交通银行吉林省分行全额资金法下经营策略

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1、交通银行吉林省分行全额资金法下经营策略第3章交通银行吉林省分行的经营策略3.13.1.1资产业务经营策略大力提升贷款议价能力在全额资金管理模式下，分行要意识到各项贷款的资金成本和经济资本成本己经固定，提高贷款收益率就是增加纯利润。如一年期的贷款，利率多上浮1%，以我行资产规模来将，就能多增加5%的利润。结合我行实际，进一步加强贷款定价精细化管理，树立“贷款利率要一个点一个点谈”的议价理念，一争取收益最大化。今年以来央行连续上调存款准备金上存比例，市场流动性趋紧信息进一步释放，对分行优化贷款结构、提高贷款利率状况提供了有利条件。一是应结合经济运行周期和国家

2、宏观政策变化，在坚持风险收益最优化等贷款定价原则的基础上，合理调整贷款定价策略，面对升息预期，短期贷款应适当增加浮动利率贷款发放比例，浮动利率贷款应适当降低贷款重定价周期，同时在与客户报价和议价时选择上调人民币贷款基准利率上浮方式，努力扩大贷款利息收入;二是进一步优化信贷结构，盘活存量，优化增量，从客户结构、行业结构和期限结构等多方面入手，用好、用足有限的信贷资源。在优化增量方面，要对授信客户优中选优，综合考虑客户风险度和综合贡献度，严把授信审查关，审慎进行每一笔贷款投放;在盘活存量方面，要结合存量客户风险排查、加快高风险行业授信退出等相关工作，以风险更

3、低、收益更高的优质信贷业务去置换现有存量部分，优化盘活存量，全方位提高贷款收益水平。3.1.2严格控制非生息资产占用非生息资产在效益上直接反映为资金成本，占用期限越长成本越高。根据总行最新公布的年期的资金成本，FTP价格，设定库存现金0.03%的资金成本，体现了总行“资金使用与成本的对价”原则设定固定资产一，引导分行减少非生息资产占用。因此，分行要坚决压缩非必须的占用，做好存量固定资产的调配使用，努力降低和控制库存现金、应收及暂付等营运类占用的水平，加快抵债资产、应收未收利息等过渡性占用的处置速度，夯实管理基础。3.1.3大力发展个人按揭贷款业务个人按揭

4、贷款业务经济资本占用低、风险相对较小、市场竞争激烈，符合总行战略导向，是我行发展的重点。为支持业务发展，总行把个人住房贷款作为特殊产品进行定价，对长期房贷按1年期存贷FTP配置了较低的资金成本。按照5年以上基准利率下浮20%测算，个人住房贷款产生经济利润是一年期贷款的1.25倍。3.1，4加强不良资产管理，实盈利能力基础在差额资金管理模式下，逾期贷款资金的成本是平均负债成本，从管理会计系统数据分析，我行2009年平均负债成本约为1.55%。而在全额资金计价管理模式下，总行设定逾期贷款按一年存贷曲线价格2.75%支付资金成本，这样一来，逾期贷款资金成本率就

5、高出了近120个基点，体现了总行促进分行加大清收处置力度，减少不良贷款资金占用，实现“以风险管理创造价值”的意图。我行应加强不良资产管理，夯实盈利能力基础。一是加强授信客户的梳理与申报。进一步加大减退类客户的减持退出力度，对维持客户加强贷后管理工作，力争改善授信担保条件。同时，在新客户、新业务的授信申报上，要加强前台营销工作，优选符合我行信贷投向的授信项目，严把准入关口。二是切实加强风险监控。加强对资产业务在省辖分行、省分行及总行华审三个审批层面的构成分析、行业占比分析，做好大项目风险评估工作。三是加强风险客户名单式管理，提高风险经理排查质量。对确定的风

6、险名单客户按照风险程度逐户采取加固担保、渐进收贷、逐步退出等策略，排定进度，逐户化解，动态调整授信客户及业务风险评级及其拨备。四是切实加强问题客户的清收。通过计划分解、落实具体的项目和具体时间节点，监控清收处置进度，确保全年清收计划按照时间进度有序开展，为分行资产质量的改善和提高拨备后利润多作贡献。3.2负债业务经营3.2.1加强化“主动负债”理念全额资金管理模式下，存款也能产生利润。但不同期限存款创造的经济利润有较大差别。活期储蓄存款产生的经济利润甚至是三年期储蓄存款的40倍。在当前精细化管理的环境下，要改变被动接受中长期负债的局面。主动发展规模并调整

7、结构。做法如下:3.2.1.1着力壮大客户基础为了改变分行目前“大客户贡献不大、小客户数量不足”的现状。第一，加强重点客户拓展。应对全省前100名利税、销售收入、进出口贸易等企业，对全省各级财政、上市公司、要素市场等客户，对符合我行私人银行客户标准的潜在客户，实施名单管理，通过高层营销，努力形成与新一轮吉林省经济发展相匹配的中高端客户群体。第二，提升现有客户潜力。对现有客户按资产规模进行分类，分别由分行领导、支行行长、客户经理、支行柜员进行维护，全面加强各项产品的营销，有效提升客户贡献度和忠诚度。第三，加强业务联动。加强贷款企业的存款营销，加强现有企业的

8、上下游客户营销，加强省行现有客户在省辖分行所奄地下级单位的营销，加强对现有中高端