（一）小型机构客户的标准（必须同时满足各行业的指标标准）：行业名称小型机构客户标准从业人员数销售额资产总额工业企业300人以下3000万元以下4000万元以下建筑业企业600人以下3000万元以下

6、4000万元以下批发业企业100人以下3000万元以下零售业企业100人以下1000万元以下交通运输业企业500人以下3000万元以下邮政业企业400人以下3000万元以下住宿和餐饮企业400人以下3000万元以下其他企业300人以下3000万元以下4000万元以下小型机构客户不包括房地产类客户、外贸类客户、医院学校以及其他事业单位客户。（二）除小型机构客户和担保机构以外的机构客户都属大中型机构客户。第十二条评估模块-13-我行大中型机构客户信用评级指标体系按照客户所属的行业类别，分为12个评估模块（附件2），并分别制订信用等级评分表。具体评级时要根据机构客户的行业类别，选取对应

7、的评估模块进行评级。对于从事多元经营的机构客户，按其收入占比最大的行业来确定评估模块。我行小型机构客户信用评级指标体系和担保机构客户信用评级指标体系分别有1个评估模块，并制订了信用等级评分表。第十三条　信用等级证书我行可向符合条件的机构客户颁发信用等级证书（样本见附件3）。颁发证书的对象必须是在我行开立基本结算账户并能向我行提出书面申请且如实按照附件4要求提供评级资料的机构客户。信用等级证书与我行的机构客户信用等级评定表具有同等效力，客户对外使用仅供参考。同时我行保留在该证书有效