信用制度与虚拟资本

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1、第六章信用制度与虚拟资本第一节信用及其功能第二节信用制度第三节虚拟资本和虚拟经济第一节信用及其功能一、信用的产生及形式：（一）信用的含义：1.含义：信用，是以偿还为条件的单方面价值转让运动。如，商品的赊销赊购、货币贷放等（与商品经济相联系的范畴，一种借贷行为）2.产生：◆商品经济的产生和发展是信用产生的基础——解决商品或货币在空间和时间上分布的不一致。◆实物借贷（原始形态）→货币借贷（二）信用形式：——按信用主体的不同商业信用：以商品形态提供的信用——商品生产者（商业票据）银行信用：以货币形态（如，存款、放款）提供的

2、信用国家信用：国家向社会公众借钱。——国债企业信用：企业向通过发债筹资消费信用：工商企业、银行及其他金融机构向消费者提供的信用。——赊账(信用卡)、分期付款(耐用消费品)、发放消费信贷等1.商业信用:以商品形态提供的信用1）含义：指以赊帐方式出售商品（或提供劳务）时买卖双方之间相互提供的信用。◆说明：最早的信用形式（为生产服务）；赊销商品的价格要高于现金买卖商品的价格，差额为利息。商品转手时，买方不立即支付现金，而是承诺在一定时期后再支付。这相当于卖方（债权人）把一笔资本贷给买方（债务人）。1.商业信用:2）特点：第

3、一，商业信用的对象是待实现的商品资本。第二，商业信用主要是职能资本在商品买卖中相互提供的信用。第三，商业信用的发展程度直接依存于商品生产和流通的状况。3）工具：商业票据（期票和汇票）。——可在一定范围内流通2.银行信用:以货币形态提供的信用1）含义：指银行以存款、放款等形式提供的以货币形式为主的信用。——调剂企业间的货币余缺，保证社会再生产顺利进行2）特点：第一，银行信用的实质是银行作为中介使货币资本所有者通过银行和职能资本发生的信用关系。第二，银行信用的对象是货币资本（不是商品资本）。第三，银行信用突破商业信用的局

4、限性，扩大信用的规模和范围。——不受单个资本数量和周转的限制；也不受商品流转方向的限制。3.国家信用和企业信用:1）国家信用：◆含义：是指国家（债务人）直接向社会公众（债权人——商业银行、保险公司、股份公司、各类企业和个人）进行的借贷活动。◆基本形式：国债——公债券——由政府发行的一种长期债券，主要用于弥补财政赤字和其他非生产性开支；国库券——国库直接发行的一种短期公债，主要是为了解决短期的国库开支急需。2）企业信用：◆含义：即企业通过发行债券筹集的资金（直接融资）。4.消费信用:1）含义：指工商企业、银行及其他金融

5、机构向消费者提供的信用。2）主要的信用方式：赊账——利用结帐信用卡，凭信用卡先购后支付分期付款——消费者购买商品后，先支付部分现款，然后根据签订的合同，分期加息支付余下的贷款。（耐用消费品）发放消费信贷（属银行信用）——包括买方信贷和卖方信贷。扩大销路、刺激需求的手段小结在信用体系中，商业信用和银行信用是基本的信用形式。银行信用在信用体系中居主导地位；商业信用是银行信用乃至整个信用体系的基础。1.积极功能：第一，增加投资机会，推动社会资源的优化配置。第二，加速资本积聚和集中，扩大投资规模，可导致大企业建立与发展。第三

6、，加快商品流转速度，更大程度上满足资本逐利的本性；且非现金结算可节省流通中的现实货币量。第四，给居民提供新的投资渠道和金融资产的持有方式，形成合理的消费结构。第五，有效调节国民经济运行，促进国民经济健康发展。◆小结：信用杠杆极大地推动了社会经济的发展，成为发展经济的引擎（信用制度是一种资本创造的过程）。二、信用在市场经济运行中的作用信用的经济功能具有双重性——促进了市场的发展的同时，也加深了市场经济的内在矛盾。二、信用在市场经济运行中的作用2.消极功能：第一，信用可能造成虚假繁荣，加深生产与消费的矛盾，触发生产过剩危

7、机。——盲目扩大生产第二，信用还会引发货币信用危机。第三，信用刺激投机。——市场信号失真、市场秩序混乱信用的本质信用是适应商品经济发展的需要，从商品交换和货币流通中产生的，以偿还支付利息为条件的借贷关系。无论在何种社会制度下，只要存着着较为发达的商品货币关系，就必然存在信用关系。市场经济就是一种信用经济。（商品经济越发达，信用基础就越雄厚）第二节信用制度一、银行和银行资本二、股份公司和股票价格一、银行与银行资本（一）银行的含义及产生：1.含义：银行，是经营货币资本业务的企业。——充当借贷关系的中介2.产生：◆银行是在

8、商业信用和货币经营业发展的基础上产生的。注：现代商业银行被称为“金融百货公司”（多功能综合性银行）——向证券、保险、信托等领域发展；万能垄断者（一）银行的含义及产生：3.种类：按经济功能1）商业银行：含义：业务类型：负债业务、资产业务、中间业务2）政策性银行：非盈利，政府投资设立。国开行、中国进出口银行、中国农业发展银行。3）非银行金融机构：如