个人理财习题-第九章个人理财业务监管要求

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1、个人理财习题第九章个人理财业务监管要求一、单项选择1.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是【　　】。　A．个人理财业务的风险由商业银行独自承担　B．储蓄业务的资金运用是定向的　C．个人理财业务的资金的运用是非定向的　D．个人理财业务是商业银行提供的一种服务　　解释：123。2．下列【　　】属于个人理财业务的特点。　A．个人理财是按合同约定，将理财的资金以客户的名义或以商业银行的名义管理和处分　B．个人理财的受益人可以是客户本人，也可以是商业银行　C．个人理财中客户的资产要与受托人的资产严格区分　D．个人理财业务是银行和客户在委托或代理

2、关系基础之上进行的银行业务　　解释：456。3．按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括【　　】。　　A．审慎性原则　B．风险管理原则　C．审计监督原则　D．内部控制制度原则　　解释：789。4．审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是【　　】。　A.在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎开展个人理财业务　B.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力　C.商业银行在向客户销售有关

3、产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品　D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料5.商业银行按有关规定，未要求理财人员的【　　】。　A.年龄　B.职业操守　C.行业经验　D.管理能力6.在理财的存续期内，商业银行应向客户提供所有的资产账单，账单的提供应不少于（），并且至少每月提供【　　】。　A.4次，2次　B.3次，2次　C.3次，1次　D.2次，1次7.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括【　　】。　A.根据不同种类个人

4、理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益　B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道　C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度　D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售8．下列【　　】不符合个人理财顾问服务风险提示管理措施的规定。　A.商业银行向客户提供的所有可能影响投资决策的材

5、料都应包含风险提示内容　B.商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险提示　C.客户必须抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品的风险，愿意承担相关风险”此句话，并在该提示栏里签名。　D.在商业银行销售的理财产品介绍中必须含有风险提示的内容，但客户的评估报告则无此项要求9.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核【　　】，避免错误销售和不当销售。　A.理财投资建议是否存在误导客户的情况　B.客户分层是否合理　C.投资金额较大的客户的相关材料　D.评估报告是否披露了相关重大事项10.个人理财顾问服务的各项管理制度

6、和风险控制措施，都体现了【　　】。　A.了解客户和银行利益最大化　B.建立风险管理的原则　C.建立内部控制制度原则　D.审慎性原则11.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是【　　】。　A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项　B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品　C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识　D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例

7、，说明最不利的投资情形12.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上；外币应在（）以上。【　　】　A.4万元，4000美元　B.4万元，5000美元　C.5万元，5000美元　D.6万元，6000美元13.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认【　　】。　A.1次　B.2次　C.3次　D.4次14.商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括（）；在流动性指标中应至少包括（）【　　】。　A.交易限额，错配限额　B.错配限额，风险价值限额　C.止损限额，期权限额　D.风险价值限额，期限错配限额15.对

8、综合理财产品的销售管理内容表述错误的是【　　】。　A.商业银行在销售任何理财产品时，建立必要的委托投资审计制度　B.未经客户书面许可，商业银行不得变更客户资金的投资