吉林银行个人理财产品营销策略

《吉林银行个人理财产品营销策略》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、吉林银行个人理财产品营销策略第2章吉林银行个人理财产品营销现状、问题及原因分析2.1吉林银行个人理财产品营销现状2.1.1个人理财产品介绍吉林银行自2008年开始发行个人理财产品，经过4年多的发展，已经初步形成了以“吉利财富”为主体的产品品牌，并且凭借其强大的物理营业网点优势抢占了一定的市场份额，具有一定的市场知名度。产品系列上，吉林银行的个人理财产品以吉利财富为主体，分为“安稳”、“安盈”、“安宝”、“安心”四个系列，其中“安稳系列”为常规性理财产品，主要投资于银行间债券市场和票据市场等低风险标的的资产，具

2、有风险较低、收益稳定的特征；“安盈系列”主要以信贷资产为投资对象，在控制风险的前提下可以实现较高的投资收益；“安宝系列”为保本类理财产品，基于对风险资产的考量，目前已停止发行；“安心系列”为其他创新类理财产品。目前，吉林银行以发行“安稳系列”个人理财产品为主，发行期限区间为30-365天，投资预期最高年化收益率区间为5.2%-6.6%。此外，为丰富个人理财产品种类，进一步提升吉林银行个人理财产品的品牌影响力，吉林银行于2014年增发了吉利财富“缤纷生活系列”节假日专属个人理财产品，针对每个节假日的特点及当下热

3、门话题，分别在产品名称、产品期限、预期收益率的制定上突破传统的理财产品定价模式，力求最大限度地满足客户的个性化需求。产品收益类型上，吉林银行目前发行的个人理财产品的收益类型均为非保本浮动收益型。认购起点金额上，中国银监会要求个人理财产品的认购起点为5万元，吉林银行发行的个人理财产品的最低认购金额均为5万元。2013年，为区分高净值客户，吉林银行推出了不同起点不同收益率的理财产品，如“安稳系列”2013年第52期个人理财产品，发行规模2亿元，产品期限48天，认购起点为5万?元的，享有5.1%的投资预期最高年化收

4、益率，认购起点为50万元的，享有5.3%的投资预期最高年化收益；2014年，为进一步满足高净值客户的财富保值增值的需求，吉林银行推出了分级理财产品，即产品分为优先级和一般级，优先级客户享有理财产品的优先受益权，一般级客户的投资预期最高年化收益率高于优先客户，但如果发生理财品投资失败或无法满足优先级客户的投资预期最高年化收益率的前提下，一般级客户要以其理财产品本金对优先级客户进行本金及收益的弥补。2014年上半年，吉林银行个人理财客户数量达到35000余人，管理个人理财业务金融资产73亿元，个人理财业务为客户创

5、造投资收益达7.3亿元，为吉林银行创造中间业务收入0.26亿元。截止2014年6月30日，吉林银行存量个人理财产品17期，存量金融资产40.61亿元。2008年以来，吉林银行共发行了个人理财产品141期，累计发行规模316.2亿元。迄今为止，吉林银行发行的理财产品在到期后均及时兑付并实现了预期收益，未出现一笔违约或延期兑付的问题。?2.1.2个人理财产品销售平台及营销渠道在个人理财业务开办之初，吉林银行就与恒生电子股份有限公司合作，搭建了个人理财产品销售管理系统。系统于2008年9月30日正式上线运行，功能覆

6、盖了理财产品销售、客户风险承受能力评估、交易管理、产品管理、理财资金管理、客户信息管理、信息披露等各销售环节所需。随着理财产品发行规模的扩大及创新性业务的需求，结合监管机构对理财产品的一系列监管政策的陆续出台，在经历了数次的升级完善后，该系统基本实现了个人理财业务从产品销售、会计核算、客户风险评估、本金归集、本金及收益的兑付等各环节的自动化处理。2013年11月，该系统与吉林银行的前台核心系统及后台清算系统进行了端口对接，进一步提升了资金处理的准确性，该系统有效规避防范了产品销售过程中的资金归集、到期兑付、客

7、户资产管理、超过客户风险承受能力违规销售、信息披露不及时等风险的出现。近几年来，吉林银行通过增设、合并等方式，对物理营业网点进行了重新的布局，增加了在繁华商圈的营业网点的比重，并投入了巨大的资金对店面进行装修改造，主体营业网点均设立了“VIP客户室”。截止2014年6月30日，吉林银行的物理营业网点共350个，全部营业网点均开立单独的理财销售窗口，其中长春分行、沈阳分行、大连分行的主体营业室设立了“贵宾理财中心”。2011年，吉林银行网上银行开通了理财产品销售功能并开始建立理财超市，个人理财产品支持网上银行销

8、售，客户只要开通了网上银行，就可自行在网上银行进行理财产品的申购与赎回；2013年，吉林银行手机银行正式上线，但仍不支持理财产品的销售与购买。目前，吉林银行个人理财产品的销售渠道以柜面销售为主，网上销售为辅。2.1.3个人理财产品人力资源配置与营销手段吉林银行的理财产品由总行金融市场部和社区银行部合作开展。金融市场部是理财业务的研发管理部门，负责理财产品的资料报备、产品期限设计、募集资金投资运作管理