入世后我国金融监管面临的十大课题

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1、入世后我国金融监管面临的十大课题

2、第1　　　入世对于我国经济来说是一把“双刃剑”，既带来了机遇又面临着挑战，其影响是深远的。然而，必须清醒地认识到，机遇是潜在的，而挑战却是现实的。就我国金融业而言，这种挑战，除了中资金融机构要面对日益激烈的全面竞争外，还在于给整个金融监管体系的有效性带来前所未有的影响与冲击。为更好地与国际接轨，实现有效的金融监管，这里笔者对我国金融监管在入世后将面临的十大课题进行初步探讨。　　如何从宏观上整合金融监管三大体系，完善金融监管整体框架　　1．进一步构建完善的金融监管体系：避免监管重复或监管漏洞，调整完善金融监管组织

3、结构，构筑综合防范金融风险的有效体系。　　完善的金融监管体系应是一个包括政府监管、金融机构内部控制、行业自律、社会监管四个层面的立体监管体系。目前我国的金融监管体系存在的问题是：政府监管效率不高，金融机构内部控制不完善，行业自律、社会监管力量极其薄弱。政府监管方面，人民银行、保监会、证监会三大金融监管当局各自独立，实行分业经营下的分业监管制度。虽然分业监管符合我国目前的金融发展现状，几年来也取得了一定的成绩，但从金融监管的整体效果来看并不理想，联合监管显得软弱无力。　　面对如此乏力的金融监管体系，在巨大利益吸引下，国外训练有素、有着足够竞争经验

4、的外资金融机构早已虎视眈眈，入世带来的影响将是巨大的。首先是分业监管体制将受到混业经营世界大趋势的冲击，其次是中资金融机构自律能力面临挑战。第三是社会监管力量与监管质量将受到考验。　　虽然国外已有现在的监管经验和模式，但我国国情是最重要的因素，如何因地制宜、审时度势进行统一部署，整合监管资源，完善监管体制，健全监管组织体系，加强社会监督力量，构建多层次、多方面的立体监管体系，目前显得极为迫切与重要。　　2．编织严密的金融监管法律大网：与国际惯例接轨，增强法治观念，加强金融立法和执法，避免出现金融监管的法律真空和法律风险。　　金融立法长期滞后，且

5、专业性法律层次低，操作性强的法规缺位情况严重，都极易导致监管的法律真空。多年来，我国金融监管中的一些具体操作没有专门的法律法规，许多新的金融业务也没有明确的法律来规范，往往用行政文件代替，经常是风险暴露并且问题已严重化才想到整顿。此外，不少金融立法原则与国际惯例相悖，无法适应世界发展新形势，部分法律还存在浓厚的行政色彩和相互抵触的情况等。　　长期以来，中资金融机构经营行为的约束一直都习惯于行政式的管理。一方面，经营者习惯于上级指令式信号，特别是在总分行体制下，上级的命令往往比同级监管部门的要求更为有效；另一方面，我国目前金融机构把防化金融风险的

6、重点主要放在资产风险、财务风险和支付风险上，对法律风险认识严重不足。金融机构忽视法律风险的代价是机构、人员被处罚甚至停业关闭；而金融监管当局则有可能面临着因执法不公、执法不严而被推上被告席甚至要求赔偿的法律风险。我国金融机构的违法行为屡禁不止，一个重要原因是监管当局的执行力度不足，为有法不依的行为提供了“保护”，使经营者无需为其违规行为付出相应的代价。而监管当局为此付出的代价是监管效率低下，监管成本增加。按照我国政府承诺，入世5年后，对外资金融机构要充分实现国民待遇，取消市场准入中的非审慎性的限制措施，实行透明度原则。如果不尽快完善我国的金融监

7、管法律体系，填补金融监管的法律空白，外资金融机构可不是温顺的绵羊，丰富的实践经验与卓越的优秀人才，使其对法律的理解能力和运用能力将超出国内同业水平。它们一旦发现法律漏洞．要么乘虚而入，从而引发恶性行业竞争，影响金融秩序；要么为了保护或争取自身合法利益，将中资金融机构推上被告席，甚至连监管当局也不放过。不少法律权威近年表示，入世后，金融、保险、证券、融资、租赁等新类型案件将会以较快的速度增加，企业破产、劳动争议等案件将呈上升趋势。　　为此，必须加强法律制度建设和队伍建设，按照世贸组织要求重整金融法律法规，废除、修改不适用的金融法律法规，订立完善新

8、的金融法律法规，并真正实现有法可依、执法必严，为维护公平、有效的竞争创造完善金融法律环境。　　3．构建强大的金融防护体系：加强外汇管理，防止外资的过分渗透，严厉打击国际洗钱和金融投机活动，维护国家金融安全。　　外汇管理是金融监管的特殊一环，也是国家金融安全防护体系中重要的方面，因为它不仅仅关系到外国货币的流通和使用的管理，更关系到我国的国际收支平衡、人民币汇率的稳定和国民经济的安全。虽然加入世贸组织并不要求放弃资本管制，实现资本项目的完全可兑换，我国在入世谈判中也没有作出人民币资本项目可兑换的承诺，但是，推进人民币资本项目的安全可兑换是我国的长

9、远目标，入世客观上也会加快这一步伐。入世后，我国整个金融业充分显现在国际大环境下，安全将面临前所未有的冲击。