我国村镇银行的发展困境及对策

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1、我国村镇银行的发展困境及对策以辉县市珠江柯镇银行为例摘要：当前，农村金融服务短缺问题己经严重阻碍了农村经济发展问题和农民增收等问题。从2007年起，全国各农村地区开始设立村镇银行。村镇银行的设立为农村金融注入了新的活力，为支持农村地区的建设和发展提供了有力支持。但是其作为一个新生事物，各项工作仍处于探索阶段，不可避免的会出现一些不足之处。本文就村镇银行现阶段的发展状况，并结合具体的村镇银行做出评价。同时给出一些合理化的建议，寻求衬镇银行的可持续发展。关键字：村镇银行现状困境政策建议Thepredicame

2、ntandtheCountermeasuresofChina’sRuralBankABSTRACT：Atpresent,theshortageofruralfinancialservicesissueshaveseriouslyhinderedthedevelopmentoftheruraleconomyandincreasingfarmers’incomeproblemetc..From2007onwards,theestablishmentofvillagebanksbegantotheruralar

3、easofthecountry.Theestablishmentofvillagebankstoinjectnewvitalityinruralfinance,hasprovidedthepowerfulsupportfortheconstructionanddevelopmentofruralareas.Butasanewthing，theworkisstillintheexploratorystage，inevitablytherewillbesomedeficiencies.Thedevelopme

4、ntstatusofvillagebanksatthepresentstage，andcombinedwiththeruralbankevaluation.Atthesametime，givessomereasonablesuggestions，forsustainabledevelopmentofruralbanks.Keywords：RuralbankPresentsituationDilemmaPolicyrecommendations-X我国村镇银行的设立背景和发展现状（―）背景随着我国多年的发展

5、变化，我国农村地区的经济也在发生变化，正在向一个更高的新的层次发展。由于我国农村地区面积辽阔，人口众多，随着经济的发展，农民更加i£l切地需求金融服务，这就使得农村金融的资金供求矛盾表现的越來越明显。一方面，农村金融需求区别于城市金融需求；主要表现为:一是单笔的金融资金需求数额不大，但是来往次数较为频繁。这是巾于业务参与的主体较多，使得需求的每笔数额不多,但是总量相对较大;二是资金需求较为集中，一般是在农产品的耕种和收割的两段期间。这两段期间内，农需要农资以购买农药、化肥、农机等生产资料以及雇佣劳动力支岀

6、佣金，这两个段时间内是资金贷款的高峰期;而在夏冬季节则在农资方面的贷款较少，一般力贷款回笼时期;三是农村地区资金的需求层次和用途各不一样。在经济落后地区，一般每笔贷出的资金数额不多,贷款主要流14传统的生产部门;在一些经济基础较好的村镇,有时单笔贷款的数额量较大，贷款的去处更加广泛。在这种情况下，农村的金融机构将根据农民的需求，立足于增加农收入的基础上，进一步地促进农村信贷模式的创新。这就需要我们用更为成熟的农村信贷观念來替代狭隘的农业信贷观念。除了农业贷款之外，金融机构应当不断创新,加大囊拈农村地区的中

7、小企业和农民专业合作社等其余的贷款，构成多样化的信贷产品组合，全方位促进农业增产、农民增收和农村经济的可持续发展。与此同时，农村金融机构可以从提升贷款额度、简化贷款手续以及便利农户贷款等支农服务模式创新入手，逐步破解农民贷款难的问题。另一方面，农村金融的供给也十分有限。从一些农村地区的老牌银行和信用社来看。农业银行虽然面向“三农”，但是在发展中为了追求高额利润，逐渐撤销了其在县域及县域以下地区的营业网点，上收贷款权限，导致农业银行长期以来在农村金融屮的主导地位在逐步弱化。屮国农业发展银行的直接对象是粮棉油

8、的购销企业，对于农村基础设施建设、农田水利项目建设方血的信贷业务涉及较少，更不用说是满足农民小额贷款需求的业务。作为服务农村金融市场主力军的农村信川合作社作，即使直接与农户接触并且分支机构几乎遍及所有农村的乡镇地区。但是他也存在着严重的问题，如资金实力有限、产权关系不清晰、法人治理结构不完善、科技、结算手段落后等问题。这些问题已经严重阻碍了农村信用合作社的发展，抑制了其为农村提供金融服务的能力。而且近年来农村信用合作社的城市化