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时间:2018-08-05
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5、财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~8~-------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------打破原始利润分成 线下收单市场的新一轮变革即将来袭。央行日前向商业银行、中国银联等相关机构下发了《完善银行卡刷卡手续费定价机制有关问题的意见》征求意见函(以下简称《意见》),市场一直期盼的“借贷分离”和“统一
6、商户类别”成为本轮改革重点。套码乱象、违规套现等问题将逐渐得以缓解,而更重要的是未来线下银行卡交易市场价格体系有望得到重塑。 借贷分离 抑制违规套现 此前,商户类别不同区别定价、借记卡信用卡刷卡费率相同,存在严重的套利空间,商户套码、信用卡套现等违规行为屡禁不止。对此,监管层定期核查商户POS代码的真实性,但“道高一尺魔高一丈”,不少商户挂羊头卖狗肉逃避较高的手续费。 “借贷分离”可以抑制违规套现,《意见》指出,推动银行卡刷卡手续费定价机制改革,终极目标是“在充分竞争的基础上放开刷卡手续费政府管制”。而此前,国内的银行卡定价体系一直采用借贷结合
7、的模式,即借记卡与信用卡采用同一套收费标准。然而,对于银行来说,借记卡与信用卡的成本和风险完全不一样,信用卡可以透支消费,本质上可以看做是银行提供给持卡人的一笔消费信贷,银行要承担免息期内的资金成本、坏账风险等,而借记卡则不存在这些成本;此外,信用卡的推广和运营等业务成本也普遍比借记卡要高。银率网信用卡组分析师孟丽伟认为,成本高的信用卡应采取较高的收费标准;成本低的借记卡则应采取较低的收费标准。 “从消费者角度来看,持有信用卡,可以享受免息透支,还可参与银行推出的刷卡优惠等营销活动,这些都是借记卡持卡人很难享受到的。而信用卡持卡人和借记卡持卡人却要承
8、担一样的刷卡手续费。尽管目前的刷卡手续费基本都是由商户来承担,但在很多时候,商户会将这一成本转
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