信息监管 我国信贷资产证券化监管之最优选择的论文

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1、农村金融市场发展的现状与出路摘要：推动农村经济增长需要有一个完善的农村金融市场。本文针对农村金融服务相关问题的研究，分析了国内外农村金融市场的发展现状，提出了存在的问题及解决这些问题的相应对策。关键词：农村金融;对策;货币政策;信用合作社一、国外农村金融市场发展现状作为人口众多的发展中国家，印度绝大多数人生活在农村，因此农业和农村发展在印度社会经济发展中占有十分重要的地位和作用。1947年政治独立以来，印度大力发展农村金融市场，不仅在一定程度上促进了印度农业发展，也在一定程度上推动了印度农村发展。当然，在印度农村金

2、融市场发展过程中也存在这样或那样的问题，特别是在印度经济逐渐全球化的情况下，印度农业生产和农村发展虽然有了更多的机遇，但是却也面临着更为严峻的挑战。20世纪90年代以来，特别是近年来，印度在全球化经济改革过程中，也对农村金融市场进行了某些重要改革。在印度农村中，农民对资金的需求大体有3类：一类是为满足耕种或家庭生活需要的短期资金需求；二类是为改良耕地、购买耕牛和农业机具的中期资金需求；三类是为购买土地、土地整治、偿还旧债及购买昂贵农机的长期资金需求。按照需求的性质，又可将其分为两类：一类是购买种子、化肥和农机等生产

3、性需求；二类是满足生活消费等非生产性需求。长期以来，印度农村金融市场的资金提供者主要是私人现金借贷者，因此长期以来，农民对资金的需求主要由他们来满足。除亲朋好友的资金帮助外，私人资金借贷多具有高利贷性质，因此严重阻碍了印度农业农村发展。独立后，印度政府制订的农村金融政策是，为农业和农村发展计划提供充足而及时的信贷，使信贷流向贫弱部门和欠发达地区。该政策的基本目标是，确保向农业部门提供及时而不断增加的信贷流量；减少和逐步消灭农村高利贷者；在全国各地创立有效的信贷设施，减少地区不平衡；对实行特殊计划的地区提供大量信贷支

4、持等。为此，印度农村设立了诸多资金提供机构，如合作银行、土地开发银行、国家农业农村发展银行等，从而使印度农村金融市场结构发生极为重要的变化。目前，印度农村金融市场提供贷款的机构主要为两类，即非组织农村信贷机构和有组织农村信贷机构。尽管印度农村金融市场依然存在诸多问题，然而它却为像印度这样人口众多的发展中大国农村金融市场的建立和发展提供了某些重要的启示。二、农村金融市场在农村经济发展中的地位当前我国农村经济的发展已经进入以调整产品和产业结构、提高经济效益为主要特征的阶段。而农村产品结构与产业结构的调整，说到底就是资金

5、结构的调整，是资金流向与流量的改变。没有资金结构的调整，所谓产品结构与产业结构的调整。充其量是纸上谈兵。如果资金配置是非市场化的，那么，资金以外的其他要素的配置也不可能合乎市场化的要求。即不可能配置到效益最好的领域。伴随着我国农村商品经济的发展，商品供求双方必然发生错综复杂的联系，其中必然包括以资金为载体的经济联系。这种经济联系是商品生产者赖以存在和发展的基础。在发展和扩大农村商品生产者之间的经济联系的过程中，资金要素发挥着重要的作用。以资金为载体的经济联系，成为各种经济联系的重要纽带。这就要求必须开放和发育资金市

6、场，以适应农村产品结构与产业结构调整的需要，或适应农村商品经济发展的需要，促进横向经济的发展。倘若没有与之相适应的农村会融市场的发育，农村商品经济就不可能得到充分的发展。经过30年的农村经济体制改革，中国农民的生产劳动市场机制已经初步形成，但在市场配置资源方面，却显得明显的滞后。与其相联系，虽然农村的投资结构和产业结构也开始发生变化，但却没有出现根本性的突破。“小而全”、“大而全”的格局还没有根本改变。出现这种局面的根本原因，就是农村产品市场与要素市场发育不同步，即要素市场发育、特别是金融市场发育严重滞后于产品市场

7、的发育。目前我国农产品购销价格已经放开，农产品市场已经基本形成，政府也在着力利用经济参数调整市场的尝试。但是，以金融市场为主导的要素市场远远没有到位，要素流动(尤其是资金流动)障碍较为严重。由于这个原因，农民只能在原有结构的实际增量上调整投入结构，因而调整的幅度是不可能很大的。从1985年起的中国农村第二步改革，即流通体制与产业结构改革，之所以未能达到预期的目标，就在于缺乏市场的资源配置功能，产业政策环境(即市场参数)没有根本性变化，致使农民的眼前利益成了调整的主要诱因和动机，其结果不仅没有强化比较资源优势，提高稀

8、缺资源的利用率和生产率，反而强化了农村产业的同构程度，导致农村经济发展新的不平衡。一、现阶段我国农村金融面临的主要问题随着农村经济体制改革的不断深化，农村金融体制存在的一些根本性问题逐步显现出来。突出表现在：市场化程度较低，计划经济的色彩浓度：金融机构职能定位不够明确，很多领域存在空白；农村资金被大量抽离，“资金贫血”相当严重；农村信用环境恶化，自我发展能力