中小企业信用再担保体系构建研究

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1、中小企业信用再担保体系构建研究　　摘　要：限制我国中小企业发展的一个重要因素就是融资难的问题，其中中小企业的信用不足是导致出现融资难问题的根本原因。目前国家和割机地市探索出了解决中小企业融资难问题的有力措施，就是构建中小企业信用再担保体系。　　关键词：中小企业；信用再担保体系；体系构建　　一、引言　　世界金融危机之后，每个国家都在对自己的经济制度进行反思，把眼光都不约而同的投向了中小企业，期望他能够对本国的经济起到稳定的作用。据统计，我国的中小企业已达1000多万户，是注册企业数的99%，并且我国每年所增加的就业人数以及工业产

2、值大部分都是来自于中小企业，所以中小企业在我国具有大企业所无法取代的作用[1]。但针对中小企业的运作特点来看，他们在发展过程中对融资的依赖性比较强，融资难成为中小企业发展中的难题。其中完善信用再担保体系是解决中小企业资金问题的重要方法，他可以把中小企业和银企之间的关系进行调和，把银行贷款的风险进行分散，有效的减少中小企业融资难的问题。　　二、信用再担保体系的作用　　（1）有助于解决中小企业的融资信息不对称的问题。信用再担保体系可以有效的降低中小企业获取信息的成本，打通中小企业获取信息的渠道，而且把担保公司、银行以及再担保机构捆

3、绑在了一起，建立了良好的关系，有力的提高了担保公司在银行的信用度，把各方面的信息不对称问题有效的进行了解决[2]。　　（2）可以有效的降低中小企业获取信息的成本以及难度。信用再担保体系是由政府构建的，把工商、税务以及一些其他的政府单位信息整合在了一起，降低了中小企业获取信息的成本以及难度，而且这些资料和数据都能够成为进行信用评价的参考。　　（3）有助于中小企业进行风险控制以及自我完善。信用再担保体系对中小企业的信用状况进行了真实的诊断，为中小企业的发展提供了导向性的作用，使企业在进行发展和决策的时候，更加的注重风险的控制以及对

4、信用能力的管理，逐渐的向信用再担保的符合条件进行靠拢，有效的提高了中国小企业风险控制能力的提高以及自我完善。　　（4）有效的降低了中小企业的筹资成本。信用再担保体系可以对企业的内在质量进行全面的检验和考核，促使企业不断的对自身的信用状况进行完善，那么这些企业在未来的各项融资中，将会有一个较好的信用状况，也将获得更多的信用政策，也就大大的降低了中小企业的筹资成本。　　三、我国中小企业信用再担保体系的构建　　（1）组建层次来看，适宜建立省级再担保机构。我国的省市相当的多，而且各地区的发展差异也比较大，现今成立全国性的再担保机构的条

5、件好不够成熟，无论是从建立成本来看还是建成后的监管难度来看，都不太切合实际。另外呢，我国的省级再担保机构具有对下一级担保机构进行再担保的职能，如果再建立一个全国性的信用再担保机构，就会出现两者之间的业务竞争，给管理造成不便，并会导致资源的浪费。所以我国目前就应该依据我国的国情以及各地区的实际情况，借鉴各地区构建信用再担保的经验，建立省级再担保机构，这一点无论是在理论上还是实践上都是切实可行的。　　（2）组建方式上来看，可以新成立，也可进行重组。第一种情况就是重新成立一家新的再担保机构；另一种就是利用各省的省级担保机构已经拥有的

6、信用资源以及运作平台，来对再担保基金进行托管，可以成立一个专门实施运作再担保业务的部门，这个部门也可以兼做普通的担保业务，这样不但可以对现有的资源进行充分的利用，还可以节约大量的资金。　　（3）资金的来源和管理。如果只是纯粹的政府出资，是比较容易贯彻政府的政策性意图，提高政府的宏观调控能力，但是却会增加政府的财政压力，从实践经验来看，普遍存在运行效率比较低的问题，特别是在一些经济比较落后的地区，还出现了弱化再担保职能的问题。所以可以采取由各省政府出资本金，从地区的科技经费、产业技术进步资金、中小企业发展资金等中拨付一部分，再由

7、民间的资本、事业法人以及企业法人等来出资进行补充；也可以前期的资金由政府出资，稳定后可以改为固定投资、补偿，但一定要以政府为主，避免把再担保机构演变成盈利机构。资金的管理可以以基金的形式由专业的管理者进行，这样可以盘活资产，对资本进行运作、自理补偿，另外避免了政府的直接干预，并对专业人员进行了有效的利用，有效的减少了担保失误的出现。　　（4）再担保对象。一些省级再担保体系为了减少代偿率，把申请再担保条件设置的越来越严格，把大多数需要进行再担保的中小企业排除在外，这样不仅大大的缩小了再担保体系的规模，也对担保业的发展产生了一定的

8、不利因素。所以对于那些需要担保机构业务，并愿意在纳入到政府的监管范围之内的中小企业，在经审核符合再担保条件的，都应该是再担保体系的担保对象。　　（5）再担保的方式。主要方式有：自动再担保，就是在担保机构中的企业符合再担保条件时，并签订了自动再担保的协议之后，那么再担保机构就不