商业银行网上银行业务发展问题研究毕业论文.doc

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1、商业银行网上银行业务发展问题研究毕业论文目录一.网上银行业务概述1（一）网上银行业务的界定1（二）网上银行业务的分类1（三）网上银行业务与传统银行业务1二.国内外网上银行业务发展状况4（一）国外网上银行业务发展状况4（二）我国网上银行业务发展状况4（三）国外网上银行业务发展经验借鉴5三.我国网上银行业务发展原因及现状6（一）我国网上银行业务发展原因6（二）我国网上银行业务发展现状6四.我国网上银行业务发展存在的问题11（一）外部环境有待改善11（二）银行自身建设有待加强11五.针对我国网上银行业务发展问题的对策

2、13（一）外部环境建设13（二）银行内部建设14结语16参考文献17致谢18一.网上银行业务概述网络和计算机技术的大力发展，使整个金融业产生了巨大的变革，作为金融行业中重要的参与者——银行也推出了网上服务及其产品。如今经济发展速度加快，网络信息技术更是突飞猛进，网上银行的发展给整个银行业乃至金融业带来深远的影响。（一）网上银行业务的界定网上银行又称网络银行或在线银行，是指建立在各种通信网络手段以及因特网向银行客户提供多种银行业务的银行机构以及建立的银行网站。简单地说，就是在互联网上搭建一个虚拟的银行服务平台。而

3、网上银行业务则是网上银行运用特定的手段向客户提供的金融服务。在巴塞尔银行监管委员会制定的《跨境电子银行业务的管理和监管》细则中，网上银行业务定义为：“一般传统银行业务的延伸，将因特网作为传输银行产品和服务的电子渠道”；在我国《电子银行业务管理办法》中，将网上银行业务定义为：“是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务”。综上所述，笔者认为网上银行业务即是银行借助智能设备或个人电脑，通过公用信息网互联网技术，向客

4、户提供的多种银行服务。（二）网上银行业务的分类网上银行业务可以从狭义和广义的角度对其进行分类。狭义的网上银行业务可以成为纯网上银行业务，是指没有传统银行分支机构或者自己的营运网点，没有自动柜员机等，就是单纯的以网络作为桥梁，向客户提供如网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上支票账户、网上个人信贷和网上互动服务等五种服务中的一种或多种的金融机构开展的业务。广义的网上银行业务主要包括网上银行业务、远程银行业务以及电子分行业务。远程银行的电话、专有家用计算机软件以及自动柜员机会同时提供服务。电子银行指的是指的是同时

5、拥有实体机构的银行中只从事网上银行业务的分支机构。本文是对广义上的网上银行业务进行研究。（三）网上银行业务与传统银行业务网上银行的出现使银行的业务模式发生了很大的变化，我国的网上银行顺应了市场需求、科技和经融理念的转变和发展，是对商业银行传统银行业务的一种创新和扩展。以下从网上银行业务的特征与优势以及功能进而分析网上银行业务对传统银行业务的影响。第17页，共18页1.网上银行业务的特征与优势作为网络信息时代的产物，网上银行具有显著特征与优势。（1）低成本性网上银行的营运中心不仅可以集中传统银行的人员、硬件，而且

6、还可以远离繁华的商业中心，从而避免了支付高昂的租金费用，由于减少了传统银行的营业面积和工作人员，使得银行的经营成本大幅度降低；同时，计算机由于采用了固定指令，减少了人工操作的错误几率，因此从很大程度上较少了银行的成本；网上银行是将网络上有关联的银行业务联系起来，因此在银行管理上有一定的优势，它可以实现资源的共享和统一，从而降低了银行的管理成本。（2）创新性网上银行将技术创新、产品创新、制度创新三者融为一体。由于网上银行本身是依靠网络信息这一新技术发展的，在愈演愈烈的市场竞争中，就要求必须不断进行技术上的创新。网

7、络技术的创新主要是为了满足客户需求，银行发展要求，因此不断进行产品创新是不可或缺的。同时，网上银行作为一个新生事物，直接改变了银行的经营模式，这就要求对银行的管理方法、制度进行重新调整和改革，从管理制度和组织形式进行创新。（3）虚拟性网上银行以其网络服务方式代替了传统银行必须到柜台服务的方式而表现出自身的虚拟性，其虚拟性表现为经营业务、经营时间、经营地点和经营过程的虚拟性。网上银行涉及的主要是电子货币、网络货币以及网络服务，其本身不具有实物形态。网上银行没有传统银行的固定场所、统一的营业时间，仅仅需要一个网址即

8、实现了在任何时间进行银行业务的开展。其经营的过程也只需要各种数字代码得以实现，并不需要传统银行的签字盖章等程序。（4）便捷、高效性与传统银行相比，网上银行具有方便快捷，高效服务的显著特征。由于网上银行采用的计算机自动处理，客户可以只凭借指令便可完成交易，大大提高了银行服务的效率。同时，网上银行减少了人工的干预，从而可以降低其错误率；网上资源的共享性，网上银行通过互联网向客户迅速推广产品