浅析我国农村金融制度完善措施

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1、浅析我国农村金融制度完善措施浅析我国农村金融制度完善措施浅析我国农村金融制度完善措施浅析我国农村金融制度完善措施浅析我国农村金融制度完善措施　　［摘要］当前我国经济已经步入新一轮的下行周期，经济发展缺乏后劲支持，农村地区市场对经济发展的带动作用必须引起足够的重视。由于传统城乡经济体制的束缚，农村经济的发展基础并不完善，农村金融发展的成熟度略显不足。从我国现有农村金融体系的主要问题出发，通过对农村金融服务体系的改革重要性进行分析，提出解决和完善我国农村金融体系的可行建议。　　［关键词］农村金融服务体系；主要问题；完

2、善措施　　1我国农村金融服务体系的发展情况　　改革开放以来，我国经济发展取得了较大的成绩，但农村地区的经济发展速度依然远远落后于城市。我国作为一个农业大国，农村人口占总人口的比重较大，在一些中西部的农村，经济发展速度非常低，农民的经济收入也较低。推进农村经济体系改革，提高农民生活水平，开启巨大的农村消费市场，是当前经济发展的新方向和新课题。农村经济的发展离不开金融的有效支持，重视农村经济发展，就要重视农村金融服务体系的建设问题，全面把握“建立现代农村金融制度”的重要方面，引导更多的信贷资金和社会闲散资金投向“三农

3、”，为新常态下我国农村金融服务体系的建设提供政策依据。　　2我国农村金融服务体系中存在的主要问题　　农村金融服务主体的布局不均衡　　经过多年的发展，我国农村地区逐步形成各种形式的金融服务网络，不同的金融机构也逐渐将目标投向农村市场。但这些涉农金融机构仅仅将注意力放在一些经济发展条件较好的地区，对一些发展落后的地区并未真正介入。此外，现有的农村金融服务依然以银行、信用社为主，保险、证券机构类等非银行金融机构的发展依然比较滞后，典当、信托的组织架构就更少；小额贷款公司、融资担保公司等非正规金融的服务体系缺乏有效监管，

4、多数依然处于游离状态，甚至成为农村地区高利贷的主力，并未真正发挥农村金融服务的积极作用。总之，现阶段依然缺乏专门为农村客户服务的金融机构。　　农村金融服务的产品无法满足经济发展的需要　　农村经济要持续增长，就必须有源源不断的金融资源的支持，但现有的融资产品很多无法适应农村经济发展的需要。当前农村金融服务主要以银行信贷融资为主，缺少直接融资渠道，来自农村地区的上市公司屈指可数，而在农村金融服务体系中，间接融资的方式又以短期融资为主，难以满足农村地区大量中小企业的融资服务需求。也就是说，我国依然缺少多层次、全方位的金

5、融服务产品，无法从根本上解决农村经济发展的融资难题。　　农村金融服务的生态环境较差　　农村金融服务体系发展滞后，一个重要的原因就是农村地区的金融发展环境较差，缺少完善的信用维护体系。主要有以下几问题：现有的人行征信系统尚未完全覆盖农村地区的金融机构，农村金融服务的信用环境较差；农村地区的非法集资活动日渐猖獗，近几年有不断恶化的趋势，农村地区的金融稳定形势不容乐观；农村社会信用体系缺失，失信惩戒机制力度不够，金融债权的诉讼存在严重的“执行难”问题，且农村司法环境的建设难以满足经济发展需要；社会融资担保体系不完善，农

6、村产权制度不清晰，产权制度需要进一步完善。　　农业贷款风险分担机制和信用担保体系不够健全　　由于城乡管理体制的差异，农村居民持有的土地、房屋等资产没有市场化价值，农村金融的客户无法跟城市一样提供符合现行法律规定要求的抵押物，所持有的资产价值也远远低于城市，抵押物的不足严重制约了农村客户享受更好的金融服务。主要表现在：一是抵押物难选择。农业贷款扶持的农业、林业等产业，其资产多为农产品、林业资源，若作为借款抵押物其自然风险大。二是龙头企业寻找保证担保难。许多龙头企业在当地农村都是最大的企业，很难在当地找到合适的企业为

7、其提供担保。三是贫困地区企业贷款担保难落实。四是农户申请大额贷款难以提供相应的抵押担保。　　3完善我国农村金融服务体系的主要措施及建议　　在当前经济下行的新常态下，农村金融服务体系存在的一些问题已经逐渐暴露，要真正提高农村金融服务效率，优化金融服务环境，就必须通过增加金融资源的供给，提高金融服务体系与经济发展的匹配关系来不断完善金融服务体系，对此提出以下几个方面的建议：　　完善农村金融服务体系必须紧紧围绕“三农”发展大局　　从金融体系发展的内在动力来看，农村金融体系的发展动因是农村经济的发展需求。随着目前农村经济

8、发展不断加快，农村经济对金融资源的需求情况不断变化，需要通过更加高效的农村金融服务体系来支撑。　　完善农村金融服务体系必须不断优化市场发展环境　　由于农村地区的经济发展程度和社会环境存在不同，经济发展情况存在较大差异，经济基础决定上层建筑，经济发展的差异性决定了各地金融发展市场所存在的差异。地方政府在完善农村金融服务体系时，应更多的强调市场自由发展，不能过度干预，应该从金