AFP案例-多房产家庭减债规划

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1、2012年AFP案例-多房产家庭减债规划2012年AFP分组案例-多房产家庭减债规划一、家庭成员背景资料高先生35岁，为房产投资客，过去5年来由于房价持续上涨，把赚来的钱都再投入在房子上面。目前还有三套房在手。一套是门面房，买入价200万，目前市价250万，年租金10万元，还有贷款100万元，还有10年还清。一套是写字楼，买入价150万，市价180万，年租金6万元，还有贷款90万元，12年还清。一套是住宅，买入价100万，目前市价也是100万，年租金3万元，还有贷款50万元，15年还清。高太太36岁

2、，为民企职员，月税前薪资5000元。有一个儿子6岁，即将念小学。全家年生活支出7万元。家庭资产还有一套80万元的自主房产，无贷款，另有20万元的上市公司股票。二、客户理财目标1）由于租金收入还不够缴房贷本息，在房产调控政策下的房价也开始下跌，打算出脱店铺或写字楼降低贷款额，并卖掉目前的住宅，搬到较大的投资住宅住。2）高先生不再以投资房产为业，去找一个年收入5万元的工作。3）儿子大学前的教育金每年1万元现值，大学学费每年2万元现值。4）两夫妻打算20年后退休，退休后的生活费用每年6万元现值。三、基本假

3、设1)生活费增长率与学费增长率均假设为5%。工作后收入增长率5%。2)房贷的平均利率为7%。3）高太太的三险一金扣缴率，养老8%，医疗2%，失业1%，住房公积金个人与企业各10%。当地社平工资3000元，最高扣缴3倍。四、问题1）方案分析：就出售店铺或写字楼，从收益率与现金流的变化，作利弊分析。2）财务诊断：依前项规划编制高先生售房后的家庭资产负债表与现金流量表。2）目标可行性分析：就扩厂后能否达到其他的理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

4、淘宝——励志小屋专业案例制作（高速、高效、省时、省力）lizhihome.taobao.com旺旺：windqf手机：138143355202012年AFP分组案例-年轻夫妻创业理财一、家庭成员背景资料朱先生与朱太太都是30岁，都在一个知名风景区内的同一个旅行社工作。朱先生为观光巴士司机，朱太太为导游。有一个两岁的女儿，由朱先生的父母帮忙照顾。朱先生夫妻月税前薪资各为5000元，两夫妻的年生活费开销4万元，房租2万元，另每月给父母照顾女儿的费用2万元，朱先生的家庭资产有存款30万元，股票基金10万元

5、，无贷款。二、客户理财目标1）两人准备尽快购买1部价值60万元的观光巴士自行创业（夫妻合伙事业），专门做风景区的生意。创业后的首年税后收入可望达到24万元。2）准备5年后购置100万元现值的房产，将女儿接来一起住。3）女儿大学前教育金每年1万元现值，大学学费每年2万元现值。4）两夫妻打算30年后退休，退休后的生活费用每年5万元现值。三、基本假设1)生活费增长率与学费增长率均假设为5%。创业后收入增长率5%。2)购车资金方面，朱先生可以申请汽车贷款的最高额度为40万元，利率10%，最长5年内需本利平均

6、摊还。3）旅行社并未帮朱夫妻投保社保，但帮两夫妻投保团体意外险各50万元。四、问题1）方案分析：从利息成本考虑建议朱先生购车所需要的合理贷款额度与年限。2）财务诊断：依前项规划编制朱先生创业后的家庭资产负债表与现金流量表。2）目标可行性分析：就创业后能否达到所有的理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。淘宝——励志小屋专业案例制作（高速、高效、省时、省力）lizhihome.taobao.com旺旺：windqf手机：1381433552020

7、12年AFP案例—临近拆迁户的家庭理财一、客户背景资料李兵60岁，李太太55岁，本来居住的乡村因为最近10年来周围城市建设的扩大发展，变为城中村。不久前该村被列入城市改造计划，开始拆迁工程。李兵原来的房子即将被拆除，按市价补偿得到200万元的补偿金。李兵夫妻都即将退休，往后没有工作收入，两人的首年退休金合计只有2万元，但退休后两人的年生活费现值要4万元。除了刚领到的拆迁款暂时放存款以外，还有国债50万元，没有投资股票或基金的经验。李兵夫妻有一儿一女，女儿26岁已经出嫁，儿子28岁准备一年内结婚。二、

8、理财目标1)购房规划：拆迁在即，尽快买一套市价150万元的房子居住。2)协助儿子购买婚房：一年后要拿出50万元当儿子购买新房的首付款。3)退休生活费规划：年生活费现值4万元，退休后生活25年。4)旅游规划：未来10年每年2万元旅游预算。三、基本假设1）李兵住房公积金帐户余额12万元，住房公积金贷款上限50万元，利率5%。2）一年内房价零增长。退休生活费与旅游费用的增长率均为5%。3）存款利率3.5%，国债债息收益率6%。四、问题1)方案分析：就全款付现或办理5年期的住