《个人理财实务》ppt课件

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1、个人理财实务第一章个人理财基础第一节理财基础知识第二节理财基础理论第一节理财基础知识什么是理财？为什么要理财？怎样理财？个人理财，为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。什么是理财？管理财产财人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。理财是一种生活方式的选择如果你从现在开始，每年存1.2万元，并进行有效管理，因而获得每年平均10％的增值率，25年后财富就会成长为118万，你将成为百万富翁，50年后财富将达到1400万，你

2、将成为千万富翁。投资理财用财聚财生财案例：你现在为了买房存有50万，离交房款时间还差三个月，听说现在股市行情很好，大盘一直在涨，因此准备将这笔钱进行股票投资。可取吗？考虑：目标风险偏好投资经验、能力生命周期理论——养老投资价值实现规避通货膨胀应付意外之灾为什么要理财？你现在需要开始理财吗？中国社会未来的趋势富裕阶层和中产阶级不断壮大老龄化趋势，战后生育高峰出生人进入老年多元化生活方式，社会生活丰富，竞争越来越激烈通货膨胀：房价上涨（100万的购买力变化）利率水平与通货膨胀率（http://www.icbc.com.cn/oth

3、er/rmbdeposit.jsp）存款利率表项目年利率（%）（一）活期0.72（二）定期三个月3.33半年3.78一年4.14二年4.68三年5.40五年5.85（三）定活两便按一年以内定期存款同档次利率打6折（四）通知存款（一般5万元起存）.一天1.17七天1.71在浙江生活的一户小康之家（一套自己住的100余平方米的住宅，一辆十万元以内的经济型小汽车，一年一次国内旅游）一年支出5.5万元。从20岁到75岁，按年通货膨胀率3.5%计算，为了实现小康的生活我们需要多少钱呢？900万元＝（55000×[(1+3.5%)55-1

4、]÷3.5%）我们一生按工作30年计算，每年家庭收入为14万元计算，一生能挣420万元（30×14），与小康生活的标准相比，资金缺口：480万元（900万元-420万元）“钱到用时方恨少”——投资增值坐吃山空的不智之举三百万变二亿元的秘诀诺贝尔基金会的启示年度资产总值备注1896980万美元基金成立1953330万美元改变基金管理章程199327000万美元祖母祖父父亲祖父祖母祖母祖父祖母祖父子孙女母亲父亲母亲养儿防老？养老金缺口2002年以来，我国养老金当期缺口每年一直徘徊在500亿～600亿元人民币。据测算，全国基本养老金

5、收入的15%～20%要依靠国家财政补贴。辽宁大学的研究表明，如果现行政策不变，随着老龄化程度的日趋加深，“社会统筹养老金赤字”将在2016年后真正凸显出来；在2035～2040年达到高峰，每年将产生1000亿元的“社会统筹养老金赤字”，高峰时将累计达到8000亿～10000亿元，2050年回落至4000亿元。而据亚洲发展银行统计，目前中国养老金的资金短缺已达62亿美元，到2033年，将升至533亿美元。在全口径缺口方面，按照退休人员每年以6%的速度递增的情况预测，今后20多年养老基基金缺口累计为1.8万亿元左右，平均每年约70

6、0亿元。中国2006年GDP20.94万亿，浙江2006年GDP为1.56万亿元。树立正确的理财观财商测试理财内容怎样理财？理财三要素了解个人——现在和未来的生活目标和理想了解环境——社会和经济的环境以及未来的趋势了解工具——投资理财渠道和产品的内在特征迈克·泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，但它们却不能让他掌握住自己用血汗换来的金钱。2003年8月2日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请，这给他混乱的人生轨迹中又增添了不光彩的一笔。事实上，泰森20年职业生涯中聚敛了3亿至5亿美元的财富，转眼间却灰飞烟灭，这是为什么？不良的消

7、费习惯资产管理混乱，缺乏预警机制毫无理财规划钟镇涛，红极一时的“温拿五虎”之一。1996年香港楼市处于顶峰，钟镇涛以自己名义担保，短期借款1.54亿港元，“炒买”港湾道会景阁4607室等五处豪宅和其他项目。1997年亚洲金融危机爆发，香港楼市下滑，所购各项目大幅度贬值。债权人虽没收这些房产，仍无法偿清债务。由于部分贷款利率高达24%，所余本息滚至2.5亿港元。2002年7月，法院裁定钟镇涛破产。小张是位27岁的年轻白领，刚刚参加工作三年，在大学学的金融专业，毕业后在银行工作，手上有一些积蓄。2004年初，一位进入保险公司作业务

8、的大学同学找到小张，并向小张推荐了其所在公司的两种热卖保险产品，一种健康险和一种分红险，小张的关注点放在了那款分红险上了，小张的想法很简单：我还年轻，身体好的很；那款分红险确实不错，于是花了四五千元买了一份分红险，而没有买健康险。2004年夏天，小张一段时间感到腹部很不舒服，