当前我省农村金融中间业务现状、问题及对策[1]

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1、当前我省农村金融中间业务的现状、问题及对策梁绍泉*谢佰城**鼎湖农信，鼎湖区坑口万福路46号，526070近年来，随着我国金融市场竞争的日趋激烈而导致传统业务所带来的利润越来越少，为寻求和扩大盈利空间，各大商业银行纷纷把目光投向中间业务，我省农村金融亦然。然而，与西方银行相对成熟的中间业务相比较，当前我省农村金融中间业务还存在着起步晚，收入比重低，品种少，创新能力不足，服务收费不合理等问题。尤其是我国加入WTO后，面对国外商业银行和国内商业银行先行一步的激烈竞争，如何提高竞争意识，完善组织管理，强化产品开发，实施有效市场营销，优化服务手段

2、，完善人才培养机制，调整收费标准，防范市场风险成为我省农村金融发展中间业务的首要问题。关键词商业银行、中间业务、政府管制一、中间业务概述(一)中间业务的含义银行的中间业务是一种广泛的金融服务，它是指不占用银行资金，银行以中间人的身份给客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。严格地说，他可分为两类，一类是传统的中间业务，银行仅以中介人的身份代客户办理各种委托事项，并以此收取手续费，其主要包括结算业务、租赁业务、代理业务、银行卡业务、代保管业务及代收代付业务等。另一类是新兴的中间业务，在资产负债表上没有反映，但却能为银行带来收益的同时也使银行

3、风险增加的业务，一般称之为“表外业务”，主要有信用担保类业务，如银行保函业务。(二)中间业务的特点1.不需运用自己的资金众所周知，我省农村金融是经营特殊商品——货币的企业，它通过吸收存款，获得资金来源，然后再通过放款获取存、贷利差收益。在这种贷款业务活动中，我省农村金融是靠运用其在一定期限内拥有使用权的资金而进行的。但是，在进行中间业务时却不需要使用这些资金，而只是利用本身的综合业务系统平台和点多面广的优势YibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregionalrangewithintrac

4、ktrafficsystemofonceintegration,andcitytracktrafficalsoisYibinCityCityintegratedtracktrafficsystemintheofpart,foraccurategraspcitytracktrafficresearchofobject9代客户承办支付、结算及各种委托事项，收取一定的手续费。1.便利、迅捷、方式多元化这已成为我省农村金融中间业务发展方向，从而有助于提高竞争力。在办理中间业务时，农村金融具有地理位置好、营业网点众多、在农村市场中信誉卓著等特有优势

5、。2.经营风险低在办理中间业务的时候，不直接以债权人或债务人的身份参与。中间业务主要是接受客户的委托，以中介人或代理人身份开展业务，风险主要由委托人来承担，银行通常不承担风险。3.收入稳定、种类多、范围广中间业务通常以收取手续费的方式为银行带来收益，这是它的一个重要特征。中间业务为银行带来大量手续费收入和佣金收入，却不占用银行的资产，从而使银行的报酬率大为提高。与传统的资产负债业务相比，表外业务在形式上丰富多彩、在业务操作上灵活多样。近年来，我省农村金融除了传统的中间业务得到进一步扩大外，新的金融服务种类层出不穷，为客户提供全面的金融服务

6、已经逐步成为现实。以东莞农信、顺德农信、南海农信等为例，他们中间业务的多样性和灵活性为银行表外业务获得了广阔的发展空间，成为银行金融创新的主要内容。(二)中间业务的种类1.结算业务结算是指对各经济单位之间因商品交易，劳务供应，资金调拨等经济往来所引起的货币收付关系进行了结和清算。银行的结算业务主要指转帐结算，指通过银行把款项从付款人帐户划转到收款人帐户而完成的货币收付行为。用存款货币的转移来代替现金流通，简化了结算过程，加速了资金的流通2.信托业务是指银行作为受托人，接受客户委托代为管理、处理财产、代办事务等，为指定的人谋利益的经济行为。

7、信托业务有利于灵活地筹集和融通资金、发展多种信用形式，扩大信用中介的作用。3.租赁业务是指所有权与使用权之间的一种借贷关系，对于银行来说，租赁是一种资金运用业务。它是由银行出钱，购买一定的商品租赁给承租人，然后通过租金收回资金。4.代理融通业务YibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregionalrangewithintracktrafficsystemofonceintegration,andcitytracktrafficalsoisYibinCityCityintegratedtra

8、cktrafficsystemintheofpart,foraccurategraspcitytracktrafficresearchofobject9又叫代收应收帐款，是指由银行代顾客收取应