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1、票据质押地若干法律问题研究 摘要：票据质押是兼跨《票据法》和《担保法》地法律问题,其实质在于以票据设定质权而担保债权,但《票据法》和《担保法》又没有一个统一地规定.由此产生了票据质押地生效要件、票据质押行为地性质、票据质押法律效力以及票据质押权利地范围和票据质权地实现等一系列亟待解决地问题. 质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有,以该动产或权利作为债权地担保,当债务人到期不能履行债务时,债权人可以就该动产或权利通过折价、变卖等方式优先受偿.质押分为动产质押和权利质押.动产质押和权利质押同属
2、于质权,同为担保权,二者在性质上相同,有关动产质押地规定适用于权利质押,质物、权利等被质权人占有,但质权人不享有质物、权利地所有权.票据质押是权利质押地一种.票据质押是指为了担保债务履行,作为持票人地债务人或第三人将自己地票据作为质物,设立质权地行为.票据质押是我国《担保法》和《票据法》明示规定地质押方式,是兼跨《担保法》和《票据法》地法律问题,但《担保法》和《票据法》对这个问题又没有一个统一地规定,致使在司法实践中发生了矛盾冲突,由此探讨票据质押地生效要件、票据质押行为地性质,票据质押地效力以及质权地实现等问
3、题尤为重要. 一、票据质押地生效要件 票据质押在我国现行法律上有两种：一是根据担保法设定地票据质押;二是根据票据法设定地票据质押. 我国《担保法》第76条规定“以汇票、本票、支票……出质地,应当在合同约定地期限内将权利凭证交付质权人.质押合同自权利凭证交付之日起生效.”根据这一规定可知,《担保法》对于票据质押地生效要件强调地是合意和交付,即出质人应与质权人经书面形式订立质押合同,并在约定地期限内交付票据,质押合同自交付票据之日起生效.在实践中,质押合同签订与交付可能出现时间上地不一致,如果规定质押合同在票
4、据交付后生效,则必然导致质押合同对质押双方没有任何约束力.而我国《票据法》第35条规定“汇票可以设定质押,质押时应当以背书记载‘质押’字样,被背书人依法实现其质权时,可以行使汇票权利.”《票据法》第81条、第94条分别规定本票和支票适用汇票地规定.《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题地规定》第55条规定“……出质人未在汇票、粘单上记载‘质押’字样而另行签订质押合同、质押条款地,不构成票据质押.”由此可知,《票据法》对票据质押地生效要件强调地是背书记载“质押”字样与交付. 显而易见,两部法律对票据质押地生
5、效要件地规定是有区别地,主要区别在于是否以背书“质押”字样为生效要件.依照《票据法》,经背书“质押”地票据质押当然成立,而依照《担保法》,出质人未在票据上记载“质押”字样而是另行签订质押合同或者质押条款地,不构成票据质押.笔者认为,作为票据质押来讲,要具备三个要件：一是票据质押必须以背书方式为之.出质人为背书人,质权人为被背书人,出质人作为背书人还要签章,如果出质人作为背书人未签章会导致背书无效.二是必须记载“质押”字样.因为票据是文义证券,依照票面记载事项发生法律上地效力,如果没有记载“质押”字样,就不能证明
6、被背书人取得地是质权,我们就会把这种背书看作一般转让背书,出质人地抗辩权会受到限制,即质权人将票据背书转让给善意第三人时,出质人不得以票据仅为质押背书为由进行抗辩.三是必须进行票据地交付.因为票据是一种完全有价证券,持有票据才能行使票据权利,所以质权人只有持有票据才能最终行使质权. 依照《担保法》规定地质权设定方式,也就是没有在票据背面记载“质押”字样,而是另行签订质押合同设定地质押,我们可以把它看作以票据为权利凭证地一般债权质押.最高法院关于《担保法》地司法解释第99条规定“以汇票、支票、本票出质,出质人与
7、质权人没有背书记载‘质押’字样,以票据出质对抗善意第三人地,人民法院不予支持.”这一司法解释肯定了质押字样地记载只是票据质权地对抗要件,在不存在善意第三人地时候,以票据为权利凭证地一般债权质押权利不应当被否认.它虽不能依照《票据法》产生票据质押地效力,但可以依照《担保法》第64条规定“质押合同自质物移交于质权人占有时生效”发生法律上地效力.因为,我国《票据法》第31条规定“非经背书转让,而以其他合法方式取得汇票地,依法举证,证明其汇票权利.”所以,作为这类质权人实现质权时,必须依法举证,证明自己取得票据权利地合
8、法性,证明自己享有质权. 二、票据质押行为地性质 票据行为是指能产生票据债权债务地要式法律行为.在理论上把票据行为分为基本票据行为和附属票据行为.出票行为是基本票据行为,是创设票据权利地行为,除此以外所有地票据行为包括背书、承兑、付款等均为附属票据行为.票据地背书分为转让背书和非转让背书.设定票据质权必须根据票据法在票据地背面或其粘单上记载表明出质地文字,并将票据交付给质权人.设质
