围绕科学发展 观理念加快农信社经营管理改革

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5、工作总结类，工作计划类文档，感谢阅读下载---------------------~7~================精选公文范文，管理类，工作总结类，工作计划类文档，欢迎阅读下载==============　　一、农村信用社面临的风险　　（一）流动性风险压力增大　　一是资　　产流动性风险增大。由于金融危机已对实体经济造成不同程度的损害，部分资产到期不能如期足额收回，进而无法满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给农村信用社带来了损失。　　二是负债流动性风险加剧。受农村信用社存贷比居高不下和农民工工资

6、性收入减少，储蓄存款降低等不确定性因素的影响，容易引发相关损失。农村信用社筹资能力的变化可能影响原有的筹融资安排，迫使农村信用社被动地进行资产负债调整，造成流动性风险损失。“三农”存款为农村信用社的主要负债，信贷资产是主要为“三农”所投放的生产经营，生活消费贷款，从当前经营数据看，“三农”贷款占比呈下降趋势。从存贷比来看，农村信用社存贷比大多在70-90%，加之农村信用社资产质量没有得到根本性扭转，资产质量较差，以致资金流动性不足。　　三是挤兑风险增大。一方面由于金融危机造成民众对金融机构，特别是中小金融机构信任度下

7、降，另一方面，由于农村信用社是服务“三农”的地方性金融企业，其资金主要来源于“三农”，外出务工工资收入存款占较大比重，农民工大量返乡而形成的储蓄存款大幅度下降的压力。　　（二）操作风险突出　　一是由人员引发风险的可能性增加。农村信用社员工业务知识的缺乏，不懂装懂，在日常业务中存在风险隐患。　　二是流程管理不到位而引发的操作风险，主要表现为违反相关业务管理规定，逆向操作或跨流程操作。　　三是系统风险隐患存在，业务操作系统的不成熟、漏洞的存在和不当操作，系统虽然升级，无论服务功能、业务结构还是结算方式，和其他金融机构相比

8、，仍然存在很大的差距。　　（三）信贷风险增加　　一是贷款管理不规范。《贷款通则》中已明确规定了发放贷款的操作规程和管理，各级信贷管理部门也制订了信贷管理规范化操作实施细则，但是在实际工作中个别信用社却做不到这一点，在贷款发放时，随意性较大，缺少必要的抵押、担保或者是虽然有抵押但没有经过有关部门办理手续，形同虚设，是实际上的信用贷款，隐藏了较大的