广东农信社业务创新的实践与改进策略

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1、广东农信社业务创新的实践与改进策略创新是企业生存之本，发展之源，也是农村信用社应对激烈市场竞争、提升社会形象、实现可持续发展的客观需要和必然要求。我们以广东为例，在认真总结广东农村信用社业务创新经验的基础上，力求客观阐释当前农村信用社业务创新面临的主要障碍，并从深化农村信用社改革、加强政策引导、强化协调机制、完善风险补偿机制、改善金融生态环境等方面提出推进农村金融业务创新的相关对策建议。一、广东省农村信用社业务创新的成效及做法近年来，在省委、省政府的正确领导下，广东省农村信用社以“解放思想、创新求变”为引导，创新服务理念、服务体制、服务机制、服务手段、服务产品，着力改善和加强金融

2、服务，各项工作取得显著成效。一是金融产品日益丰富。自2005年广东省联社成立以来，全省农村信用社开发了信贷产品二十多种，并推出了金融咨询、代收代付、“银银自助转帐”、“银基通”、“一本通”、“手机银行卡”、代理、保管箱、票据、个人理财等中间业务，农村信用社业务品种日渐丰富，业务范围逐渐扩大。二是各项业务快速发展。得益于市场的拓展和业务的创新，全省农村信用社各项业务蓬勃发展。截至2008年12月末，全省农村信用社各项存款余额达6352.07亿元，各项贷款余额3793.9亿元，存贷款总额在省内金融机构中位居第二位。三是收益结构持续优化，经营效益大幅攀升。通过持续的业务创新活动，全省农

3、村信用社传统业务收入的比重逐步降低，创新型业务收入大幅提高，初步实现了业务结构的转型和收益结构的多元化，全省农村信用社盈利能力和经营效益也得到了快速提升。2005年全省农村信用社实现账面利润7.36亿元，结束了长期亏损的局面；2007年实现账面利润36.61亿元、经营利润81.34亿元，分别比2004年增加39.91亿元和71.22亿元，经营利润比2004年增长了703.75%。四是服务功能不断增强，品牌形象逐步提升。截至2008年12月末，全省农村信用社中小企业贷款余额2342.5亿元，占各项贷款余额61.74%，贷款惠及中小企业4.2万户，带动了392万人就业，有力地推动了新

4、农村建设和县域经济的发展，得到了各级党政、社会各界的广泛关注和充分肯定。全省农村信用社推出的订单农业贷款、小企业联保贷款、林权抵押贷款等信贷创新产品，已发展成为备受“三农”和中小企业青睐的特色品牌，这些内容丰富的业务品种不仅吸引了大量客户，同时也扩大了农村信用社的品牌效应。实践证明，在推进业务创新进程中，农村信用社必须坚持“以创新意识的培育为先导，以体制为保障，以机制为动力，以技术为支撑，以市场为导向，以品牌为目标”的工作思路，才能取得成效。1.培育创新理念，增强创新意识。一是广东省联社自成立之初就高度重视业务创新工作，并将“高起点、大思维、全方位”的服务观念贯穿于各项工作之中，

5、在年度工作会议上多次强调业务创新工作，要求各级农村信用社依托自身的优势，以创新、求变为突破口，发扬敢为天下先的改革精神，锐意改革、勇于创新，全方位突破传统观念的束缚，积极探索业务发展的新路子，不断提升自身的竞争力。二是组织辖内业务骨干到商业银行挂职锻炼和交流学习，使其熟悉、了解和掌握现代商业银行业务和创新经验，提高员工的业务创新意识和能力。三是开展方式灵活多样的培训，激发员工的创新兴趣，培养员工的创新思维，发展员工的创新能力，训练员工的创新技能，为培育创新人才奠定坚实的基础。四是及时总结创新经验，宣传推广创新典型，在全省农信系统内营造“争先创新”的氛围。为及时总结交流各联社业务创

6、新经验，广东省联社分别于2006年、2007年组织召开业务创新研讨会，介绍辖内联社创新性金融产品及其工作经验；2008年9月，广东省联社又组织召开了全省农村信用社服务“三农”、支持中小企业经验交流会，对在支农产品创新方面表现突出的联社进行表彰。2.建立完善组织体系，加强业务创新的组织指导。一是成立业务发展部，专司指导、推动、组织全省农村信用社各项业务的整合、规范和优化及金融创新工作，同时要求辖内各联社完善业务创新机构设置和人员配置，集中高素质人才进行产品开发和业务创新，在全省农信系统建立起统一管理、统一规划、统一协调、分工负责、整体营销的业务创新组织体系。二是成立了以广东省联社主

7、要领导为组长，各业务部门主要负责人和辖内联社业务骨干组成的金融产品创新工作组，并拟定了业务创新相关工作制度，积极引导基层农村信用社不断强化服务意识、提升竞争力，更好地发挥农村金融主力军的作用。三是多渠道、多层次引进掌握关键技术、曾有突出业务创新业绩的高层次研究开发专家和团队，建设高素质创新人才队伍，为推动业务创新的发展提供人力资源保证。3.建立健全创新机制，激发干部员工创新的积极性。一是加强与政府机关、商业团体、社会中介、公用事业单位、工商税务、信息服务机构等单位的联系和合作，逐