关于构建金融安全区的几个问题

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1、关于构建金融安全区的几个问题一、金融安全区的涵义及特征　　金融安全是相对于金融危险（俗称金融风险）而言的。在某一区域的某一时期没有出现金融危险并导致金融、经济的紊乱，我们就可以说实现了金融安全。　　事实上没有金融危险只是一种美好的愿望。金融业从其产生的第一天起，实际上就埋下了危险的种子。因为金融业在其貌似稳健的外表掩饰下存在着难以克服的内在脆弱性。这种脆弱性根源于金融业务运作的自身特性。我们知道，金融是货币资金的融通，办理金融业务的金融机构其业务活动基本上都可以通过其资产负债表反映出来。从其负债方来看，主要是各种存款、同业拆入、向中央银行借款等。这些负债的形成和清偿都具有很大的不确定性。从其资

2、产方来看，主要是各种贷款、投资、同业拆出等。与负债相比，资产具有更大的不确定性。因为这里至少涉及到两个方面的问题。一是金融机构在资产运用时的预测、决策的准确性；二是受信方的信誉高低和资金运用效益的好坏。这两方面的问题因受多种因素的影响而很难准确把握。资产和负债双方的不确定性使人很难协调好资产和负债的平衡，从而使金融机构的业务经营呈现不确定性特点，表现出一定的脆弱性。这种脆弱性实际上也反映了其危险性。一旦失去平衡和支撑，这种脆弱性就会演化为风险损失，出现金融危机，危及一国社会经济的安危。因此，我们对金融业的安全问题应给予足够的重视。　　事实上，人们在不懈地努力保证金融安全，使金融业固有的脆弱性不

3、致于充分暴露而引发金融危机。我们从金融业的发展历史中可以看出，虽然金融业有其脆弱性，但并不是那么危险可怕，全球金融危机屈指可数。相反，金融业在一步一步的发展壮大，成为一种相对独立的产业且成了现代经济的核心，是经济繁荣发达必不可少的因素。　　为什么会出现这种背离情况呢？通过我们对金融业运作的外部环境和内部机制的考察可以发现，金融业之所以没有爆发频繁的金融危机，关键在于在金融业固有的脆弱性特征下，有一个与金融业的发展变化相适应的相对稳定可靠的支撑系统，即保障金融业稳健运行而不致于使危险变为现实的安全保障系统。这个保障系统愈健全，金融危险变为危机的可能性就愈小，即使出现危机，也只是程度轻微、涉及面狭

4、窄、通过金融系统自身可以解决的小范围风波，而不至于影响整个金融业和经济的正常运行。我们今天所寻求的金融安全区，实际上也就是要营造这样一个金融安全保障系统。　　金融安全区是一个地理区位范畴的相对概念，从其本质上讲，是一种金融运行的安全保障机制或系统。该系统有如下一些基本特征：第一，公民的信用意识强，在全社会形成了重信、遵信、守信、崇信的良好风尚；第二，经济发达，且与金融发展相匹配，实物经济与金融交易不致脱节，不存在经济泡沫成份；第三，市场主体行为规范，有很强的自我约束能力；第四，市场法制健全，法律法规全面、准确、具体、有可操作性，且执法有力；第五，金融监管有力，调控得当。　　二、金融安全区的基础

5、　　从一个区域来看，要保证金融安全，防范金融风险，至少有三个基本要素构成金融安全保障系统的基础。　　（一）合格的市场主体　　金融安全区的建立是一项系统工程，它不仅仅是金融机构的事，而且是全社会的共同任务和目标。因为金融市场交易涉及到全社会每一个行为主体的利益，不同市场主体的行为反过来也直接影响到金融安全与否。因而这里讲的市场主体不仅仅是指专门从事金融业务的金融机构，而且包含了所有参与市场金融交易的各类主体，如政府、企业、金融机构和居民个人。从我国已经暴露出来的金融风险看，虽然集中表现为金融机构的支付危机、被接管、被关闭，但引起这一结果的原因都是极为复杂的，既有金融机构自身经营管理不善的原因，也

6、有其它市场主体行为不规范而迫使金融机构铤而走险违规操作，引致巨大风险损失。比较典型的是企业赖帐不还，有意逃废债务，企业效益不佳，资金死滞阻碍了金融机构的资金流转。此外，地方政府不正当的干预、金融机构过多承担社会责任，居民个人追逐高利的偏好，各种违法犯罪分子的诈骗、抢劫等都有可能引发不同程度的风险损失，对金融安全造成威胁。所以，金融安全区的建立既要有合格的金融主体，也要有其它的合格市场主体。　　市场主体是否合格，市场主体的行为是否对金融安全构成威胁，我们可以从以下几个方面来判断：第一，市场主体是否依法设立；第二，是否是法律许可的金融市场准入者；第三，是否按法规许可参与特定的金融交易活动；第四，是

7、否具备基本的信用道德，有无不良信用记录；第五，是否有较强的自我约束能力。如果不具备上述基本要素，就很难说市场主体是合格的，其行为必然会危及金融安全。如一些非法金融组织从事合法金融业务，合法金融组织从事非法金融业务，都会极大地危及国家金融安全。　　（二）稳定的经济环境　　金融与经济紧密相关，经济是金融的基础，金融是经济运行的价值反映。经济不稳定，金融必然不安全。我们知道，经济运行有其固有的周期，这是