银行业全面开放对中国银行业的影响及对策

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1、银行业全面幵放对中国银行业的影响及对朿中国银行业入世为期5年的保护期截至XX年12月11日结束。为了全面履行中国加入WTO的相关承诺，并对全面开放后的外资银行进行有效管理，中国银监会于XX年11月15日颁布了《中华人民共和国外资银行管理条例》；11月28日，又公布了《外资银行管理条例实施细则》，明确了外资银行在设立机构、开展业务（含人民币业务）的条件、申请程序和审批时限等。该《条例》于XX年12月11日正式施行。《条例》的颁布及施行标志着中国银行业进入到了全面对外幵放的阶段。银行业的全面开放对我国银行业是一把双刃剑：一方面，外资银行的全面进入将提高中国银行业的竞

2、争程度，带动并刺激中国银行业的金融创新，改善银行业的服务水平；另一方面，外资银行的进入对中国银行业特别是国有商业银行的发展、对中国的金融安全和金融监管也将带来挑战。这里我们将从结构、行为、绩效以及监管几个方面探讨银行业全面开放对中国银行业带来的各种影响。一、对中国银行业市场结构的影响1、短期分析世界银行的贝克(ThorstenBeck)、德米居斯孔特(AsliDemirguc—Kunt)和莱文(ROSSLevine,1999)利用1990年以来的137个国家的有关数据，研宄了外资银行进入对东道国市场集中度的影响。他们将这些国家按人均收入分为高、中高、中低、低四类

3、，首先用CR3指标(最大的三家银行资产占银行业总资产的比重)考察了东道国原有的市场集中度，结果是低收入国家集中度达到近95°%，而中高和高收入国家各约69%；然后考察了外资银行进入后东道国银行业的市场格局，结果显示：在中低和低收入国家外资银行进入后所占资产份额分别高达22°%和35%,而在中高和高收入国家仅获得不到7°%的份额，在机构数量方面也有类似的结果。这说明，对于银行体系相对成熟的发达国家，外资银行对原有市场格局的冲击相对较小，而对于银行业发展不成熟的发展中国家，外资银行进入对原先高度垄断的银行业冲击较大。参考这一结论研究中国银行业，我们应该注意到中国作为

4、最大也是迄今最成功的发展中国家的独特性，一是中国的金融市场很大，在GDP年均10%左右高速增长的同时银行业市场也在不断扩大，每年约有15°%左右的贷款增长而且利率条件优惠，这样的市场条件是其他国家所不可比拟的，也使得中国的银行业市场对外资有更大的接纳能力换句话说，中国银行业对外资的接纳是客观的需要，而不是被动地承受；二是中国的银行业机构通过加快改革和完善经营，取得了快速发展，特别是XX年以来中国国有商业银行改革取得突破，中国银行、建设银行、工商银行先后通过国家注资的形式剥离不良资产，提高了资产质量，通过股份制改革，提高了管理水平，盈利水平也得到了一定提高，目前农

5、行的注资和股份制改革也已经提上了日程。所以就目前来看，国内商业银行在和外资银行的竞争中仍具备一定的优势，但这些优势主要表现为地域优势和政策背景。随着中国银行业市场化的加深和政策的不断透明化，银行企业就只能通过提高管理、技术和服务水平在平等竞争中战胜对手。因此，我们预计短期内，由于在华外资银行的总体市场份额仍然较小，《条例》实施后又面临加紧改制、调整机构的迫切任务，外资银行的发展尚不能对中国银行业的市场结构产生剧烈冲击，四大国有商业银行的垄断地位不会发生明显改变。2、长期分析中国国有商业银行的市场格局是过去国家行政支持以及严格的金融管制形成的，而并非竞争的结果，因

6、此不能保证银行业效率提高。一定程度的放松管制，引进适度市场竞争是促进银行业效率提高的必要步骤。外资银行进入中国市场，可以提高中国银行业的竞争程度，并将这一竞争提高到国际化水平。XX年，国际著名金融杂志《银行家》按照一级资本标准评选的“全球1000家大银行”中，以花旗集团为首的世界六大金融集团占据了前六名，其实力得到进一步增强：六大金融集团中，花旗集团、汇丰控股、美洲银行和摩根大通四家银行的一级资本大于700亿美元，三菱日联金融集团和法国农业信贷集团的一级资本在600亿美元以上_。中资银行中进入到前1000名的银行由XX年的19家增加到了25家，其中排名最靠前的是

7、建设银行，位居11位。但整体来说，中资银行与国际著名银行集团相比，无论在资产规模、资产质量、创新能力，还是在产品供给、服务水平、盈利水平等方面，还有着不小的差距，存在一些比较严重的问题。中央对国有商业银行实行股份制改造，动用外汇储备注资数百亿美元，但股改并不能解决中国银行业的所有问题。经营能力和风险管理能力的提高非朝夕之功，建行、工行和中行通过股份制改造提高了排名①，并不就意味着它们经营能力的提高。国有商业银行改革，根本上是要使国有商业银行走上市场化的道路，通过改革公司治理结构，真正把国有商业银行变成现代商业银行。银行业全面开放后，外资银行的竞争优势将进一步释放

8、出来，随着业务范围的扩大