集中式银商转账业务操作手册

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1、集中式银商转账业务操作手册目录第一章产品/系统综述3第一节产品/系统概述3一、业务背景3二、主要功能3第二节术语定义（相关概念）4一、大宗商品交易市场4二、交易市场会员5三、交易资金台账5四、客户交易结算资金管理账户5五、客户银行结算账户5六、交易市场专用结算账户5七、银转商（又称入金）6八、商转银（又称出金）6第三节系统功能结构6第四节业务流程7一、资质调查7二、签订协议8三、提供接口8四、系统改造8五、联合测试8六、投产准备9七、业务上线9第五节制度办法（文件索引）10第二章业务操作流程10第一节参数设置10一、产品表10二、费率表11三、产品费率对照表14四、交易表16五、

2、岗位权限表17七、核算解析分录表20八、核算解析账号表21第二节银商转账业务开办22一、交易市场基本信息维护23二、交易市场其他信息维护33第三节银商转账日常业务处理44一、建立银商转账关系流程44二、银商转账业务柜面操作46三、银商转账网上银行操作71（一）企业网上银行操作流程71128（二）个人网上银行操作流程102第三章业务管理113第一节日终对账113第二节业务管理报表114一、CS2002报表114二、前台业务报表119第四章产品推介120第一节产品定义及特点120第二节营销要点121一、先进、便捷的业务模式121二、业界领先的科技优势。121三、规范的资金管理121四

3、、开放的系统平台122第三节收费标准122第四节风险提示123一、市场不诚信造成的经营风险123二、系统不完善造成的操作风险124三、服务不到位造成的声誉风险124128第一章产品/系统综述集中式银商转账业务（简称银商转账业务）是指大宗商品交易市场与我行系统联接，大宗商品交易商通过我行或交易市场提供的多种渠道发出资金划转指令，实现交易商银行结算账户与交易市场专用存款账户间资金实时划转的一项金融服务。第一节产品/系统概述一、业务背景近年来大宗商品交易市场伴随着电子商务与现代物流业的蓬勃发展而呈现出一种爆发时增长的态势，在交易市场不断向前发展的同时，也先后爆发了“琼胶事件”、“北京华

4、夏商品交易所倒闭和龙鼎事件等造成了恶劣的社会影响。国家为进一步加强监管，商务部出台《中远期交易市场整顿规范工作指导意见》，其中特别要求，实行保证金第三方托管和银行监管，用以加强交易市场的交易资金的管理。为抢抓这一市场，总行在国家相关部门监管要求的基础上研发了本系统。二、主要功能客户交易资金结算与托管系统具有交易市场信息维护、银商转账关系维护、资金转账、账户余额查询、业务收费、日终对账与报表等功能。1281、交易市场信息维护：通过该功能对交易市场代码、交易市场名称、简称、开通标志、业务开始结束时间、收费、是否托管、交易市场专用结算账户逐笔转出及当日累计转出限额等基本信息进行维护，建

5、立我行与交易市场之间的合作关系。2、银商转账关系维护：实现会员银行结算账户与交易市场专用结算账户之间银商转账关系的建立、修改、删除等维护功能。3、资金转账：实现客户交易资金的转入、转出，资金转入转出的同时，交易市场对会员资金账户余额进行更新。4、账户余额查询：为客户提供交易市场会员资金账户的余额查询功能。5、业务收费：银商转账业务发生时，系统根据产品对应的费率实现自动收费，费用承担方可以预先设定。6、日终清算与对账：交易市场营业结束后，我行向交易市场发送交易明细和汇总对账文件，交易市场以我行文件为准进行对账，无误后向我行发送交收明细及台账资金余额明细，最后银行按进行资金清算。选择

6、托管功能的交易市场，我行系统还要进行账户的总分核对与分分核对，清算完毕后向交易市场返回清算结果。第二节术语定义（相关概念）一、大宗商品交易市场128是指为会员（交易商）提供大宗商品的现货、中远期仓单的交易交收等服务的机构。也称为大宗商品交易所。一、交易市场会员交易商，是指与交易市场签订商品委托代理协议，通过交易市场交易撮合系统参与商品交易的会员。二、交易资金台账会员在交易市场开立的专门用于商品交易的资金台账。该资金台账反映会员入金、出金明细及余额。交易市场通过该账户对会员的商品交易进行前端控制及清算交收等。习惯上也称作“（客户）交易资金账户”。三、客户交易结算资金管理账户指结算银

7、行为每个会员开立的，反映会员商品交易结算资金余额及其变动情况的专用台账。客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的交易资金台账之间建立对应关系。四、客户银行结算账户会员在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与交易市场专用结算账户建立转账对应关系的银行存款账户。客户存入交易结算资金的，应先将资金存入银行结算账户；客户取出的交易结算资金，只能回到客户银行结算账户。五、交易市场专用结算账户128交易市场为集中存管会员交易结算资金而以交易市