个人理财业务监管要求课件

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1、第9章个人理财业务监管要求学习要求1.掌握个人理财业务的分类及其含义和开展个人理财业务的基本原则2.了解中国人民银行和银监会对商业银行进行监督管理以及对商业银行理财业务监管的有关规定，掌握个人理财业务中违反法律法规应承担的法律责任3.了解个人理财业务风险管理的一些基本要求，进一步掌握个人理财顾问服务和综合理财业务的风险管理的有关要求4.掌握银监会在2006年3月对个人理财业务提出的进一步监管要求9.1个人理财业务管理概述9.2对商业银行开展个人理财业务的监督管理9.3个人理财业务的风险管理9.4个人理财业务监管细

2、则目录9.1个人理财业务管理概述1个人理财业务的种类个人理财业务的种类财务分析财务规划投资顾问资产管理(1)个人理财业务与商业银行储蓄业务不同业务类型商业银行储蓄业务个人理财业务性质银行的负债业务向客户提供的一种服务方式资金流向非定向的定向的风险承担者商业银行独立承担的客户承担或者商业银行和客户共同承担的(2)个人理财业务与信托不同业务类型信托个人理财业务定义委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为商业银行和客户按合同

3、约定，将理财的资金以客户的名义或以商业银行的名义管理和处分受益人自然人，法人或者依法成立的其他组织委托银行理财的委托人本人理财业务按照管理运作方式不同理财顾问服务综合理财服务商业银行个人理财业务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，是建立在委托代理关系基础之上的银行服务，是商业银行向客户提供的一种个性化、综合化服务。保证收益理财产品非保证收益

4、理财产品（3）商业银行个人理财业务分类（4）理财产品的定义及分类理财产品就是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。向特定目标客户群销售理财产品保证收益理财产品非保证收益理财产品保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划思考题以下哪类理财计划中，商业

5、银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担？答：()A．保本浮动收益理财计划B．非保本浮动理财收益计划C．保证收益理财计划D．非保证收益理财计划答案：A解析：本题旨在考核保本浮动理财收益计划的概念。思考题对客户而言，下列理财计划中风险最大的是()。A．保本浮动收益理财计划B．非保本浮动理财收益计划C．保证收益理财计划D．非保证收益理财计划答案：B解析：非保本浮动收益计划中，银行不保证客户本金安全，因而对客户而言风险最大。思考题个人理财业务与居民储蓄业务的区别，主要体现在以下几个方面()。A．

6、业务受理对象B．业务性质C．资金运用方式D．风险承担方式答案：BCD解析：两者在业务受理对象上没有什么区别，都是居民个人。区别主要包括后三个选项。前者是向客户提供的一种服务方式，资金运用是定向的，风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；后者是银行的负债业务，资金运用是非定向的，风险由商业银行独立承担。2开展个人理财业务的基本原则（1）审慎性原则A.商业银行在开展个人理财业务，商业银行在设计个人理财产品、开展涉及代理销售其他金融机构的投资产品时要审慎，要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在开展个人

7、理财业务向客户销售有关产品时，区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户或不当销售，审慎尽责地开展理财业务(2)建立风险管理和内部控制制度，严格实行授权管理制度原则A.风险管理《指引》要求商业银行应根据本指引及自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点,制定更加具体和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程,建立健全人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。B.内部控制制度：建立严格的内部控制制度是风险管理的必

8、然要求。第一，个人理财业务的分析、审核与报告制度第二，内部监督和独立审核制度第三，资产分开管理制度第四，业务记录制度第五，充分授权制度内部控制制度思考题根据审慎性原则，商业银行在开展个人理财业务时，要充分考虑客户的利益和()。A．财产数量B．兴趣或喜好C．风险承受能力D．财产组成结构答案：C解析：本题旨在考核考生对审慎性原则的理解。商业银行开展个人理财业务应坚持的基本原则