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时间:2018-09-24
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1、保证续保、可带病投保,这款医疗险很无敌! 税收优惠型健康险,很多人都比较陌生。这种医疗险借着可以抵税的名头,一经推出就吸引了很多人的注意力。 并且这种医疗险可以带病投保,今天买明天看病就能赔,合同写明保证续保,直击消费者痛点。 最近深蓝君又电话咨询了多家保险公司,并且做了不少功课,我们再来谈谈税优健康险的事情。主要内容如下: 1、税优健康险有什么特点,谁适合买? 2、35款税优健康险分析,哪款好? 3、购买税优健康险,这些问题要知道! 一、税优健康险,值得买吗? 相信不少人已经被税优健康险眼花缭乱
2、的特点弄晕,下面深蓝君一起和大家看看这类保险的本质: 税优健康险本质就是:一年期医疗险+万能险,仅此而已。 一起看一下购买税优健康险的门槛: 每年缴费:每年固定缴费2400元,2400元一部分用来支付医疗险的成本,剩余的钱累积在万能账户存钱。 购买条件:被保险人年龄需要在16岁以上(未退休)才可以投保,不限职业、不论是否身体健康,只要能连续提供一年的纳税证明就能买。 看了这些,是不是有点小灰心? 作为医疗险来讲,每年缴费还是比较高的,但是税优健康险作为国家的政策性产品,有着所有商业保险都无法相比的优势
3、,具体如下: 优势1:保险范围广、可带病投保 这种住院医疗险报销范围广,无论社保用药、还是社保范围外的药品,都是可以报销的。 我们知道医疗险核保是极其严格的,身体存在一些异常或者慢性疾病,想买医疗险并不容易。 但是税优健康险可以带病投保,就算有癌症、糖尿病,甚至未来准备进行手术,都是可以购买的。 虽然税优健康险既不允许保险公司拒保,也不允许核保(这两项均是商业医疗险的常见处理办法),但深蓝君建议你还是要如实告知,因为不同的身体条件报销额度不同。 优势2:保证续保 目前几乎全部的商业医疗险都不是保证续
4、保的,无论产品页面如何暗示、销售人员如何承诺,我们需要知道几乎全部的一年期的医疗险都不是保证续保。 但是税优健康险合同中明确写明“保证续保”,这是除了社保(医保)以外,为数不多的保证续保产品。最高可以续保至75岁,保证续保的时间更久。 优势3:抵扣个税 我们都知道我们的工资是缴纳个人所得税后的收入,而个税是有起征点的。简单来讲,购买税优型产品可以少缴纳个人所得税。 深蓝君也列举了一下,不同月收入的,能抵扣个税的金额,具体如下表: 从上图可以看出,其实税优健康险能享受的税收优惠微乎其微,每年就是几百块
5、钱,意义并不大。 二、35款税优健康险对比分析: 自2017年7月1日起,税优健康险从几个试点地区推向全国。所以这类的产品也越来越多。 深蓝君从市面上35款产品中,选择了15款进行对比分析,具体产品如下: 平安人寿税优保个人税收优惠型健康保险 人民健康保险爱健康个人税收优惠型健康保险 人保寿险惠众个人税收优惠型健康保险 中国太平个人税收优惠型健康保险 太平洋人寿个人税收优惠型健康保险 太平养老太平盛世个人税收优惠型健康保险 泰康养老康乐保个人税收优惠型健康保险 新华人寿个人税收优惠型健康保险
6、中国人寿个人税收优惠型健康保险 中意人寿岁岁无忧个人税收优惠型健康保险 中英人寿优康乐个人税收优惠型健康保险 光大永明人寿个人税收优惠型健康保险 民生人寿惠康保个人税收优惠型健康保险 阳光人寿岁康保个人税收优惠型健康保险 幸福人寿幸福个人税收优惠型健康保险 从上面的产品中,深蓝君选择了4款有代表性的产品进行对比分析,具体见下图: 直接说结论: 如果想保障更好:深蓝君推荐考虑民生惠康保,这款产品不限社保用药,没有繁琐的各种清单,如果想保障最好,深蓝君推荐这种没有报销清单限制的产品。 如果想性价比
7、最高:如果想性价比最高,可以考虑光大永明的税优A款,相比之前火热的阳光岁康保,不仅负面清单数量少,而且保障额度还更高。 三、税优健康险,到底如何挑选? 深蓝君之前说过,医疗险是我遇到的保险中最复杂的,那么税优健康险就是医疗险中最复杂的。深蓝君对比了15款产品后,头都大了..... 通过产品对比分析,我觉得如果想购买税优健康险,有如下的挑选办法: 挑选办法1:关注报销范围 保险公司公司为了控制自己的风险,将可报销的社保外药品进行了目录限制,目前主要可以分为如下3类: 正面清单:只能报销指定的社保外药品;
8、 负面清单:除了指定药品外,其余全报销; 不设清单:不设置报销目录,不限社保外用药和器材; 在上面三种方式中,深蓝君推荐购买不设报销目录的产品,这种能覆盖最大的报销范围。 而正面清单的产品,深蓝君是不推荐购买的,只有合同规定的药品才能报销,明显范围太窄了,而且大部分人都不是学医学药出身的,根本没有辨别清单好坏的能力。 挑选办法2:
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