我国政策性银行的改革及其模式选择探析

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1、我国政策性银行的改革及其模式选择探析　　摘要：我国政策性金融体系是通过我国金融体制改革确立起来的，为的是充分发挥金融宏观调控和资源配置中的作用，促使其发展成为适应新时期社会主义市场经济需要的现代化商业银行，我国于1994年开始金融体制改革，将政策性金融业务于商业性金融业务相分离，相继成立了三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。　　关键词：政策性银行；改革；金融体制　　中图分类号：F832.1文献标识码：A文章编号：1001-828X（2013）07-0-01　　一、政策性银行改革中面临的主要问题　　1.法律制度不健全　　我国政策性银

2、行至今没有单独的立法，成立时国务院的批复文件也没有跟上时代发展的变化而修订，成为目前还只停留在经营条例层次上、规章制度，缺乏严格意义上的法律保证和规范。已成为制约政策性银行自身发展的一个瓶颈，同时给中央银行的监管也造成了无法可依窘境。然而国外政策性银行的建立，一般都是先立法，再依法设立并经营，它们在政府支持的产业范围和方向内独立决策与经营，是自主经营、自主决策、自担风险的独立法人。　　2.职能定位不明确　　政策性银行与商业银行在法律地位上市平等的，政策性银行依法享有某些优惠待遇，但并无凌驾于商业银行之上的权利。政策性银行基本边界应是补充商业银行的不足和弥补市场失灵。随着我国金

3、融体制改革的日趋完善，市场机制日益成熟，其行为边界也应得到随之得到进一步的扩展，从单纯的补充作用扩展到在某些领域的适度竞争，这样更有利于提高政策性银行的盈利能力，减少对国家财政的依赖，促进我国整体金融产业效率的提高。到目前为止，政府对政策性银行的职能定位及其调整并没有一个明确的“说法”。　　3.未能实现“双目标”的统一　　政策性银行作为其职能的特殊性，就必然要体现盈利性和政策性“双目标”的统一，平衡好经济目标与政策目标两者之间的关系。政策性信贷资金不同于财政资金的使用，但也不能像商业性信贷一样追求利润最大化。应努力做到既能执行国家政策，以政府背景为依托解决市场失灵；又能根据市

4、场要求管理经营。具体来说，就是既要在规定的职能和业务范围内努力实现政策目标；同时，又要在业务经营上保持合理的盈利水平，实现在政策性条件下的利益最大化。　　4.避免与商业银行“同质化”　　政策性银行的改革在“一行一策”原则的指导下，其改革过程不仅体现在商业化程度的高低之分、改革的先后之别，更表现在银行业务定位的差异化。我国商业银同质化经营的倾向较强、各家商业银行特色较少。因此，我国政策性银行的改革要避免“同质化”，根据自身的业务特点找准定位，有效地发挥自身优势，避免过多的与商业银行有业务重叠，加剧市场竞争。　　二、目前我国政策性银行改革的原则及模式比较　　1.政策性银行的改革原

5、则　　国务院总理温家宝在第三次全国金融工作会议上曾指出政策性银行改革的原则，是按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革；其中，国家开发银行将进行市场化转型，进出口银行则转向政策性业务与自营业务兼营的模式。农业发展银行将对保持原有的支持农业性贷款的经营策略。　　2.政策性银行改革的模式选择　　我国政策性银行的改革目前已经有了实质性进展，但学术界对于我国政策性银行改革的基本方向和总体思路仍未达成共识。在国内，政策性银行的改革一般可归纳为三种理论观点，也可以概括为三种模式。　　（1）坚持政策化发展模式　　我国的市场机制尚未成熟，还存在一定的市场缺失或市场机制不能有效地发

6、挥其作用，因而需要继续维持政策性金融的介入，但要明确其业务范围和业务重点。就我国目前和今后的经济社会发展的情况来看，政策性金融依旧具有存在的必要性，因此，我国政策性银行应对保持以政策性为主导的经营模式。　　（2）转型商业化模式　　政策性银行的经营目标包括商业性和政策性的两大目标。可以考虑，让政策性银行进入商业化业务领域。四大国有商业银行的转型也是迫于银行不良资产的高起。政策性金融如果只是单纯主动政策性，而忽略的商业性目标，那么和改革前的四大国有商业银行并无实质上的太大区别，政策性银行主要是以中长期贷款为主，因此，为了保证贷款质量和资金的优化配置，政策性银行应进行商业化转型，确

7、保相关的资产质量和控制信贷风险。　　（3）综合开发性金融机构模式　　政策性银行应向综合开发性金融转型，兼顾政策性银行和商业银行的利益。其本质上是一种介于商业银行和政策性银行之间的金融模式。遵循商业银行规律运作，充分利用市场化的相关手段，维持自身的可持续发展，进而对实现国家政策和战略导向提供必要的金融服务支持。　　3.三种模式的利弊分析　　（1）政策模式　　坚持政策模式的政策性银行，会继续秉承原有的政策银行的优势，享有国家信用，享受政府的补贴，同时在特定领域开发金融业务，引导资本向国家扶持的领域发展，弥补