网银互联培训讲义(业务)

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1、2009年6月城市商业银行资金清算中心一点接入网上支付跨行清算系统业务培训系统结构系统主要功能主要业务流程网银相关功能概念、用途、意义总结概述网上支付跨行清算系统是中国现代化支付系统的重要应用系统主要支持网上跨行零售支付业务的处理业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算客户通过在线方式提交支付业务，并可实时获取业务处理结果网上支付跨行清算系统简称网银互联系统概述-人行网银互联系统建设目标为商业银行网银跨行支付搭建公共平台提高跨行网银支付的清算效率支持业务创新，提升商业银行网银服务水平支持第三方机构接入，促进我

2、国电子商务的发展概述-人行网银互联系统总体架构用途客户通过商业银行的网银系统办理跨行转账汇款业务，可以实时在线了解支付业务的资金到账情况。非金融支付服务组织接入网银跨行清算系统后，只需在一家商业银行开立结算账户即可支持加入网银跨行清算系统的各家商业银行的网银用户办理支付。网银跨行清算系统还支持客户进行跨行账户信息查询，便利客户的财富管理。意义支持业务创新，改进客户体验，商业银行或非金融支付服务组织接收客户发起的业务指令后，立即通过网银跨行清算系统转发其他参与机构，网银跨行清算系统实时向客户反馈业务最终处理结果

3、。系统结构系统主要功能主要业务流程网银相关功能概念、用途、意义总结接入方式加入网银互联系统包括三种模式使用资金清算中心网银服务平台，且通过资金清算中心一点接入人行网银互联系统；使用自有网银系统，但通过资金清算中心一点接入人行网银互联系统；使用资金清算中心网银服务平台，自行接入人行网银互联系统。本次培训针对通过使用资金清算中心网银服务平台的成员行和使用自有网银系统成员行，一点接入人行网银互联系统，即上面三种模式的前两种模式。接入方式：一点接入接入方式：一点接入成员行网银互联的交易报文信息通过资金清算中心与人行网

4、银互联系统进行数据交换。资金清算中心进行报文格式转换，开发与ibpsmbfe的通信、安全控制，开发与网银服务平台、ibpsmbfe、行内系统的相关报文处理，开发网银服务平台、支付网关。成员行只需根据资金清算中心优化过的业务流程，开发相应的SELF格式内部报文的处理（资金清算中心屏蔽掉人行ISO20022报文协议）和业务处理。一点接入方式的选择与网银系统的建设方式无关。接入方式：自主接入接入方式：自主接入成员行网银互联的交易报文信息通过网银互联系统前置（IBPS-MBFE）与人行网银互联系统进行数据交换，网银服

5、务平台与行内系统的交互仍旧通过资金清算中心进行数据交换。成员行需要根据人行网银互联系统的需求和标准，开发所有的ISO20022格式报文和业务处理；开发与IBPS-MBFE的通信、安全机制；开发从网银服务平台发送来的，与资金清算中心进行通信的SELF格式报文。资金清算中心仅提供中心网银服务平台与行内系统的数据交互。清算方式一点接入方式资金清算中心作为信息接入点，不参与资金清算，各个成员行通过相应的清算账户（人行小额清算账户）进行所有的资金清算。自主接入方式资金清算中心仅作为中心网银服务平台与行内业务系统的信息交

6、互点，不参与资金清算，各个成员行通过相应的清算账户（人行小额清算账户）进行所有的资金清算。业务适用范围业务适用于网银互联系统的参与行。非参与行网银跨行业务仍旧延续原来的业务流程。系统结构系统主要功能主要业务流程网银相关功能概念、用途、意义总结主要功能：网银跨行支付业务一点接入：资金清算中心存储，转发所有的网银跨行支付类业务，成员行根据资金清算中心的报文进行记账、登记等业务处理。自主接入：成员行按照人行银互联系统报文标准和需求实现所有的支付业务。主要功能：日切处理一点接入：资金清算中心收到日切，不改变资金清算中

7、心支付清算系统清算日期，只进行登记并向成员行转发（具有SAF机制）。成员行收到日切，进行行内网银互联系统日期的切换。自主接入：行内自行处理，资金清算中心不参与。主要功能：对账处理一点接入：资金清算中心收到人行汇总核对报文，将其转换为内部格式汇总对账文件下发给接入行；接入行汇总对账不符时申请业务明细核对，资金清算中心收齐应答报文并转换为明细核对文件后将其下发给申请行；明细核对不相符，如果行内少，人行多，可以申请明细下载。汇总对账文件和明细对账文件由ISO20022格式转化为资金清算中心对账文件格式，并根据清算行

8、下发（具有SAF机制）。行内根据资金清算中心的对账文件内容进行对账。自主接入：行内自行处理，资金清算中心不参与。主要功能：超时管理一点接入：资金清算中心对网银服务平台发起的交易（或其它特定交易）进行计时处理；接入行对其发起的往帐报文进行计时处理；撤销交易由接入行发起，撤销成功与否以人行撤消应答报文内容为准；超时后是否进行撤消处理由行内自行决定。自主接入：行内自行处理，资金清算中心不参与。主要功能：格