中国农业银行博山支行经济资本管理

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1、中国农业银行博山支行经济资本管理第3章农行博山支行运行现状3.1博山地区基本情况博山区现有金融单位9家（工、农、中、建、交、商业银行、农发行、农信社、邮政），主要金融机构网点分布情况为：工行11个、农行9个、中行4个、建行5个、信用社47个、交行2个、齐商6个。2012年末，全区金融机构各项存款余额185.46亿元，比年初增加16.38亿元，其中：储蓄存款余额为135.74亿元，较年初增加11.35亿元；单位存款余额48.33亿元，较年初增加5.75亿元。各项贷款余额为109.27亿元，较年初增加10.42亿元，其中：短期贷款余额66.92亿元，较年初增加12.98亿元；中长期贷款余额

2、40.05亿元，较年初增加2.26亿元。203.2农行博山支行总体情况(1)机构人员状况博山农行现有内设部门4个（公司业务部、个人金融部、综合管理部、财会运营部）；营业机构9个，其中城区网点6个，农村网点3个（八陆、山头、白塔）。现有员工144人，其中在职长期合同工105人，平均年龄44.7岁，其中45岁及以上占比74%;派遣用工39人，平均年龄32岁。全行人员年龄结构老化现象严重。(2)存款业务状况1)、本外币各项存款情况截至2012年12月末，我行本外币各项存款余额285290万元，较年初增加27536万元，存量份额27.41%，居同业第二位，较第一位的工行（39.17%)少民康药

3、业、宏泰机电等行业前景较好的优质中小企业实现有效投放近4000万yZi。个人贷款月末余额37651万元，较年初增加7004万元，增量份额68.17%，居同业第一位，其中个人住房贷款余额17411万元，较年初增加5287万元；个人质押贷款余额60万元，较年初增加13万元；个人综合授信贷款余额803万元，较年初减少39万元；个人助业贷款余额3148万元，较年初增加2055万元；农户贷款余额13537万元，较年初下降1117万元；农户经营贷款余额2417万元，较年初增加592万元。个人贷款投放重点为个人住房贷款及个人助业贷款。(4)中间业务收入及重点产品完成情况截至2012年12月末，全行实

4、现中间业务收入1678万元，虽居同业第一位，但仅领先第二位的工行117万元。截至2012年12月末，我行新增贷记卡客户6036户，完成全年计划的113%;新增个人网银K宝客户6453户，完成全年计划的68%;新增企业网银502户，完成全年计划的358%;新增转账电话255户，完成全年计划的59%;新增特约商户130户，其中高扣率商户72户，完成全年计划的126%;新增手机银行5830户，完成全年计划的60%;新增个人电话银行23901户，完成全年计划的145%;代理销售基金2243万元，实现基金手续费收入14.07万元，销售个人理财产品143686万元，完成全年计划的51.32%,实现

5、理财业务收入102万元；销售贵金属14.499千克，完成全年计划的53.7%，实现利润15.29万元。(5)利润情况截至2012年12月末，我行实现拨备前经营利润6559万元，同比增加379万元，全年计划完成率73.58%;拨备后经营利润4379万元，同比减少3961万元，同业排名第二位，全年计划完成率52.5%。第4章农行博山支行经济资本计量应用现状及存在旳问题4.1农行博山支行经济资本计量及应用现状4.1.1农行博山支行经济资本计量及应用万元，如果达到营业部的经济资本系数，经济增加值将达到3394万元，经济增加值贡献度考核将超过祈源、高青、溜川，排名第六。同时人均经济增加值，经济资

6、本回报率、资产回报率将会同时提高。逐步突破我行效益指标的考核瓶颈。4.2农行博山支行经济资本管理存在的问题324.2.1不良资产比率偏高截止2012年12月末，我行贷款余额202799万元，不良贷款余额5044万元，不良率2.487%。其中：法人贷款余额164778万元，不良贷款余额4800万元，不良率2.913%;个人贷款余额38021万元，不良贷款余额244万元，不良率0.642%。4.2.2贏利能力不足(1)投行业务收入大幅下降及不良贷款对利润造成较大影响截止12月末，我行仅实现投行业务收入79万元，同比减少811万元，主要原因为：一是部分流动资金贷款重点客户利率执行基准或下浮，

7、如白杨河电厂18000万元、金晶科技23600万元、龙泉管道5000万元；二是白杨河电厂项目贷款24000万元投行收入按最长8年于去年一次性收取；三是2011年末为确保市场占有率第一，预收部分贷款客户投行收入160万元。博菜科技贷款4800万元于今年9月29日调整贷款形态为次级，按40%计提拨备，预计全年影响我行拨备后利润1920万元（10月末拨备后利润较9月末减少931万元）。(2)实现有效信贷投放客户较少，特别是在建及拟建项目客户储备201