邮政代理金融业务发展转型概要(ppt课件).

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1、邮政代理金融业务发展转型概要(PPT课件).巴中邮政代理金融业务发展转型概要巴中市邮政局代理业务分局10目发展转型的必要性转型发展的思路与目标录一二三四网点转型具体内容及措施网点转型实施步骤总结五巴中市邮政局代理业务分局10目录一发展转型的必要性（一）外部环境的变化（二）自身发展存在的问题（三）零售银行发展路径探究（四）发展转型已初具条件巴中市邮政局代理业务分局10（一）外部环境的变化⑴利率市场化是什么⑵利率市场化的影响1.利率市场化的冲击⑶邮储总部定价策略⑷邮政代理金融应对措施（①改善存款结构；②大力发展中间业务；③优化客户结构，提高风险定价能力。）⑴商

2、业银行进一步关注县域和乡镇市场2.行业竞争日趋激烈⑵农信社深化体制改革，城市商业银行深化网点转型，加强对中高端客户的争夺⑴竞争主体增多，客户有了更多的选择，银行业由卖方市场转变为买方市场；3.客户需求的变化⑵客户需求变得更加多样化和个性化。4.监管政策的变化⑴监管重拳治理寿险销售误导；⑵专项整治银行业金融机构不规范经营。巴中市邮政局代理业务分局10（二）自身发展问题突现1.业务量的简单增长：量的简单增长难以支撑收入的持续增长。2.无差别服务的困境：无差别服务最大的问题是无法留住价值客户，结果就是让普通客户“驱逐”优质客户，从而导致大客户流失。3.产品导向的

3、问题：把银行卡、保险、基金、电子银行等金融产品简单地推给用户，不但能耗高、效率低，更不能有效维系客户关系，不利于长远发展。4.竞争力不足：一方面，市场占比持续下滑；另一方面，由于政策的延续性较差且政策风险较大，竞争力的提升靠政策支撑是难以维持的。巴中市邮政局代理业务分局10（三）零售银行发展路径探究产品渠道客户人员持续优化的流程良好的风险管理巴中市邮政局代理业务分局10（三）零售银行发展路径探究1.产品代理销售基金、国债、保险等产品。以产品为中心，关注产产品代销阶段银行主动性较差，受市场行情影响较品收益成为销售重点。大，缺乏灵活性，同质化严重。以销售为中心

4、，强调个标准化理财与构和种类比较丰富，灵活性增加但同人技能和销售业绩成。产品设计阶段质化仍然严重。高价值产品、产品组合、产品定制。基本上建立起了以客户为中心，以需个性化服务与求为导向服务营销模式，这种模式有贵宾理财阶段三个特点：一是高效；二是安全；三是可持续。以客户为中心，强调客户关系管理，全方位解决客户金融需求成为重点。银行独立研发设计理财产品，产品结巴中市邮政局代理业务分局10（三）零售银行发展路径探究2.渠道单一功能的交易结算网点多功能贵宾理财中心全功能顾问式理财中心和私人银行巴中市邮政局代理业务分局10（三）零售银行发展路径探究3.客户客户积累是前

5、提项目营销是批量拓展客户的最佳方式之一。例如：巴州区南江代发粮食直补款，平昌局开发代发工资，通江局开发养老金。通过良好的客户体验提高客户满意度，通过良好的客户关系管理带来客户忠诚度。一是通过多产品绑定客户，提高邮政渠道对客户的粘合度；二是多产品需求吸引客户从其它银行转移资产；三是客户金融资产升值会产生新增余额；四是通过专业化服务获得外部引见的机会。客户经营是中心客户增值是重点巴中市邮政局代理业务分局10（三）零售银行发展路径探究4.持续优化的10