如何防范旗县法人机构高管道德风险

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1、.如何防范旗县法人机构高管道德风险【摘要】操作风险与信用风险和市场风险并列为银行业金融机构的三大风险，在银行业金融机构风险治理中的地位越来越重要，而本文套用银行业金融机构风险界定模式结合农村合作金融机组织因高管人员的道德风险所导致的操作风险问题进行了专题讨论，并以近年来部分银行业金融机构高管人员道德风险案例进行详尽阐释，最后提出自己的观点和认识，即加强对高管人员的监管是有效防范高管人员道德风险的必然要求。【关键词】操作风险高管道德风险激励机制监督机制巴塞尔委员会对操作风险的定义是：由于不当或失败的内部程序、人员和系统或因外部事件所导致损失的风险。操作风险贯穿

2、于银行业金融机构经营管理的全过程，存在于银行业金融机构的方方面面的业务操作流程中。因此，操作风险是银行业金融机构所面临的主要风险之一，涵盖了银行业金融机构的大部分风险。从银行业金融机构管理的角度而言，对于操作风险的管理是很重要的问题。在操作风险中，由于职业操守失准导致机构内部人特别是高级管理人员欺诈，盗窃资产或者违反法律、法规或者商业银行政策的行为从而给银行业金融机构带来的损失。社会的发展日新月异，银行业金融机构作为国民经济中枢的作用显得越来越重要，而银行业金融机构....包括农村合作金融组织最近几年出现的高管涉嫌违法的事件越来越引起行业内部的思考以及社会的

3、讨论和注意，给行业的发展带来许多负面影响。同时，也给后来人以前车之鉴。人是最大的资源，也是最大的风险。当前，随着农村合作金融领域的改革和发展越来越活跃，对地区的影响力逐步深入，对其高管人员包括整个高管群体的监管越来越引起行业内部的探讨，切实加强和改进对农村合作金融组织高管人员的监管，对于防范操作风险和各类银行案件发生，提高旗县农村合作金融组织的竞争力意义重大。同时，也是提高对农村合作金融机构监管有效性的现实要求。以人为本，构建对旗县农村合作金融组织高管人员监管的长效机制，一是要完善法律法规，实现人本监管；二是抓住关键环节，追源头，溯主体，加强履职行为监管；三

4、是完善法人治理结构，强化机制约束；四是提高人事档案管理科技水平，实现人力资源共享。最终把权利放在制度的笼子里，真正实现“人治”向“法治”的转变，从而有效预防农村合作金融机构案件的发生，使农村合作金融机构持续健康稳定的发展。一、抓住关键，正视金融高管人才在农村合作金融组织发展过程中的巨大作用。以人为本，坚持多管人少管事，鼓励金融创新和流程再造，确保各种经营行为的诚实守信是对当前农村合作金融组织监管的总的趋势。作为农村合作金融组织的经营管理者....和决策者，其高管人才的道德、素质和能力的优劣，直接影响着当前农村合作金融组织风险防范和经营发展的进程，关系到农村合

5、作金融组织的生存与健康发展。（一）加强对高管人员的监管是贯彻现代商业银行监管理念的要求。银行业金融机构监管当局对每一家商业银行机构包括农村合作金融组织的监管，无论是合规性监管，还是风险性监管，实质上都是对人的监管，对人的监管分为两种途径，一种是对高管从业人员的监管，即对操作规程，规章制度及执行状况的监管，一种是对所有从业人员的监管，以达到规避风险，获得良好效益之目的。显然，加强对高管人员的监管是监管当局或者行业管理平台降低监管成本，提高监管效能的合理选择。银监会成立以后，确立了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管新理念，把管好高管队伍作为银行监管的重

6、要内容，其目的之一就是在健全科学的法人治理构架后，通过一级法人加强对下属机构的内部控制和风险管理；通过对高管人员任职资格和任职行为的管理，防范人为操作失控所产生的风险，以管好高管队伍来促进商业银行包括农村合作金融组织的健康发展。（二）加强对高管队伍的监管是现代法人治理规则的要求。公司治理结构风险是目前农村合作金融组织的制度性风险所在。目前，农村合作金融组织在总社（行）....层面上建立起了公司治理框架，但这种框架更多的是形式上的架构，在内容上和核心实质上还没有达到顶层设计要求，而且现代公司治理的理念和精神在其经营性分支机构仍未得到有效渗透与贯彻，影响了法人治

7、理的长效性。按照现代公司治理理念，股份公司包括合作经济组织的董（理）事长应当是产权方的代表，是最大股东派出的董（理）事，农村合作金融组织的行长（主任）应当由董（理）事会选举、决定或者聘任的。在现行体制下，总行（社）级高管人员的产生和确立，是由组织部门考察任免的，均有行政级别。行政任免高管人员往往又要受到各种关系的制约和左右，用人往往成为平衡关系，巩固权利的杠杆和砝码。这种高管人员的产生环境和方法与现代股份制公司的治理规则即国际惯例有着一定的差距。特别值得一提的是农村合作金融组织高管人员的监管问题，由于农村合作金融组织系独立法人，在经营与管理上较其他银行业金融

8、机构有着更大的自主性，因而其高级管理人员对机构经营所