小贷公司贷款有限公司信用风险管理制度

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1、************贷款有限公司信用风险管理制度第一章总则第一条为建立和健全***********小额贷款有限公司（以下简称“公司”）的信用风险管理体系，提高信用风险管理水平，有效管理信用风险并降低信用风险损失，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号，以下简称《指导意见》）等有关法律法规和本公司实际，制定本制度。第二条本办法所指信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响公司贷款质量，从而给我公司造成损失的可

2、能性。第三条信用风险管理的目标是将信用风险控制在可以接受的范围内而获得最高的风险调整收益：（一）提高资产健全性，以特定的借款人、企业、行业、地区、产品等类似的风险特征对信用风险进行分类并管理，防止信用风险向某一方面偏重，把信用风险可能导致的非预期损失控制在适当的水平内。（二）在可承受的范围内管理因交易对手不履行债务而导致的一定时间内可能发生的预期损失及非预期损失。第一条本制度所指损失指对我公司的价值、财务状况、声誉、客户或员工造成的不利影响。第二条本制度所指信用风险管理指对信用风险进行主动识别、计量、监测

3、、控制或化解、报告的过程。第三条本制度管理对象包括我公司业务范围内的个人、企业等所有借款人。第四条信用风险管理理念：（一）全面管理。信用风险管理制度渗透到各项业务中，覆盖所有部门、各个岗位，并由全体人员执行。（二）及时调整。信用风险管理与我公司面临内外部环境相适应，并根据经营战略、理念、外部经济、政治即监管环境变化及时调整和完善。（三）成本与收益匹配。信用风险管理措施与具体业务规模、复杂程度和特点相适应，并在风险管理成本和收益之间寻求合理平衡。第五条为有效改进和提高信用风险管理，必须建立科学的信用风险管理

4、模式：（一）加强对不良资产的管理，切实提高资产质量；（二）树立全面风险管理的观念，将信用风险和其它风险以及各种贷款业务与贷款业务组合中包涵的风险全部纳入到风险管理体系中，依照统一的标准进行核算并根据全部业务的相关性进行控制和管理；（一）着手我公司内部评级体系的建设，加强对信用风险的定量识别，强化风险防范意识；（二）完善信息系统建设，逐步建立客户管理信息系统、财务分析系统与综合管理系统；（三）提高信用风险计量和管理技术，强化决策的科学性；（四）设定并遵守信用风险的可承受限额。（五）定期监测不良贷款率、不良资

5、产率、违约率、逾期率、信用损失率、损失准备充足率等内部信用风险管理指标，并对其进行综合分析，制定并实施适当的信用风险管理策略。（六）积极配合监管部门的金融监管，提高我公司信用风险管理水平。第一条建立信用风险管理模式的原则：（一）合法性原则。信用风险管理模式必须合法，不能违背宪法和其他法律法规；（二）合规性原则。信用风险管理模式是严格按照监管要求进行建设；（三）可操作性原则。信用风险管理模式要适应我公司目前的实际情况以及人员素质和经济环境；（四）系统性原则。信用风险管理模式涵盖每个业务岗位，涉及到各项业务过

6、程的各个环节。信用风险管理不仅是风险管理部的职责，而且是全公司整体的职责。第一章组织和职责第一条董事会及董事会风险管理委员会的主要职责：（一）承担信用风险管理的最终责任；（二）制定与我公司战略目标相一致且适用于我公司的信用风险管理战略和总体政策；（三）通过审批及检查高级管理层对有关信用风险的履责，确保全公司信用风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保我公司所从事各项业务面临的信用风险控制在可以承受的范围内；（四）通过审阅高级管理层提交的信用风险报告，充分了解我公司信用风险管理的总体情况、高级管理层处理重大

7、信用风险事件的有效性；（五）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测、控制或化解信用风险；（六）确保我公司信用风险管理体系接受审计稽核部的有效审查与监督；（七）督促高级管理层制定适当的奖惩制度，在全公司范围有效地推动信用风险管理体系的建设。第二条高级管理层及风险管理委员会的主要职责：（一）在信用风险的日常管理方面，对董事会负责；（二）根据董事会制定的信用风险管理战略及总体政策，负责制定、审查和监督执行信用风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交信用风险执行情况的报告；（三）全面掌

8、握本公司信用风险管理状况，特别是各项重大的信用风险事件或事项；（四）明确界定各部门的信用风险管理职责以及信用风险报告的路径、频率、内容，督促各部门切实履行信用风险管理职责，以确保信用风险管理体系的正常运行；（五）为信用风险管理配备适当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置信用风险管理岗位、配备专业管理人员、为信用风险管理人员提供培训、赋予信用风险管理人员履行职务所必需的权限等；（六）及时对信用风险管理体系进行检查和修订，以便