区块链金融-新蓝海还是新挑战

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1、区块链金融:新蓝海还是新挑战　　　　有报告显示，截止2017年4月底，全球总共455家区块链公司累计获得融资亿美元，在获投公司数量上中国共有61家，位列全球第二。下载论文网　　当前，区块链技术成为市场焦点话题之一，被认为是继大型机、个人电脑、互联网之后计算模式的颠覆式创新。其应用实践在金融科技领域发展最为迅速，并逐步延伸到物联网、智能制造、数字资产交易等多个领域。　　而在中国，“区块链+金融”概念的深入，已经走在了全球前列。　　行业困境催生“区块链+金融”　　区块链技术的本质，是一个去中心化的数据库，是一串使用密码学方法相关联产生的数

2、据块，每一个数据块中包含了一次虚拟货币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性和生成下一个区块。　　简单来说，区块链就是一种去中心化的分布式共享记账技术，它能让参与的各方在技术层面建立信任关系。具有分布式数据存储、安全性高、信息透明、高度自治性、数据不可篡改以及可追溯等特征。根据应用场景和设计体系不同，一般分为公有链、联盟链和专有链三类。　　那么，“区块链+金融”为何而生？　　金融服?帐乔?块链技术的第一个典型应用领域，由于该技术所拥有的高可靠性、简化流程、交易可追踪、节约成本、降低操作风险以及改善数据质量等特征，使其具备了重构金融业基

3、础架构的潜力，能够解决行业发展的诸多痛点。　　当前，金融行业发展仍面临部分现实困境。　　例如，在支付结算领域，不同金融机构间的基础设施架构、业务流程各不相同，极大地增加了其对账、清算和结算的业务成本，同时涉及很多人工处理的环节，也容易出现操作风险。　　在资产管理领域，股权、债券、票据、收益凭证、仓单等资产由不同的中介机构托管，权益确认不便、交易成本高企。　　在证券领域，证券交易生命周期内的一系列流程耗时较长，增加了金融机构中后台的业务成本。　　在用户身份识别领域，不同金融机构间的用户数据难以实现高效交互，重复认证成本较高，间接带来了用

4、户身份信息泄露的风险，也使得反洗钱、反恐怖融资等监管工作较难落到实处。　　针对上述痛点，基于区块链技术的科技创新提出了新的解决办法和思路，可以在提高业务处理速度、效率的同时，降低交易成本。　　例如，对于各类资产的管理，如股权、债券、票据、收益凭证、仓单等均可被整合进区块链中，成为链上数字资产，使得资产所有者无需通过各种中介机构就能直接发起交易。实现合约的自动执行，保证相关合约只在交易对手方之间可见，而对无关第三方保密，并通过相应机制确保其运行符合法律和监管框架。　　针对支付结算过程，通过基于区块链技术的法定数字货币或者某种“结算工具”

5、的创设，与上文的链上数字资产对接，即可完成点对点的实时清算与结算，从而显著降低价值转移的成本，缩短清算、结算时间。　　此外，针对客户识别（KYC）领域，区块链技术可实现数字化身份信息的安全、可靠管理，在保证客户隐私的前提下提升客户识别的效率并降低成本。　　保险业应用例证　　具体到保险行业，区块链应用已经有了实质性进展。　　作为金融服务领域的重要组成部分，保险业正逐步加大对区块链技术的探索和布局。2017年3月，上海保交所联合9家保险机构成功通过区块链数据交易技术验证，从功能、性能、安全、运维四个维度验证了区块链在保险征信方面运用的可行

6、性，其安全、可追溯、不可篡改等优势能直指保险征信的长期痛点。　　区块链在投保、承保、理赔、客服等价值链环节，可解决因信息不对称骗保、篡改原始病例虚假理赔、投保人客户信息流失被盗卖、保险赔偿金被冒领等长期困扰行业发展的难题。　　一是基于区块链可溯源、不可篡改的特征，可确保数据交易的真实性，实现客户信息一致性管理，优化业务流程，解决销售误导、骗保骗赔等问题。　　二是区块链开源、透明的特点，可构建以各保险机构为节点的联盟区块链，通过共识算法和加密技术，确保数据交易的安全性，实现行业数据在公司内部各业务环节、不同公司间（共保或再保）的跟进与共

7、享，提高经营效率并降低成本。　　三是利用智能合约技术实现自动理赔，提高理赔效率，降低索赔欺诈的概率。　　四是构建行业的信用共享机制和安全体系，服务于反保险欺诈、反洗钱、防范非法集资、征信等领域。　　热概念，冷思考　　当然，在鼓励创新、探索前沿的同时也应看到，“区块链+金融”仍处早期研发和试水阶段，各种技术方案、应用场景和商业模式仍需探索、完善。　　首先，要认真审视区块链技术公认的“特点”。　　例如，绝对的信息透明是否可能，是否会带来信息保护难题？基于区块链规则的“智能权责处理”与线下资产确权如何关联？各种账本维护者是否有道德风险？账本

8、规模会否膨胀？交易费用与能耗是否会快速上升？　　这些都需要认真审视。通过技术、金融、法律等跨界合作，共同识别并解决区块链的缺陷和不足，才能使得这一革命性技术具有更长远的生命力。　　其次，区块链并非全新技术，而是多种成熟技