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1、论网络保险合同的法律适用论网络保险合同的法律适用论网络保险合同的法律适用论网络保险合同的法律适用论网络保险合同的法律适用论网络保险合同的法律适用论网络保险合同的法律适用论网络保险合同的法律适用论网络保险合同的法律适用论网络保险合同的法律适用2008年1月第1期总第100期湖北警官学院学报JournalofttubeiUniversityofPoliceJan.2008No.1Ser.No.1oo论网络保险合同的法律适用尚清(华中农业大学文法学院,湖北,武汉430070)【摘要】随着信息技术和互联网的迅速发展,一种全新的保险合同——网络保险合同应运而生,它的产生对传统冲突法的适用带来了冲击和挑战
2、.传统的保险合同的法律适用规则不能很好地解决网络保险合同的问题,因此,亟待构建网络保险合同的法律适用标准.【关键词】网络保险合同;法律适用;强制性规则【中图分类号】13922【文献标识码】A【文章编号】1673—2391(2008)01—0053-05OntheapplicablelawofelectronicinsurancecontractShangQ(HuazhongAgriculturalUniversity,Wuhan430070,China)Abstract:Withthedevelopmentofinformationtechnologyandinternet,anewinsur
3、ancecontract,electronicin—surancecontract,comesintobeing.Thisshallbringaboutchallengestotraditionalconflictsoflaw.Soitisessentialthatthestandardofapplicablelawtoelectronicinsurancecontractshallbeestablished.Keywords:electronicinsurancecontract;applicablelaw;mandatoryrules随着信息技术和互联网的迅速发展,全球保险业的销售模式日新
4、月异,一种全新的保险——网络保险应运而生.面对时代赋予的契机,各国政府和国际组织给予了高度重视,均在全力发展保险电子商务.根据1996年12月6日《纽约时报》报道,在美国,人寿保险的网络销售已成为使用代理人销售保险产品的一种可替代工具.更有意义的是,美国国家保险协会(NAIC)起草的名为《因特网上保险销售》的白皮书已在1998年华盛顿西雅图NAIC冬季会议上被采用了.在英国,伦敦国际保险和再保险市场(LIRMA)已将其附属机构伦敦程序中心(IPC)’向在欧盟成员国设立的保险企业及其世界范围内的分支机构开放.通过IPC,许多国家在伦敦市场可以电子方式从事跨国保险业务.到2005年,欧盟使用互联网
5、购买保险或其他金融业务的消费额已达到60亿美元,占在线销售总额的4%.②一,网络保险合同的概念与特征网络保险合同有广义和狭义之分.广义的网络保险合同是指投保人与保险人之间通过互联网订立的保险合同,不论其成立和履行是在线实时还是离线延时.狭义的网络保险合同是指投保人与保险人之间利用互联网技术,就特定可在网上直接投保的保险产品订立并在线履行的保险合同.…本文讨论的是狭义的网络保险合同.狭义的网络保险合同除了具有保险合同的一般特征外,还具有如下特征:(1)所涉保险产品限于特定险种.商业保险经营的是风险,但并非所有的风险都是可保风险.为了区分可保风险与不保风险,同时也为防范保险合同之射幸性所引发的道德
6、风险,核保成为订立保险合同过程中的【收稿日期】2oo7一l】～15【作者简介】尚清(1976一),女,湖北当阳人,华中农业大学文法学院法学系讲师,法学博士.①NewYorkTimes.6September1996.@Com(97)157’AEuropeanInitiativeinElectronicCommerce’CommunicationtotheEuropeanParliament,theCouncil,theEconomicandSocialCommitteeandtheCommitteeoftheRegions,visitedhttp://www.ispo.cec.be/Eeomme
7、rce?53?尚清:论网络保险合同的法律适用一个极其重要的环节.目前,网上保险技术尚处于发展阶段,而一套完备的社会信用体系的建成还有待时日,核保人员的实地风险评测仍是必不可少的重要程序,而对于长期的人寿保险合同,体检这一程序也属于不可省略之列,因此,并非所有的现有险种均适于在线投保,核保与成交.就目前的保险实践来看,各保险公司推出的网上产品主要集中在家财险,车险,货运险与短期意外险等类别.(2)基
