“掌上保险”建设方案

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云南联通“掌上保险”系统设计方案中国联通云南省分公司二〇二一年十月 目录一、概述3二、系统介绍41、系统拓扑及功能组成42、系统功能53、系统组成13三、系统特点优势15 一、概述入世后,随着中国市场的逐步开放,保险行业已经感受到扑面而来的市场竞争压力。如何利用本土化和网络优势,缩小国有保险公司管理方面与国外先进保险公司的差距,塑造竞争优势,将成为今后一段时期我国保险业面临的重要课题。在当今保险市场上,众多的保险公司推出了数百种保险产品,客户拥有了极大的选择空间,从而对保险公司的服务也就提出了更高的要求。对于一家保险公司来说,竞争优势最终体现在拥有的客户资源上,而获得客户资源、打造客户忠诚度的重要途径就是品牌,一家保险公司的品牌的主要载体就是服务,进一步提高服务水平是保险公司塑造竞争优势的必然选择。但是,由于受传统业务流程的制约，“客户导向”的思想在公司经营中只贯彻到营销环节,公司内部过分强调分工精细和专业化,追求内部业务流程的完美性,虽然使得每一道工序的工作简单化了,但也导致了整体作业过程和对过程监控的复杂化。大量的不增值环节和不必要时耗的存在,影响了为客户提供服务的质量和时效。所以,以客户为导向,对公司部原有的经营管理方式和业务流程进行再造和重建,寻求以最直接、最便捷的方式满足客户需求已成为必然。因此,运用高科技手段对保险业务、客户资源乃至对整个公司的管理已成为当前保险公司的主要任务之一。各公司纷纷开始建设保险客户资料库、联网收费数据库来加强对保险业务的管理，提高效率， 保障规费收入，以实现快速、准确，达到文明保险、优质服务的要求。这些系统的投运在保险部门现代化、信息化工作中起到很大的作用。目前大部分保险管理信息系统尚未达到全面的信息沟通与共享，只是仅仅解决了部门内部信息传递的问题，而保险业务人员在户外的工作现场依然无法方便的查询和录入有关信息，以及给客户展示保单、对整个公司客户资源的管理、与内部系统协同工作，远远不能发挥保险信息系统应有的作用。随着计算机和移动通信网络技术的飞速发展，无线方式的保险信息管理系统已成为可能，保险业务人员可以随时随地利用手持设备（如手机等）与保险公司内部信息系统进行互联，对现场客户需求做出快速反应，只要输入客户号后，可在几秒钟内查询到该客户的基本信息、客户的保险资料等信息，还可直接通过手持设备及时查询公司资料，对客户信息及客户保险资料进行修改、维护和向客户展示最新保险方案、内容。保险公司在“掌上保险”系统的引入下，实现了将保险信息网直接延伸到保险工作的最前沿，将成为提高保险业务效率、提高保险业务和客户资源管理水平的有力手段。二、系统介绍1、系统拓扑及功能组成“掌上保险”保险无线信息系统解决方案，解决了目前保险业务人员的迫切需要，在执行保险任务时能随时随地实时掌握保险客户基 本资料、客户保险资源、最新保险数据、保险规费等情况，并将记录信息实时发送公司保险管理中心。同时，根据公司所拥有的各类客户资源信息，通过客户管理功能及GI(GeographyInformationSystem,)地理信息系统）模块的引入，直观高效的实现客户资源分布/位置信息等的综合查询与分析，并结合移动办公的实现，对工作绩效统计、计划实施、要求指令传达、公告推送、OA（OFFICEAUTOMATION，办公自动化）流程建立及处理等工作，实现保险公司、管理中心与保险业务人员及管理人员之间的信息移动互联。系统拓扑图如下：2、系统功能通过采用先进的无线通信网络和手持设备，安全、专业、易用、高效地实现保险业务信息的无线查询和接收，为各一线保险业务管理人员创造一个在任何时间、任何地点、通过通讯设备安全地对各项保险业务管理数据进行检索查询、数据采集以及移动办公等功能的系统。主要功能描述：1）保险人基本资料管理 通过GPRS网络在任一工作地点，访问保险公司管理中心数据库，迅速对投保人资料、被保人资料等基本资料进行查询、修改、录入等操作，确定其进行何种保险业务，并将修改后的信息及时上传管理中心数据库。1.1)对投保人、被保人的基本资料迅速进行查询。输入投保人或被保人的姓名或身份证号即可以查询该投保人或被保人的基本资料，比如：年龄、性别、家庭住址、所（被）保险项目、何时到期、受益人/附加险等基本的保险信息。