商业银行pos收单业务竞争策略探讨

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1、商业银行POS收单业务竞争策略探讨第一部分2010年银行卡业务发展现状6一、银行卡经营概况6二、银行卡产业链分析7（一）发卡机构7（二）收单机构8（三）银卡组织8（四）第三方服务供应商8第二部分POS收单业务概述9一、发展POS收单业务重要性9（一）POS收单业务是整个银行卡业务的基础9（二）促进银行卡使用，增加收入及盈利9（三）交叉营销和增值服务能提高持卡人满意度和忠诚度10二、POS收单业务的发展方向10（一）线下POS收单业务收单业务前景广阔10（二）POS收单增值业务发展方向11三、收单业务的业务模式和业

2、务类型12（一）银行卡收单业务类型12（二）产品功能12（三）办理渠道13四、银行卡收单模式的演变13五、银行卡收单模式回归原因分析14（一）发卡行与专业化服务机构利益分配博弈15（二）财务核算与业绩考核机制的误导16（三）服务水平有待提高16（四）部分收单机构目标认识不够16六、美国收单行业结构变革16第三部分POS收单业务在发展过程中所遇到的问题19一、银行卡推广过粗中存在的问题19（一）恶性竞争19（二）缺乏服务意识和自主创新意识19（三）公务卡推广使用过程中存在的问题19（四）农民工卡在推广使用过程中存在

3、的问题20（五）在大学校园推广信用卡存在的问题20二、信用卡开展过程中存在的问题20（一）信用卡分期付款业务风险控制有待加强20（二）信用卡不良欠款的催收质量有待进一步提高20三、银行卡受理市场发展存在的问题20（一）商户非法套现20（二）部分收单机构套用MCC码、降低回佣21（三）银行卡受理问题21（四）POS、ATM等机具的分布不均衡21（五）部分ATM装钞不及时，部分设备陈旧且维护更新不及时21（六）卡BIN信息维护不及时、不够准确21第四部分POS收单业务风险管理22一、POS专业化机构的风险分析22（一

4、）银行卡风险形式日益严峻22（二）银行卡和收单业务风险分析23二、POS专业化服务机构的风险管理对策23（一）成立独立的风控部门23（二）建立周密的风险管理体制24（三）在流程中关注风险因素24第五部分商业银行发展POS收单业务的策略25一、战略管理基础理论25（一）企业战略概念25（二）战略管理研究分析工具25（三）普遍采用的竞争战略26二、银行卡收单业务竞争战略27（一）形成收单业务规模效应27（二）细分银行卡收单市场27（三）广泛与银卡组织开展合作28（四）充分利用新的收单业务功能拓展市场28（五）建立收单

5、风险监控模型29（六）大力支持发展无卡网上收单业务29三、加大开发农村POS收单市场29（一）完善农村地区POS收单市场收益分配机制29（二）实行POS交易手续费差别化管理30（三）大力支持地方金融机构与专业化收单机构发展30（四）加强农村地区POS收单风险防范30（五）引导农村居民改变消费与支付习惯30（六）拓展农村地区POS收单市场31四、美国外收单竞争策略解析31（一）低成本战略31（二）利基市场战略32（三）银行收单业务的战略32（四）新商业模式战略32《银行卡业务月度专题研究》产品说明34前言银行卡发行

6、量是POS收单业务发展的基础，POS收单业务也是银行卡业务受理的最后一个环节。2011年是国内商业银行银行卡业务高速发展的一年，与之相应银行卡受理环境也得到了极大的改善。随着银联卡国际化进程的加快，银行卡国际受理环境也得到了极大的改善。下面是2011年第一季度银行卡经营数据：截至第一季度末，全国累计发行银行卡25.53亿张，同比增长17.7%，增速较上年同期上升2.8个百分点。其中，借记卡累计发卡量为23.10亿张，较2010年第四季度末增长5.7%，同比增长16.9%，增速较上年同期上升3.2个百分点。信用卡累

7、计发卡量为2.42亿张，较2010年第四季度末增长5.5%，同比增长25.7%，增速较上年同期下降2.4个百分点。银行卡跨行支付系统联网商户237.2万户，联网POS机具356.8万台，ATM28.68万台，较2010年第四季度末分别增加18.9万户、23.4万台和1.58万台。第一季度末，我国每台ATM对应的银行卡数量为8901万张，继续稳定在万张以下；每台POS对应的银行卡数量为716张，比2006年第一季度的1496张减少半数以上。面对银行卡收单业务的利润前景，商业银行应如何制定好自身的经营策略，改变在PO

8、S收单中的竞争格局呢？文章针对这个问题进行了以下探讨。第一部分2010年银行卡业务发展现状一、银行卡经营概况银行卡发卡量稳定增长，借记卡发卡同比增速加快，信用卡发卡同比增速放缓。银行卡受理环境明显改善，每台POS对应的银行卡数量比“十一五”初期减少半数以上。银行卡业务量持续大幅增长。社会公众使用银行卡意识不断增强，银行卡渗透率达到36.0%，银行卡消费对推动社会消费品零售