浅谈我国农村金融建设

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1、浅谈我国农村金融建设在社会主义新农村建设的背景环境下，如何进一步完善我国农村金融建设具有重要的现实意义。现有农村金融机构定位不清、服务功能有待加强、同时忽视对体制外农村金融发展的引导是当前农村金融建设中存在的问题。本文针对这些问题提出相应的对策和建议。　　关键词农村金融发展思考　　：F832.35：A　　一、农村金融建设的重要性　　农村经济是我国国民经济的基础，其发展顺利与否是实现社会主义新农村建设和社会主义和谐社会建设的关键。农村要发展离不开作为被称为“现代经济血脉”的金融的支撑，农村金融取决于农村经济的发展状况，反过来又对农村经济的

2、发展建设起到积极的促进作用。在新农村建设的大背景环境下，集信用活动、资金运动和货币流通于一体的农村金融活动是新时代农村经济的核心，为农村经济的发展注入了新的生机和活力，对于我国农业的现代化、农村社会经济的发展及小康社会目标的实现起到重要的支撑和推动作用。一方面，农村金融活动通过资金的筹集、融通和管理，实现农村资金的合理循环周转和增殖，满足农村发展对于货币的需求，并通过有效监管途径保障国家财政用以农业和农村发展的资金得以充分利用。另一方面，利用农村信贷、利率等经济杠杆的调节作用，对农村经济发展进行有效的宏观调控，促进农村商品生产和流通的协

3、调配合，为实现农村产业结构的调整和农业生产方式的转变创造有利条件。特别是当前，随着农村金融走向了助力经济建设的前台，相对于我国农村对于金融服务的迫切需求，我国农村金融市场存在问题的多样化和复杂性也更加凸显了我国进一步建设和完善农村金融的重要意义。　　二、我国农村金融建设的现状分析　　（一）农村金融机构定位不清。　　从整体来看，目前我国农村金融机构主要包括农业银行、农业发展银行、农村信用社、农村商业银行和农村合作银行、邮政储蓄等，初步形成了集政策性功能、商业化功能、合作性功能金融机构为一体的多层次全方位的农村金融体系。但从现实的运作来看，

4、由于相关法律法规制度约束的缺失及滞后，使得我国现有农村各金融机构之间的定位不清，职责难以明确，造成相互重叠，或形成服务空白的状态，分工明确、相互配合的有效竞争机制难以形成。一是农业发展银行政策性功能退化，在亟须政策扶持的农业开发、农业技术进步及农村基础设施建设等急需政策性金融支持的领域力度弱化。二是农业银行随着商业化改革的深入推进，其信贷重心逐渐出现向城市及商业转移的倾向，对于农村经济发展的支持力度明显减弱。三是作为我国目前唯一的以三农为主要服务对象的专业金融机构，农信社功能和性质不够明晰，存在着产权不清、管理规范性弱、风险责任意识差等

5、问题，加上服务三农的政策性定位与农信社本身企业法人利润最大化的商业性之间的矛盾，使得我国农信社在一定程度上也难以适应我国农村经济快速发展的需要，其改革至今仍没有实质性的进展。另外，从一定程度上来讲，现行的农村金融体系更多的是体现出服务于城市工业的特点。农村金融不为农村服务，部分农村金融机构其市场地位虽定位于三农，但受逐利动机的影响只存不贷或惜贷严重，使得大量农村资金外流，农村资金非农化现象进一步加剧，有悖于服务于三农经济的宗旨。因此不论是对于农业生产还是农民增收，农村金融机构的支持率和贡献率都有待进一步提高。　　（二）服务功能不强。　　

6、改革开放以来，我国农村经济和社会发生巨大变化，农业生产结构得到初步调整，农村地区二、三产业的迅速发展，农村金融服务要求日益多样化。相较于农村、农民、农业对于金融服务的日益增多，农村的金融供求总量与结构双重失衡现象严重，整体上难以满足“三农”的要求，农村金融服务发展滞后。农村金融的服务体系不健全，向农民提供正规金融服务的合法金融机构设置不完善，农村金融机构数量和业务出现萎缩现象，X点覆盖低、农村金融服务渠道减少。其次，部分农村金融机构工作人员由于地处偏远农村，习惯于有求才应的工作方式，甚至存在门难进、脸难看、事难办的不良工作作风，服务意识

7、低，更难以谈得上积极主动地深入了解当地农村社会和经济的发展需求，市场意识不足。再者，当前我国的农村金融机构服务仍是以存、贷、汇服务为主，其他中间业务发展相对滞后，农村金融产品创新及服务方式创新严重缺乏，难以满足农村经济快速发展的需求。　　（三）忽视对体制外农村金融发展的引导。　　从整体上来看，我国农村金融体制的改革远落后于农村经济的发展，农村正规金融机构的资金严重供给不足，从而给民间农村民间金融的发展提供了巨大的发展空间。从民间金融的历史发展过程来看充满艰辛。近些年来，虽然政府对于农村金融市场政策有所放宽，但现有正式农村金融体系仍将民间

8、金融排斥在外，民间金融仍受到限制。大量民间资本长期被排斥在体制外，同时又忽视对于民间金融发展有效引导，不仅不能充分合理发挥其在促进三农问题解决中的积极作用，另一方面反而间接助长了农村灰色金融发展，甚至有可能