浅谈我国农村金融供给探究

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1、浅谈我国农村金融供给探究内容摘耍：当前我国农村金融供给不足，农村地区普遍存在着资金短缺与大量外流、金融服务供给不足、金融机构功能定位不准确、农民贷款难等问题，这不仅是农村投融资体制所存弊端的集屮体现，而且也是形成农村投资缺口和影响农村经济发展的直接原因。在深入分析农村金融供给不足现状、农村金融供给不足诱因的基础上，提出了冇效增加农村金融供给的设想，引导资金向农村回流.促进我国农村金融发展。关键词：农村金融供给探究一、农村金融供给不足的现状（一）屮国农村金融现状1、背景和简介（1）“新农村”问题是政府实施的一大重点。“新农村”问题的核心是增加农民的收入，带动农村向城市化发展，

2、实现途径是培育和完善农村耍素市场、推动农村劳动力转移，保持农村的稳定、持续发展。所冇这些都直接或间接依赖于农村金融的发展和支持。（2）然而我国农村金融的发展存在很大问题，现状不容乐观。主要表现在以下儿点：第一、农村正规金融市场组织不完善，无法为农村捉供较好的金融服务。农村金融机构主要是为当地农民和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构，同时也非常强调市场化操作，这种耳标操作并没冇强调对贫困者的信贷问题，也没冇找到利用市场话操作对贫困者融资的机制。从现实看来，许多新型农村金融机构，例如村镇银行，其发起人和最大股东有现有商业银行、政策性银行、农信社甚至外资银行，这种组织模式可

3、能延续原冇扭曲的治理结构缺陷，诱发代理人道徳风险，或者成为新的农村资金流向城市的“吸虹器”。冃而许多新型金融机构如部分村镇银行无意“高风险、高成本、低收益”的三农业务，而将目光放在贷款金额比较大的小企业主及出口企业上，其小额贷款项口50%以上的一级客户（最初客户）都不是穷人，某种程度上偏离了当时设立村镇银行的初衷。少数村镇银行将信贷投向县域内工商企业，并没有将“三农”作为银行信贷投放的主耍对彖。第二、不仅农村正规金融机构无法向农村经济捉供足够的金融服务，而且事实上成为农村资金外流的渠道。例如，近年來全国邮政储蓄机构吸收的存款全部存在中央银行，中央银行又贷款给农业发展银行，农

4、业发展银行的资金专项用于农副产品的收购，这两块资金几乎相抵。第三，出于货币管理当局对一切非正规金融持严厉管制的态度，因此民间金融仍然处于初级发育阶段，无法进一步扩展规模和经营网络，从而只能为农村经济和农民提供简单的金融服务，无法充分满足农村经济和农民的融资需求（3）总Z,缺乏合适有效的金融机构为农村和农民提供金融服务、无法满足后者的融资需求构成了当前农村金融发展的困境，也是阻碍农民收入增长缓慢的主要原因之一。2、农村金融体制改革农村金融体制改革的演化自1979年开始市场化改革以来，为了配合整个经济体制改革的推进、推动农村经济、金融市场化的发展，农村金融体制也进行了一系列的改

5、革，基本上经历了以下三个阶段：第一阶段：1979〜1993.这一阶段的主要改革措施和政策方案主要是恢复和成立新的金融机构，形成农村金融市场组织的多元化和竞争状态。包扌舌①1979年恢复中国农业银行，并改变了传统的运作目标，明确捉出大力支持农村商品经济，提高资金使用效益；②随着人民公社体制的瓦解，农村信用合作社也重新恢复了名义上的合作金融组织地位。农村信用合作社也不是农业银行的基层机构，但它接受中国农业银行的管理；③放开了对民间信用的管制，允许民间自由借贷，允许成立民间合作金融组织，例如80年代末首先在四川省成立的农村信用合作基金会。同时允许成立的还有一些农业企业的财务公司，

6、企业集资异常活跃；④允许多种融资方式并存，包括了存款、贷款、债券、股票、基金、票据贴现、信托、租赁等多种信用手段。第二个阶段：1994〜1996.在第一阶段改革的基础上，这一阶段的改革更明确了改革的口标和思路，提击了要建立-•个能够为农业和农村经济发展提供及吋、有效服务的金融体系的口号。［1］更具体地说，这一农村金融体系包描以工商企业为主要服务对彖的商业性金融机构（屮国农业银行），主要为农户服务的合作金融机构（屮国农村信用合作社），支持整个农业开发和农业技术进步、保证国家农副产品收购以及体现并实施其它国家政策的政策性金融机构（中国农业发展银行）。为此①于1994年成立屮国农

7、业发展银行，试图通过该银行的建立将政策性金融业务从屮国农业银行和农村信用合作社业务中剥离出来；②加快了中国农业银行商业化的步伐，包括全面推行经营目标责任制，对信贷资金进行规模经营，集中管理贷款的审批权限，等等；③继续强调农村信用社商业化改革。根据国务院1994年关于金融体制改革的决定，计划在1994年基木完成县联社的组建工作，1995年大量组建农村信用合作银行。不过，实际进度大大落后于这一阶段所设计的目标。另外一个重要的政策变化就是规定农村信用合作社不再受屮国农业银行管理，农村信用社的业务管理，改由县联社负责；对农