这样使得保险工作人员对客户有一个全面的了解。2.2)通过查询基本资料后，可以使用手机终端通过无线网络进行客户资料的实时修改、录入，比如：客户基本资料的修改等操作。并及时上传到公司管理中心数据库中存档。2）保险人保单管理2.1)实时保单数据管理对投（被）保人所投（被）保项目进行实时查询、修改、录入等信息操作。具体功能包括产险、寿险保单等保单的保单新增、修改。其中又包括投保人资料、被保人资料、所购险种与项目、保单号码，保单状态、保单生效日、保费到期日、缴费方式、受益人姓名、投保人与被保人关系、被保人与受益人关系、保费合计、保额合计、标的情况、保额、代理费比例等信息。2.2)实时费用管理 对投（被）保人所投（被）保项目进行费用查询，实时交费等操作。具体功能包括保单维护、到期收费、业绩报表等。2.3）保单实时生成功能通过”掌上保险”快速录入相关条件，即刻为客户生成展示具体内容的保单。2.4)保单实时传送功能可以将业务员写好的保单实时传送给公司。保单及时上传到保险公司数据库，避免保费被业务员收取不上缴到保险公司，保单无法及时生效；保单客户确认，及时将客户的确认信息提交到保险公司，促成业务员推荐销售的保单及时生效。2.5）辅助功能“掌上保险”可有效配合传统的保单生成方式，在客户签字确认后，利用手持终端现场拍照已经签字的保单并上传后台数据库，实时完成用户确认到保单确认的整个过程。3）最新保单展示实时查询公司最新保险项目，通过手机终端对保险单据进行实时展示。让客户及时了解新的保险项目。提供分析、选购保险产品的服务。使得客户可以轻松地获得从初步到精确、从综合到分险种的需求分析。在充分的需求分析的基础上，让客户自行比较、选购各种保险产品或套餐，也可简单描述个人情况，让专业保险业务人员为其分析，度身定制投保方案，从而使客户全面享受个性化的服务。4）保险费用管理 通过手机终端查询公司所有客户交费情况，并根据情况进行催缴费用工作。4.1)保险代理费结算为保费、代理费对帐与收取管理，包括与保险公司核对保费、代理费，向保险公司收取代理费，可以进行批量处理，可生成多种结算报表，根据保监会的要求生成指定格式的报表。4.2)代理费分配根据银行关于代理费分配的管理制度，按柜台、非柜台等分类方式，对已收取的代理费按照规定比例在业务部门和管理部门之间进行分配，具有分配预览和确认功能，并可随时查看各营业机构的历史分配记录。各业务机构的代理费分配比例可灵活设置。4.3)收取保险费记录首期、续期保单的收费情况，并可按不同营业机构进行统计，生成相应的报表。5）销售管理根据保险公司日常工作及客户关系管理的需求，结合地理信息系统（GIS）技术，以可视化的数字地图为背景，帮助保险公司解决传统的业务管理和空间属性脱钩的现象，直观地反映现实世界中销售渠道的业务发展、客户资源分布与服务情况，掌握变化的各类销售数据与地理属性间的关系，更好地进行保险销售的管理与监控、分析与规划，巩固保险公司在整个市场价值链中的主体地位，真正做到便利客户管理、增强客户的满意度和信任度，从而在全新的市场竞争中占尽先机。 5.1)客户信息管理在GIS分布图上，可以查看相应客户的资料详情：地址、编号、单位、联系电话、投保情况等属性信息等；5.2)客户经理管理通过后台存储的客户及客户经理资料，可关联查询到对应客户经理的姓名、照片、联系电话、邮件、工号、所属区县分公司等客户经理的资料；5.3)辅助决策分析以保险公司所拥有的各类销售数据为基础，按区域、按业务对工作的发展情况、客户参与行为分析、客户构成分析、客户业务构成分析、客户满意度评价、客户收益与价值分析等情况进行汇总统计。5.4)地图功能鹰眼导航、漫游、放大、缩小、全图等地图功能；5.5)用户管理分配WEB浏览、系统管理等多角色不同权限的账号管理；5.6)数据管理进行数据的导入、导出、修改、增删等数据管理；5.7)自动更新自动更新主程序、空间数据库、电子地图等功能；5.8)客户点定位采集可通过手持终端的GPS定位模块，采集各用户点所在的具体位置数据。 6）客户信息及排序分析排序分保单编号排序、投保人排序、被投保人排序、保险日期排序、险种名称排序等；分析包括保户投保险种构成分析、投保人的职业类别构成分析、投保人的年龄构成分析等等，通过这些分析，可为用户指明以后展业方向，并且提供所有资料备份打印。