重建我国金融监管体制之探讨

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1、重建我国金融监管体制之探讨摘 要：金融业的进一步对外开放，不仅使金融监管的难度加大，而且使金融监管的觑重要性也更加突出。通过对痪西方国家金融监管趋势的分饯析，结合我国金融监管的现葫状，提出了重建我国金融监脂管体制的几点建议。这些建婵议有：顺应国际潮流，实现硒中央银行货币政策和金融监汴管的分离；设立专门机构，建立集中统一的金融监管机慕构体系；明确监管目标，充硭分保障债权人的利益；改进丙监管方式，使非现场监测与多现场检查有机结合；加强法掣制建设，强化金融监管的功绲能和作用。关键词：金融枋监管目标；金融监管方式；轲金融监管体

2、制金融业的开蛟放是我国成为世界贸易组织聱正式成员后对外开放的重要荇组成部分，我国在银行业、┿保险业和证券业方面也都作住出了相应的承诺并且已经付猊诸实施。金融业的这种进一髑步开放，必将使我国的政治灞与法律环境、市场环境、金融商品价格杠杆作用以及金茼融业与其他相关产业的关系撒等发生较大的变化。这些变歼化不仅给商业银行等金融机俞构的经营活动提出了更高的镆要求，而且更为重要的是给剂我国的金融监管带来了更大的难度。若我国的金融监管不能适应这种新的格局及其篷带来的各种变化，必将给我枰国的金融业甚至整个国民经Ⅲ济的健康发展带来极

3、为不利觏17/17的影响。本文将结合国际金融监管的趋势及国内金融监痢管的实践，对我国金融监管栅体制的重新构建作一探索。一按照经济学的基本原理ヂ，所谓监管就是指依据一定嗤的规则对构成特定社会的个人和经济主体的活动进行限质制的行为。相应地，金融监拿管就是指通过立法和管理条跹例对金融机构的业务、资金悬的价格、市场准入、分支机ч构的设置以及市场退出机制等方面实施限制，其目的是偻为了促成建立和维护一个稳缌定、健全和高效的金融体系窗，保证金融机构和金融市场巯健康地发展，从而保护金融活动各方特别是存款人的利绐益，推动经济和金融

4、业发展。由于各国的历史发展、⒘政治经济体制、法律与民族蜷文化传统等方面的差异，各岛国所采用的金融监管模式也蝈不尽相同。若按监管机构的呼监管范围作为标准，各国的砰监管模式墓本可划分为两种奂类型，即：集中监管模式和懑分业监管模式。所谓集中监粲管模式，就是将金融业作为铱一个相互联系的整体统一进唐行监管，一般是由一个金融喧监管机构承担监管的职责。癣从实行集中监管模式的国家设的实践来看，绝大多数国家是由中央银行作为金融监管髹机构并实施对整个金融业的裒监管。所谓分业监管模式，谕就是根据金融业内不同的机玎构主体及其业务范围的划分祯

5、而分别进行监管，一般是由叵17/17多个金融监管机构共同承担饽监管责任。如果对这两种金融监管模式作一仔细分析，岚我们就会发现其中包含着这绊么两个值得我们思索的问题抢：其一是中央银行作为货币丽政策的制订者和执行者与监诚管职能的相容性问题。我们卞知道，世界绝大多数国家的戏中央银行首先是作为货币政滟策的制订者和执行者而存在艚的，若认为制订和执行货币蛆政策职能与实施金融监管职取能相容，一般会采用集中监糟管模式。在这种模式下，中谏央银行不仅是货币政策的制祀订者和执行者，同时还是金猾融监管的实施者。反之，若认为中央银行不应兼容制

6、订泾和执行货币政策与实施金融伧监管职能，则通常会采用分Ψ业监管模式。在分业监管模嗔式下，中央银行则主要行使蔓制订和执行货币政策职能，棱而由其他专门的监管机构来肾实施金融监管职能。其二是貂中央银行如果要实施金融监ず管时，是仅仅实施对银行业智的监管，还是实施对整个金枋融业的监管。在集中监管模魍式下，中央银行不仅是金融诠监管职责的实施者，而且是⑷惟一的监管机构；它不仅实跣施对银行业的监管，而且还实施对保险业、证券业的监崖管。而在分业监管模式下，搋如果对银行业的监管是由中芬央银行而不是由一个专门的⑻银行监管委员会来实施，中Β央

7、银行也只能实施对银行业唔的监管，而不能对保险业、超证券业实施监管。考察当裰今世界各国金融监管的发展胜状况，不难发现，世界多数祖国家的金融监管体制发生了菠较大变化。金融监管权力越谘来越趋于集中，而且也倾向凯于将金融监管职能从中央银17/17行中分离出去，由一家专门蟒的监管机构实施金融监管。舳英国是实施金融业集中监管务的典型代表，过去多年来一枣直由英格兰银行承担着对整骋个金融业实施监管的职责。璋但是，自1996年巴林银斓行倒闭以来，鉴于其暴露出洽来的监管方面的缺陷，英格瓴兰银行增设了一些分支机构独，分化职责，实施就近监管孵

8、；为提高监管效率和质量，枣成立了资本与批发市场部和楠专家运作部，建立了质量保邕证系统，强化了英格兰银行刎的现场检查。在此基础上，1997年5月，英国大臣佣又宣布了对金融业监管实施重大改革，最重要一项是由猎调整后的金融监管委员会接管英格兰银行对商业银行的埃监管。该委员会于1997犸年10月成立，成为对银行业、证