信托融资业务简介

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1、信托融资业务简介信托融资业务的定位目录《中国农业银行信托融资业务管理办法》介绍银监会信托融资业务政策的介绍一二三信托融资业务创新模式及案例介绍四对公理财专区简介五一、信托融资业务的定位（一）对商业银行资产管理业务的理解商业银行通过投资银行技术、信息化手段为客户提供证券化及其他金融产品的投资管理服务，实现资源的优化配置。弥补由于资金盈余者和资金需求者之间流动性偏好、风险偏好和收益要求不完全匹配、信息不对称等造成的资金融通不畅，帮助资金盈余者提高资金的使用效率，保值增值，协助资金需求者拓宽融资渠道、改善资产结构和财务状况等。一、信托融资业务的定位资金需求者资金提供者一、信托融资业务的定位（一

2、）对商业银行资产管理业务的理解商业银行传统业务模式：存款贷款存款利率固定，贷款利率非市场化。资金资金一、信托融资业务的定位（一）对商业银行资产管理业务的理解资产管理业务方案融资需求资金需求者理财需求资金提供者金融脱媒和利率市场化是市场的必然趋势。投资银行业务与资产管理业务的发展顺应这种趋势。资产管理处业务模式：理财利率及贷款利率逐步市场化。资金资金（二）高端客户的业务需求对公客户融资需求对公、私人银行客户理财需求高出银行同期定期存款利率的低风险理财需求。高收益的中低风险理财需求。可按照对资金安全性、收益型、流动性的偏好和资金安排，提供相应组合产品的综合理财需求。债权融资需求目前无法取得银

3、行贷款的债权融资需求。如信贷规模紧张。要求贷款利率下浮幅度突破人民银行规定的10%下浮下限的低成本融资需求。股权融资需求银行债项资金无法介入的股本融资、股票质押需求等。资产受益权融资需求基于盘活存量资产、释放企业现金流、改善财务状况的目的，提出个性化、多元化的资产管理需求。一、信托融资业务的定位（三）业务定位及业务价值以对公高端客户的需求为导向，以资产定资金，量身定制融资和理财服务方案，满足客户的低成本、多元化的融资需求与资金的增值需求。业务定位以我行拟重点拓展的和需重点维护的战略性高端客户的低成本融资需求、多元化融资需求及资金增值需求为业务的导向。业务价值作为功能性产品，实现战略性高端

4、客户的营销突破。在传统业务领域之外开辟一个新的服务领域，既实现新兴业务的合作，又促进与带动传统业务的发展，实现客户综合价值的提升。一、信托融资业务的定位（四）满足客户需求，设计投行产品融资需求银行发行理财产品保证收益型/保本浮动收益型/非保本浮动收益型。银行不发行理财产品（“两头在外”模式）农业银行不承诺或承担资产管理计划的收益和风险。借助特殊目的平台：信托计划；券商专项资产管理计划；保险资产管理计划；金融租赁等。理财需求一、信托融资业务的定位二、《中国农业银行信托融资业务管理办法》介绍二、《管理办法》介绍主要原则信托融资业务纳入客户授信额度管理。办法制定由总行信贷管理部牵头制定。《中国

5、农业银行信托融资业务管理办法》（农银规章【2011】39号），以下简称《管理办法》（一）农业银行信托融资业务的定义信托融资业务是指农业银行为了满足对公高端客户的融资需求、自主设计融资方案并发行理财产品，将客户理财资金按照信托方式委托给信托公司，由信托公司将资金提供给特定对象使用，并由资金使用方或第三方归还贷款本息、股权回购、资产回购、受益权回购等方式偿还信托资金的业务。----《中国农业银行信托融资业务管理办法》（农银规章【2011】39号）二、《管理办法》介绍业务授权：信贷经营管理综合评价为A类的一级分行,比照相应自营贷款审批权限审批信用等级AAA级(含)以上客户(不含地方政府融资平台

6、、房地产行业客户)的信托融资业务,其他客户信托融资业务一律报总行审批。对于定向单一模式信托融资业务,一级分行在权限内一并审批信托融资业务和理财产品。其他一级分行信托融资业务一律报总行审批。执行中遇到情况和问题,请及时报告总行(信贷管理部)。----《中国农业银行信托融资业务管理办法》（农银规章【2011】39号）二、《管理办法》介绍融资端《信托专户保管协议》理财端农行角色：交易安排人、理财产品发行人财务顾问：提供综合服务信托财产保管人《资金信托合同》信托公司（信托计划）《理财协议》《财务顾问协议》信托资产债权股权受益权融资相应协议农业银行理财客户（单一客户或资金池）融资客户信托融资业务传

7、统模式合同关系：资金流：二、《管理办法》介绍融资客户（项目）除符合国家相关法律法规、产业政策以及农业银行信贷政策制度的规定以外，还须同时满足如下条件：是农业银行积极营销和重点维护的客户，须为总行或一级分行的核心客户，或总行确定的优势行业重点客户。在我行的信用评级须达到AA（含）级以上。融资客户（项目）准入（二）农业银行信托融资业务准入条件二、《管理办法》介绍信托融资用途为固定资产投资的，还应同时具备以下基本条件：符合国家对项目投资主