7）保险办公及移动OA应用结合保险公司的现有的网络情况，保险办公及移动OA应用可以以三种方式与该网络中OA系统及其它的业务系统对接。包括与数据库直接对接、B/S架构对接方式、C/S架构对接方式，根据保险公司的不同情况选择最佳的对接方式，全方位满足保险办公及移动OA应用需求。随时查询各类保险法律法规、条例规定；实时接收公司主管部门下达的任务、通知，向公司管理中心反馈工作记录；对保险公司的产品管理，包括保险公司的定义、代理协议登记、保险险种定义、承保条件置等方面的管理功能。在险种设置中可设定起保费费率、分期代理费率等参数；移动办公号码电话簿查询；7.1）工作管理通过登录”掌上保险”，用户可以对每天的工作业绩统计、每月工作业务排名等信息进行实时查询，并可对各类计划进行提交、修改等；健全的指示传达机制可以将每天的工作要求、指示信息等实时的 PUSH（推送）到终端上，供接收者获取。对于各类工作提示、通知公告等也可经由系统后台管理操作PUSH到终端上，予以告知。7.2）移动OA系统功能移动OA系统是一套运行在智能高端商务手机上的程序、相关终端设备、服务的总和。使用者直接在智能手机上打开该程序即可和远端的内部OA系统服务器进行通讯，实现事务处理、信息搜索、联络沟通等多种功能。其具有普通办公系统无法比拟的优异特性。移动OA系统在不改变内部OA系统功能的前提下，通过移动协同办公的方式与内部OA系统耦合，提供集团短信、日程提醒、邮件提醒等通用服务功能以及信息订制、信息查询等个性化功能，让内部OA系统被插上无线的翅膀。无线浏览器系统和无线电子邮件系统的推广应用进一步实现办公处理“无纸化”，公务人员随时随地都能够通过移动终端连接内部网络，完成公文阅读和审批等工作，确保公务实时畅通。目前移动协同办公系统可通过手机，完成公文流转、收发文、审批系统、通知公告、行政参考、通讯录等诸多业务功能。7.3）信息参考信息参考功能可提供使用者多方面的保险知识内容、法律法规、动态信息、工作基础情况等的查询，通过选择相应的查询条目，可以方便快捷的使用移动智能终端（智能手机）进行查询，并从后台数据库中已录入的各项信息中检索出符合要求的内容，通过无线通信网络即时传送到智能手机终端。对外出和公干时，需要及时查阅各类信息， 提供了强大的功能支撑。7.4）移动电邮您的邮箱是不是有新邮件了？身边没有电脑或网络该怎么查看回复重要邮件？移动OA系统的工作邮件服务比普通手机提供的手机邮件大大的提高了一个档次。用户能够随时随地收发邮件。对于基于Email进行电子办公的单位，移动电子邮件系统将能够非常方便的嵌入其中，迅速完成原有OA的升级，提升整体工作效率。8）客户服务“掌上保险”系统还为保险客户提供多元化的服务呈现，方便客户对各类保险业务的办理、查询、跟踪、咨询了解等。8.1）自助查询通过网络、WAP、IVR方式自助查询保单各项内容，如缴纳保金金额、缴纳日期、保单各项内容等；8.2）业务办理预约用户可以通过网络、WAP、IVR方式,向保险公司订购保险业务、预约办理时间、获取客户经理实时帮助等实用性功能；8.3）信息自动推送保险公司可以根据业务及工作开展的需要，通过短信、语音等方式，设定相应的信息内容等，通过系统自动推送各类资讯，如：保单生效信息、保费催缴、生日祝福等功能。9）安全管理通过认证系统安全多重加密（手机号、PIN 码、口令），实现对不同部门、不同保险业务及工作人员的权限配置、属性、分组控制。具体包括系统选项、币种设置、用户重新登录、密码更改、操作界面个性化设置、营业机构、业务员、系统操作员的设置等方面功能，还包括系统操作员的账户设置和分级使用权限设置等功能。10）日志管理日志管理对系统运行情况和用户行为进行审计，并形成日志文件确保系统的正常安全使用。系统管理员可以选定哪些用户、哪些操作、对哪些敏感信息的访问需要日志，让这些事件在系统中留下痕迹。事件的类型、用户的身份、操作的时间、参数和状态等构成一个记录，记入日志管理信息中。日志的种类主要包括：nn用户登录和身份验证日志；nn非法或异常事件日志；nn用户越权查询日志。11）系统维护系统维护要完成在系统初次运行时的参数设定，针对不同类型的数据库连接参数设定；系统运行时的连接池的维护；字典表信息的维护；WEB查询的项目参数的设定等。