大陆金融环境现况与市场发展趋势

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1、大陸金融環境現況與市場發展趨勢CurrentStatusandFutureDevelopmentofChinaFinancialIndustry主講者：龔天益LouisT.Kung日期：2011年1月14日TWSE目錄總體經濟概況…………………………………………………02金融市場概況…………………………………………………04金融環境現況－銀行業………………………………………05金融環境現況－證券業………………………………………09金融環境現況－保險業………………………………………142010銀行業的表現……………………………………………182010證券業的表現…

2、…………………………………………242010年保險機構的表現………………………………………27十二五架構下的大陸金融新秩序……………………………32未來面臨的重大問題…………………………………………40未來即刻面對的挑戰…………………………………………41金融總會演講1總體經濟概況大陸去年（2010）經濟增速預計在10.3%至10.5%，今年大陸實體經濟仍將會有一定程度的成長，GDP成長預計在9.5%~10%之間待今年3月大陸人大會議將正式為十二五規畫訂出經濟發展的結構性調整目標，如「穩健貨幣政策」、「加快壯大服務業規模」、「積極穩要擴大金融等服務領域對外開放」

3、等2TWSE總體經濟概況去年12月11日召開的「中央經濟工作會議」，有所謂的「三定」，定方針、定政策、定任務，而三大「會後會」－「全國發展與改革會議」、「全國財政工作會議」及「人行工作會議」也有「三定」，則是定指標、定規模與定步驟，即「原則」與「關鍵」之分人行去年六次上調存款準備率（19%），兩次上調利率（5.81%及2.75%）3TWSE金融市場概況中國金融市場是一個開放但受限制而自成體系的市場，但在全球金融一體化的今天，依然會受到來自國際金融市場的影響。而在經過多年許多政策措施的改革之後，不但改善中國金融機構的財務狀況，並有效化解了一定程度的金融風險，對於金

4、融業的營運安全與穩定當然產生重要作用。然而，當前大陸金融仍是以銀行間接融資為主導的金融體系，直接融資所占比例仍然很低。因此，如何建全多層次的資本市場體系，提高直接融資比重，在近日召開的「中央經濟工作會議」，都成為十分迫切的議題TWSE4金融環境現況─銀行業根據大陸銀監會2009年年報，截至2009年底，政策性銀行3家，大型商業銀行5家，股份制商業銀行12家，外資法人金融機構37家，城市商業銀行143家，農村商業銀行43家，農村合作銀行196家，城市信用社11家，農村信用社3,056家，郵政儲蓄銀行1家，金融資產管理公司4家，信託公司58家，村鎮銀行148家，金融

5、租賃公司12家等金融機構中國銀行業金融機構共有法人機構3,857家，營業網點19萬3仟個，從業人員達到284萬5仟人TWSE5金融環境現況─銀行業銀行業金融機構資產總額為人民幣（以下同）78.8兆元（yoy26.3%），五家大型商業銀行總資產達到40.1兆元（yoy25.9%），占市場份額50.9%，股份制商業銀行為15%，而農村合作金融機構也占到了11%，而外資比例則僅占1.93%（2008年為2.16%）TWSE6金融環境現況─銀行業截至2009年底，共有46個國家和地區的194家銀行在華設立229家代表處，13個國家和地區的外國銀行在華設立33家外商獨資銀

6、行（下設分行199家）、2家合资銀行（下設分行6家，附屬機構1家）、2家外商獨資財務公司，24個國家和地區的71家外國銀行在華設立95家分行TWSE7資料來源：CBRC2009年年報金融環境現況─銀行業至2009年底，共有81家外資銀行積極地在拓展中國市場的人民幣業務，其中49家是外資的在華分行，32家是獨立法人銀行，預計到2011年此數目將達到100家；此外，共有33家外資已取得本地法人銀行資格(獨立子銀行)，其中有7家是港資銀行(21%)，預計到2011年底總數將達到50家，並共有31家本地中資銀行引進了海外戰略投資者，投資總額共327.8億美元TWSE8金

7、融環境現況─證券業在證券業方面，因行業內長期的不規範，導致政府在2004至2007年多大力地整頓市場，將不良的行號關閉或是由優良機構合併，以期與股權分置措施同時進行也因而外資在過去數年期間並不被允許參股國內任何一家券商，而期間唯一特批的案例是「高盛證券（GoldmanSachs）」與大陸當地證券合併為「高盛高華證券」（12/04），爾後瑞士銀行（UBS）與數家重量級的央企併購北京證券，再改名為瑞銀證券（3/07），以及瑞信（CreditSwiss）與方正證券合資成立「瑞信方正」（8/06）及德意志銀行（DeutscheBank）與山西證券合資成立「中德證券」（1

8、/09），截至2009年