国家效用目标在中国保险业发展中的影响和作用2007.9.4

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1、国家效用目标在中国保险业发展中的影响和作用Theactionofthenation，sutilityobjectiontothedevelopmentoftheChinainsuranceindustry张芳洁作者简介：张芳洁（1967-），山东高密人，中央财经大学中国精算研究院博士后，山东大学经济学院副教授，从事风险管理与保险发展研究。　　徐颖徐颖（1972－），山东烟台人，北京信息科技大学讲师，经济学博士，主要从事财务管理与保险理论研究。Zhangfangjie1　　　Xuying2（1中央财经大学中国精算研究院、山

2、东大学；2北京信息科技大学　100085）[摘要]中国保险业的发展充分表明，国家效用目标对其影响是巨大的：国家以效用最大化为目标，通过扩大或缩小整个制度选择集合，来选中或剔出保险制度；以政策、法规为工具，收缩或扩大保险制度。本文通过构建国家效用函数，探索国家效用目标在中国保险业发展中的影响和作用。Abstract:Thedevelopmentoftheinsuranceindicatesthatthenation，sutilityobjectionisimportant:Thenationchooseorquitinsu

3、rancesystemaccordingtoitsmaximumutilityobjectionandshrinkorexpandtheinsurancebypolicyandcode.Thearticlestudiestheactionofthenation，sutilityobjectiontothedevelopmentofChineseindustrybyestablishingnation，sutilityobjectionmodel.[关键词]保险业国家效用产业政策Keywords:Insuranceindu

4、stry　Nation’sutilityobjection　Industrypolicy[中图分类号]　F840[文献标识码]A[文章编号]一个国家，某项制度安排的变迁创立，决定于其能否以及如何满足国家效用。所谓国家效用，是指国家从某项制度安排中所得到的有关社会、经济、政治等方面的综合满足程度。也就是说，国家决定一项制度安排是否能够存在及其发展的方向，中国保险业的存在发展也不例外。因此，中国保险业作为整个制度网络内一项的子制度要持续存在发展，必然要探索国家效用对其影响。一、国家效用目标对中国保险业发展的影响1、国家直接垄

5、断保险经营的效用函数及其影响新中国成立直到改革开放前，国家的作用是代表广大无产阶级的利益，一方面作为一种暴力工具对非无产阶级实行专政，另一方面在剔除剥削阶级的利益后，对广大的人民群众实行社会福利最大化。与此相应的制度体系是政治上的社会主义和经济上的公有制，其实施手段是从中央到地方基层单位的层层计划。其中的两个子制度是计划体制和公有制经济，它们密切相关并相互作用，体现了收益递增（Increasing-Returns）的假设，即公有制的程度越大，国家的收益越大。与正式的公有制制度相支撑的非正式制度安排，表现为一种个人服从集体

6、、国家的社会文化，灌输的是共产主义意识形态。国家设计的基本产权结构是排他性的公有产权覆盖整个社会领域，在城市实行全民所有制和集体所有制，在农村实行人民公社化，其他的产权形式微不足道。公有产权的界定、裁决和行使由国家承担。与公有产权相适应的是一套特定的意识形态，使整个社会6对共同利益形成共识，比如，个人利益服从集体利益，集体利益服从国家利益等。通过意识形态的配合，降低实行国有产权制度的交易费用，以此实现国家垄断租金最大化的目标，使国家可以从垄断的公有产权中获取最大收益。这时，国家=计划者+政府。作为“计划者”的国家，其利益

7、目标指向全民利益。所谓全民利益，就是经济理论中通常所讲的社会福利（SocialWelfare），即社会总效用。计划者的任务，就是在一定的资源、技术和社会条件下，对经济活动进行计划调控，以最大化社会福利。作为政治机构，其目标包括管理方便、政局稳定、统治长久等（樊纲，1994）。这时的国家总体效用函数U可以表示为：U=Maxf(y,a,c)（1）式中，yt表示收入a表示公有产权c表示交易成本其中，主要以工业尤其是重工业和军事工业的最大化产值作为主要追求目标。国家从工业部门所有权的设计和保护中所得净收益不仅由社会收益决定，也由

8、已含的交易成本决定，其交易成本（c）包括计划成本、监督成本、核算成本，等。国家与产权交融在一起形成发达的国家产权并控制着意识形态形成一个大一统的制度系统，在这个制度系统里，组织（企业）产权和个人产权只表现为“影子”形式。国家产权极其完善——国家所有权、国家经营权、国家收益权、国家处分权统一于“国家”这个主体，国家获得