商业银行开拓新兴产业信贷市场的建议

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1、商业银行开拓新兴产业信贷市场的建议贾红燕/长春金融研修学院国际金融危机爆发后，世界各国纷纷把发展新兴产业作为新一轮产业发展的重点。培育新的经济增长点、抢占国际经济科技制高点已经成为世界发展大趋势。近几年我国也重新审视了经济增长方式和经济结构方面的问题，从国家未来可持续发展和提升国家竞争力的战略角度出发，经济转型将成为政府未来工作的重中之重，而发展新兴产业是经济转型的重中之重，新兴产业将成为拉动经济增长的新引擎。2012年5月30日，时任国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，讨论通过《“十二五”国家战略性新兴产业发展规划》。会议指出，发展战略性新兴产业是一项重要战略任务，在当前经济运

2、行下行压力加大的情况下，对于保持经济长期平稳较快发展只有重要意义。作为现阶段战略性新兴产业的节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料和新能源汽车七个产业被重点培育，加快推进。战略性新兴产业中的企业，因起步较晚，多为近几年崭露头角的“新秀”，为做大做强，最需要的就是资金方面的支持。国家己明确了对七大产业加大财税金融等政策扶持力度，为相关公司的发展输送新鲜“血液”。商业银行应在保持信贷适度、均衡增长的同时，积极适应经济结构调整和产业升级的发展需要，调整信贷结构,将七大战略性新兴产业作为信贷投放重点。商业银行经营的根木目标是利润最大化。目前银行获取利润的主要渠道还是依靠

3、贷款，这就要求必须通过调整优化贷款结构，使信贷结构实现盈利性、安全性、流动性的最佳组合；将信贷资金向优势产业、优良客户倾斜，为信贷资金获利找到可靠的载体，通过有效投入获得最佳效益。信贷资产与朝阳产业、优质客户结合的程度，不仅关系着银行的经营效益，更关系到银行的可持续发展。只有按照市场和环境的变化，不断调整和优化贷款结构，才能使商业银行的经营有稳定的利润来源和牢固的经营基础，提高自身的抗风险能力。针对新兴产业风险高、不确定性大的特点，银行信贷有必要做出相应的调整，这不仅仅是政策的落实，也是银行谋求自身长期发展、降低金融风险的需要。介入与开拓新兴产业信贷市场，商业银行应做好以下几方面工作

4、：一、加强银行对新兴产业的评估研究能力商业银行要增强对新兴产业风险的分析和规避能力。如增强银行对宏观经济分析的能力；借鉴经济专家对新兴产业政策的分析以防止政策波动所带来的风险，有效提高银行对新兴产业特性的认识能力；加强新兴产业相关知识培训，增加银行内新兴产业相关专业人才比重；重视发挥信息技术对管理流程辅助作用；通过内外聘用方式成立专家组，对新兴产业实施贷前整体技术评估、贷中分项技术评估、分段发放信贷、分段绩效评估的方法，以便银行相应冇效的分散风险和提高信贷效率。二、准确把握新兴产业市场信息一是建立信息采集与沟通渠道。加强与当地政府冇关部门、中介机构的工作联系，了解市场所在与客户需求，

5、及吋获取第•一手资料和信息。并通过当地人民银行、银监部门了解同业对新兴产业的经营动态和营销策略。二是加强客户分类管理。在收集客户信息的基础上，在行业信贷政策的框架下，对客户进行认真梳理，依托法人客户营销管理系统，把客户细分为潜在、S标、核心、培育和退出五大类，采取有针对性的营销策略，突出重点客户、重大项目的营销，通过制定个性化服务方案增强客户的吸引力。总之要努力抓住黄金客户，人力拓展优势行业，主攻重点地区。三、加快业务创新提升综合服务能力一是加快对新兴产业的认知与判断，及吋跟踪、分析、介入。在积极介入新兴产业吋，要针对不同的成长周期，通过贸易融资以及贸易融资以外的各类产品，加大信贷投

6、入力度。二是创新授信方式，针对新兴产业中的中小企业，建立符合实际偿债能力的分析方法和授信模式，以满足企业融资需求。三是创新扪保方式，积极尝试幵办专利技术、知识产权质押、担保公司担保、法人代表个人担保等组合担保模式，切实解决部分企业担保难的问题。四是创新营销方式，围绕新兴产业链条，梳理核心客户，通过与核心客户的嫁接，满足产业链上下游中小企业的融资业务需求。五是与新兴产业高风险相对应，适当提高银行对新兴企业贷款的呆账准备金率。六是为新兴企业提供风险投资、股权投资等创新型的融资产品，积极探索灵活多样的金融支持形式。总之要加快业务创新，丰富贷款品种，这包括信贷产品创新和信贷管理方法创新。四、

7、做好信贷投放的风险控制在合理的范围内落实政策，认真审核相关企业的资质，防止某些企业借助新兴产业概念，骗取银行的信贷资金；在资金发放过程中，必须严格审核相关企业的经营业缋，分等级、有步骤地发放信贷资金给合适的企业；在申请贷款、评估申请、调查申请、审批、签订贷款合同、发放贷款、贷后检查、归还贷款这个流程中，重点加强贷前和贷中的风险评估和管理。要建立相关的预警机制，建立信贷风险分散机制，完善信贷风险补偿机制。另外，银行应该意识到，新兴产业是机遇也是风险。如果地方