银行基础知识

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1、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。2003年4月8日，我国第一家农村合作社银行正式挂牌成立。村镇银行的发展原则是：低门槛、严监管。2007年1月，银监会发布并正式开始施行《村镇银行管理暂行规定》和《农村资金互助社管理暂行规定》，为社员提供存款、贷款、结算等业务。村镇银行可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司的业务，采取流动服务等形式提供服务。农村资金互助社的资金来源是：吸收社员存款、接受社会捐赠资金、从其他银行业金融机构融入资金。其资金主要用于：发放社员贷款、存放在其他银行业金融机构、

2、购买国债和金融债券。中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主，为城乡居民提供基础金融服务，支持社会主义新农村建设。外资银行包括：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处。17非银行金融机构：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经济公司、贷款公司、消费金融公司。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。2010年消费金融公司首先在上海、北京、成都试点，同年2月12日，由派富集团全资建立的捷信消费金融有限公司在天津成立，

3、成为中国首家外商独资的消费金融公司。第二章银行经营环境：经济环境和金融环境。宏观经济发展的总体目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值（GDP）、失业率、通货膨胀率和国际收支来衡量。GDP是衡量一国或地区整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。17失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人。我国的失业率为城镇登记失业率。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续普遍上涨。其衡量指标有：消费者物价指数、生产者物价指数

4、、国内生产总值物价平减指数。经济周期一般分四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。经济结构包括：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构。经济结构对商业银行既有直接影响又有间接影响。国民经济分为第一产业、第二产业、第三产业。第一产业为农、林、牧、副、渔。第二产业为采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业、建筑业。第三产业是指除第一第二产业以外的其他行业。我国第三产业增加值和就业所占比重偏低，低于世界平均水平10个和20个百分点。第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比

5、低的重要原因。GDP由消费、投资和净出口构成。17金融市场的功能：货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、定价功能。金融市场按金融工具的期限划分，分为货币市场和资本市场。按具体的交易工具种类划分，分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场和保险市场。按交易的阶段来划分，分为发行市场和流通市场。按成交后是否立即交割划分，分为现货市场和期货市场。按交易活动是否在固定的场所进行，分为场内交易市场（有形市场）和场外交易市场（无形市场）。金融市场发展对银行的影响：1、促进作用。第一，直接促进银行的业务发展和

6、经营管理。第二，提高银行风险管理水平。第三，为客户评价及风险度量提供了参考标准。第四，为银行创造和培养良好的优质客户。2，消极作用。第一，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大。第二，会放大银行的风险事件。第三，会减少银行的资金来源，造成银行优质客户流失。17金融工具按期限的长短划分，分为短期金融工具和长期金融工具。按融资方式划分，分为直接融资工具和间接融资工具。按投资者所拥有的权利划分，分为债权工具、股权工具和混合工具。商业银行是货币政策的主要传导媒介。我国货币政策工具有：公开市场业务、存款准备金、再贷款、再贴现、利率政策、汇率

7、政策和窗口指导。其中，公开市场业务、存款准备金和再贴现被称为三大法宝。M0：流通中现金M1：狭义货币M2：广义货币（货币供应量）M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括银行库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。17再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。再贴现是指金融机构为了取得现金，将未到期的已贴现商

8、业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。市场利率、官方利率、公定利率。名义利率和实际利率。浮动利率短期利率和长期利率。即期利率和远期利率汇率是两种不同货币之间的兑换价格，包括