新形式下的私人财富管理-常世旺(烟台)文字稿

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1、【主持人】接下来还是请允许我向各位介绍一下国内寿险大单的资讯，2005年6月国内的个人寿险第一大单保额高达5039.5万的保额花落在中国太平。2006年温州第一大单保额高达5000万。2009年和2010年在我们省内济南也是先后刷新了1300万和1308万的记录。那么从此项数据中可以看出中国寿险业高端市场太平人寿专业的、优秀的经理人们正以全新的形象走向市场、走进我们。我们也从中可以看到很多高端人士、企业家、私营企业主等高端的各行各业的精英中更把眼光花落于中国太平，相信我们的实力和我们雄厚的赔付能力，还有未来的发展前景。最后，我们在这里也是向今天到场的所有来宾承诺，感谢您长期以来的

2、支持和关注，在未来的日子里面我们仍然会给您提供最优秀的产品、最出色的服务。今天，正值太平人寿国内复业10周年震撼巨献之际，也是借着我们新产品上市之际，在此我们举办了总裁峰会。我们也希望您今天到场是有所收获的。我们今天远道而来请到了一位非常非常有名气的常世旺教授，给我们带来“新经济形势下的私人财富管理”的精彩讲座。他先后在我们全国、省内举办过讲座，今天走到山东烟台已经是第5家机构了，之前好多场的精彩讲座中场场爆满，也是广受好评。好多我们的高端人士对于这样的讲座是赞不绝口。接下来请允许我向各位介绍一下我们的常世旺教授。常世旺教授，经济学博士、法学博士后，现任山东大学经济学院教授，主持

3、参与多项国家重点项目，中国国家开发银行基础建设项目，黄三角及蓝色经济区基础设施投资项目，中国理财规划师资格考试特邀评审，多次为工农中建银行和邮储银行进行精彩的演讲。还包括山东省内各地的地方商业银行，鲁能集团，莱钢集团，齐鲁证券。他主要研究方向是《上市企业的财务管理与风险管控》、《税制改革与税收规避》、《私人财富管理》。所以今天我们把常世旺教授请到这里来是非常非常难得的。接下来让我们各位举起您的双手欢迎常世旺教授为您带来精彩的演讲。[常世旺]：尊敬的各位企业家，大家上午好！我几乎每年暑假都来烟台，大概是10天-半个月的时间，最长大概20几天，休养生息。在这样一个地方，每次来感受都不

4、太一样。在过去的5年，也就是“十一五”期间，我们山东省的烟台市和临沂市不好说每天有日新月异的变化，那也差不多，因为每次来的感觉不一样。在这样一个充满活力的城市，必然会带来一个创造财富的地方。因此，才会有了我们越来越多的高端人士和比较成功的企业家。在“十二五”开局之年的今年，我们放眼来看，未来的5年、10年、30年，作为“十二五”的开局之年，我们国家宏观的经济政策的走向以及宏观经济政策的趋势，在未来的5年乃至30年会引领我们走向一个更成功的地方。在过去的30年，我们是一个创造财富，并伴随着收入差距拉大的时代。但是在未来的30年，国家所提出的一个基本目标，就是我们要经济战略结构调整，

5、在这样一个大的背景下面，必然带来一个新的创富时代。但是，国家同时也坚定地提出“由于收入差距的扩大，会导致社会的不稳定。”因此，未来的30年可能是创富和财富平均并存的时代。作为“十二五”的开局之年，我们在不断创富的同时，也大概了解一下国家宏观经济政策的趋向。有句话讲“如果你在错误的道路上奔跑也没有用。”因此，我们在每天不停地跑啊跑啊的时候先抬头看看方向，我们大概应该朝哪个方向走。这就是我们看到的今年作为“十二五”的开局之年，在未来的10年乃至30年，与我们私人财富有关的各个方面的政策都会影响到我们财富的创造、财富的保全、财富的传承。其中，就包含了税收。税收是一项负的收入，会侵蚀企业

6、和个人的财富。第二个法律，随着法律的完善会保护企业的经营，但是也对企业提出了更高的要求。第三个投资，我们其他投资能给我们带来更多的财富。在这样一个大的背景下面我们先从税收谈起。看一看国家宏观经济政策的走向，这是截止到前天晚上12点个人所得税改革所收到的提案数217400件，这样一个数据相比于2008年我们企业所得税改革的时候已经翻了5番，2008年我们进行企业所得税改革的时候一共收到了不到5万件。而2009年，我们的生产型增值税转成消费型增值税，也就是购进的固定资产进项税能够抵扣，这样一项重大的改革我们所收到的意见也不过3万件。为什么一个小小的个人所得税的改革会引起这么多的建议。

7、很显然，当我们拿到工资的时候，应发工资5000块钱，扣掉税500块钱，实发4500块钱，所以你就感觉非常的不爽，明明是5000块钱，到手就是4500块钱。这其中不单单是因为你的收入减少，更因为你的传统观念受到了侵蚀。我们买衣服的时候说这个衣服1000块钱，好像比去年贵了一些，但是因为质量好，我还是要买。但是1000块钱的衣服当中有800块钱是税收，但是我们并没有感觉到。而个人所得税当中，你的5000块钱，你缴纳的个人所得税也不过三四百块钱，但是我们却感觉到了强烈的抵触。原因就是税