3、系统组成“掌上保险”无线信息系统解决方案由手持移动终端、移动通信 网、移动接入网、保险信息内部网四部分组成，安装方便、操作简单，只需在保险公司部门现有的保险信息内部网侧，增加无线保险信息接入服务器对原保险信息数据库进行调用，以及在移动终端上安装运行“掌上保险”终端程序，即可实现随时随地的保险信息查询、移动保险业务办公。系统组成示意图如下：移动终端移动通信网移动接入网保险信息内部网移动终端：是一线业务工作人员随身携带、用来进行户外信息查询、数据采集和接收通知的移动设备，这里的移动设备包括手机、PDA等可移动的智能终端。本系统采用WindowsMobile手机操作系统的智能移动终端，如多普达系列。移动通信网：指为“掌上保险”系统提供数据服务支持的无线传输网络，本系统采用电信运营商提供的GPRS无线传输网络。移动接入网：即连接移动通信网与保险信息网的接入网络部分（包括防火墙及无线保险信息系统接入服务器），它一方面负责接入来自各保险业务人员终端的数据请求，另一方面负责将无线用户的各种业务请求转换成数据库调用中间件所要求的数据库调用请求，提交给保险信息网。在获得应用系统服务支持方面，是将请求转换为标准报文格式，提交给相关的业务处理系统，业务系统处理完毕后，将结果返回给移动接入系统，再由接入系统按特定的无线网络通讯协议和终端格式输 出到移动终端设备上。无线保险接入服务器移动应用服务平台结构图示：保险信息内部网：位于保险公司专网内部，由专网内各应用系统和数据组成，为“掌上保险”系统提供数据和业务的服务支持。三、系统特点优势本移动应用信息系统具有如下特点优势：Ø系统具有较好的扩展性在本移动应用信息系统中，由于使用调度中心+服务(InvokeCentre&Service，简称ICS)的概念，因此当业务因用户需求的改变需出现变动或增加时，系统的主体将可不需进行任何的改动。只需把相关的服务更新或和调度中心挂上即可。这将大大提高系统的扩展性，从而延长系统的生命周期,同时由于系统的主体将可不需进行任何的改动,在开发及部署层面上,亦大大减低系统扩展时所需要的资源投入。系统的灵活与扩展性主要表现在： n支持多种类型多种型号WindowsMobile系统的智能移动终端；n客户端可通过变更本地配置参数调整要接受的服务和方式；n传输安全可管理（加密、完整性、保密性、抗抵赖等）；n验证终端用户的信息项可管理组合；n支持GPRS和3G无线网络；n用户、业务、业务方案、数据项都基于配置可以灵活调整，不需要涉及较大的开发工作和结构调整；n业务服务与流转可配置。Ø较好的数据传输安全性及弹性在本系统中，有较高的数据安全，从终端一直到服务之间的通信内容均可配置为加密内容，同时各终端亦可根据自身终端设备的情况，自定义终端的加密协议，这将使得终端能根据自身条件，在需要时进行最大程度的加密。在某些情况下，在同一终端上，甚至可以根据请求内容的机密性及重要性，进行不同程度的加密换算。这将使得系统在增加系统安全性的同时，又可以确保系统资源不被浪费。系统的安全性表现在：n物理隔离：系统服务端的核心所在的网络，如果有特别的安全要求，则必须可以保证其与其它网络是物理隔离的；n绑定：用户名和用户的手机SIM卡编号（IMSI），用户名和手机硬件编号（IMEI）的唯一绑定，防止用户名密码被非法窃取；n认证：终端信息认证；系统认证；业务系统认证； n传输：在移动终端和系统服务端的核心部分之间传输的数据，是不能被识别和破坏的。n终端管理：入网、登记、挂失、注销；密钥管理，密钥维护。Ø系统具有较好的监察能力及管理维护能力在本系统中，将会对管理员提供系统监察工具。这将使管理员能清楚系统各部份的运作情况。这些系统管理工作，将可在同一机器下轻松完成。大大减轻系统管理员的工作压力，同时本系统也为系统管理员提供用户管理及配置工具，从而达到加强系统管理员对系统及用户的管理能力。Ø终端具有较好的易用性及界面美观性在本系统中，由于采用了WindowsMobile操作系统的智能终端，终端操作风格类似用户熟识的PC电脑终端上的Windows、操作系统，具有较好的易用性、方便性、显示的规范性与及美观性。终端的易用性和美观性主要表现在：n界面背景、部件与信息项分布整齐、大方、合适；n操作步骤易简单、理解；n少手工输入，多选择型操作；