央行支农再贷款资金运用分析及建议——以海南省为例

《央行支农再贷款资金运用分析及建议——以海南省为例》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、央行支农再贷款资金运用分析及建议一一以海南省为例洪传尧中国人民银行海口中心支行摘要：人民银行从1999年开始发放支农再贷款，由最初的作为支持农村信用社加大“三农”信贷投入的一项货H3政策操作工具，逐步发展成为国家扶持“三农”经济发展的一项重大金融政策。但从运作实践来看，支农再贷款这一货币政策工具运用的灵活性和可操作性仍需进一步增强，不断完善。关键词：中央银行;支农再贷款;资金运用;作者简介：洪传尧（1977-），男，汉族，海南省海口市，经济师，在职研宂生,中国人民银行海口中心支行，从事信贷政策、再贷款管理等业务。一

2、、支农再贷款政策及资金运用情况（一）政策背景人民银行从1999年开始发放支农再贷款，R在支持农村信用社改进支农信贷服务，壮大支农资金实力。该项政策自实施以来，经过了数次的调整、细化，为激活农村结构性改革，推动三农经济发展提供了有益的探索，现己逐步发展为人民银行支持农村金融发展的重要工具。支农再贷款是人民银行针对各类农村金融机构发放的再贷款，利率相对较低（一年期利率为2.75%）。（二）海南省支农再贷款资金使用率偏低截至2017年9/1末，海南省支农再贷款资金使用率仅为14.0%,全省19个市县仅6个市县有支农再贷款

3、余额，全省38家适用的地方法人金融机构中仅有8家金融机构使用过支农再贷款资金。支农再贷款资金使用力度和覆盖面明显不足。二、资金使用率低的原因分析（一）部分金融机构达不到申请的硬性条件一是涉农贷款比例不达标。中请支农再贷款资金的硬性条件为上年末本外币涉农贷款比例不低于50%。但部分市县法人金融机构贷款投向偏好于旅游房地产或异地参与社（银）闭贷款，造成涉农贷款比例没有达到申请标准。二是村镇银行发起行不愿为其提供再贷款担保。如海南某村镇银行虽然各项指标符合规定要求，但由于发起行均不同意提供最后担保，导致其无法获得申请再贷

4、款资金的资格。（二）支农再贷款制度有待完善支农再贷款发放时间限制。按照人民银行总行文件规定，支农再贷款发放后“一个月”内发放完毕。但据调査，在海南办抵押要30个工作日，另外需要农户家族成员盖章、签字很难找到人，不确定因素较多，金融机构很难准确在“一个月”内发放完毕。发放贷款的吋限要求过于苛刻，导致部分法人机构迟迟不敢申请或不愿意中请。（三）法人金融机构对再贷款资金使用的积极性不高一是贷款利差小，影响金融机构申请积极性。以海南某地方金融机构为例，该机构如运用支农再贷款资金发放的贷款利率不得超过5.75%，可获得利差为

5、3%;但如使用自有资金发放的贷款利率可达9.72%，利差可达6.97%。二是地方法人金融机构信贷员贷款发放积极性不高。以某贫困县域法人金融机构的小额信贷员为例，小额信贷员的业绩工资直接与发放贷款利率挂钩。假设发放50万元支农贷款，利用自有资金发放贷款的业绩考核年收入为9720元，而利用支农再贷款资金发放的业绩考核年收入为4350元，两者相差5370元，导致信贷员贷款发放积极性不高。（四）地方法人金融机构可贷资金相对充裕地方法人金融机构自有资金充裕，资金自求平衡能力增强是支农再贷款受冷落的直接原因。近年来，由于国冇商

6、业银行逐渐撤并在农村的营业网点后，地方法人金融机构棊本垄断Y农村金融服务，再加上国家各项扶农、惠农、补贴政策不断出台，农民收入增加较快，地方法人机构的储蓄存款逐年上涨，可贷资金可贷资金充裕，自有资金都用不完，自然对支农再贷款资金需求也就不断减少。2014-2016年间，海南省农信社各项存款年均增长182亿元。三、政策建议和措施（一）引导和督促地方法人金融机构尽快达到申请标准一是积极引异法人机构转变经营理念，树立普惠金融理念，充分发挥自身优势，不脱农、多惠农，将信贷资金向“三农”、民生等领域和薄弱环节倾斜;二是充分发

7、挥人民银行窗U指导职能，同时发挥金融机构新增存款一定比例用于当地贷款的考核制度及专项央行票据兑付后续监测考核机制等激励约束作用，积极引导辖区法人金融机构按照支农再贷款申请条件规范经营，早口获得申请资格，使涉农贷款量增价减，让农户真正受益；（二）积极探索完善支农再贷款管理机制建议人民银行总行借鉴抵押补充贷款的方式，允许金融机构按人民银行规定的对象、用途、利率，以自有资金垫资先行发放支农贷款，做成台账，定期再向人民银行借用（“领用”）支农再贷款资金。（三）充分调动金融机构支农积极性一是金融机构要具备更高的社会责任意识，

8、适当让利回馈社会，主动承担支农责任。二是建议地方政府金融办对金融机构以支农再贷款为资金来源发放的小额支农贷款给予全额贴息，并给予金融机构2%的风险补偿和2%的奖励，进一步解决借用支农再贷款缺乏商业可持续性问题。三是建议海南省联社制定了差别化的小额支农贷款考核办法，小额支农贷款一律按2%计业绩工资，实行尽职免责，小额支农贷款不良率在12%以内的不追究信贷员经济