略论我国金融监管协调机制的建立论文

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1、略论我国金融监管协调机制的建立论文.freelbrellaregulation）。联邦储备理事会通常负责控股公司层面的监管，8只在必要时才能对其银行、证券或保险子公司进行有限制的监管；但若各功能监管机构认为联邦储备理事会的有限制监管不适当时，可在功能范围内优先行使自己的裁决权。这种功能监管模式下的协调机制可以从四个方面来描述，即信息共享、事前协商、相互遵守监管规章和建立冲突解决机制。9首先，监管机构有义务相互提供信息和尽可能利用对方的既有信息。例如，银行监管机构有义务应SEC的要求向后者提供从事证券业务的银行的有关信息；SEC在对投资银行控股公司或其联营机构进行监管时，

2、应最大可能地接受可以满足其监管要求的、由另一监管机构要求该投资银行控股公司或其联营机构提供的报告或该另一监管机构的检查结果。10其次，监管机构在对自己管辖范围内事务实施监管时，如涉及另一监管机构职责范围，应事先进行协商。例如，SEC在制定针对新混合型金融产品的监管规则之前，必须就针对证券经纪商或自营商买卖任何该种产品所提出的注册要求与联邦储备理事会协商并取得一致。11再次，各监管机构应遵守其它监管机构所属金融领域的法律，以减少潜在的冲突。例如，在对投资银行控股公司进行监管时，SEC必须服从其它相关的银行业法律及州保险法律。12最后，为解决可能出现的监管冲突，各监管机构之

3、间还建立起冲突解决机制。例如，若联邦储备理事会对SEC有关新混合型产品注册要求的条例存有异议，可以在该条例公布后60日内向哥伦比亚特区巡回上诉法院提出审查请求，要求法院推翻该条例；在法院最终审结之前该条例中止实施。13这四个方面的制度设计，为各功能监管机构之间的协调与合作搭建了良好的平台。三、对建立我国金融监管协调机制的建议除本文开头部分提及的三条原则性规定外，《银行业监督管理法》、《人民银行法》（新）和《商业银行法》（新）对于金融监管机构之间、主要是银监会与人民银行之间的协调与合作还有一些具体的设计，简列如下：《银行业监督管理法》《人民银行法》《商业银行法》总体协调第

4、9条：国务院建立金融监督管理协调机制，具体办法由国务院规定。信息共享第6条：国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。第35条：中国人民银行应当和国务院银行业监督管理机构、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。检查稽核第26条：国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起30日内予以回复。第33条：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督；国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日

5、内予以回复。清算支付结算第27条：中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。具体办法由中国人民银行制定；中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则。突发事件应急第28条第2款：银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件……国务院银行业监督管理机构负责人认为需要向国务院报告的，应当立即向国务院报告，并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。第29条：国务院银行业监督管理机构应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立银行业突发事件处置制度……

6、处罚第76条：商业银行有下列情形之一……情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证……第77条：商业银行有下列情形之一……情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证……在这三部银行业大法中，与金融监管协调机制的有关的总共仅有上述10条，而其中有4条（《银行业监督管理法》第6、26条，《人民银行法》第33、35条）两两对应，涉及同样的问题，相当于只有2条。当然，数量少本身并不必然成为一个问题；更重要的是，在笔者看来，上述条款并没有为一个行之有效的

7、可能协调机制提供足够的资源。从本文第二部分述及的国外金融监管协调实践中可以这样一个具有共性的特征，即存在一个最高监管机构，对金融机构进行总体监督和控制：在整合程度较高的综合监管模式下是统一的金融监管局/金融服务局/金融厅，在整合程度较低的功能监管模式下则是位于伞形监管结构顶端的联邦储备理事会。惟其如此，金融监管机构之间（在综合监管模式下成为金融监管当局内部）的协调才具有坚实的平台，金融监管机构与中央银行间的合作才具有充分的前提，而中央银行对金融市场的宏观调控和监督也才能拥有广阔的空间。反观上述三部法律有关协调机制条款，并未创设这样一个监管