有关构建我国地方商业银行体系的新思考的论文

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1、有关构建我国地方商业银行体系的新思考的论文摘要：地方银行体系主要指省以下市县区的银行机构体系，目前，地方商业银行体系一般由工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行，跨区域股份制商业银行和城市商业银行、农村信用社构成。随着国有银行政策职能的完全消退，为提高其盈利性水平和集约化经营程度，国有商业银行便从市县区撤出大量的分支机构，而股份制商业银行的趋利性本质又不会向次发达地区延伸机构，一些地方城市商业银行和农村信用合作社又规模小，力量微薄。因此，建立以城市商业银行和农村商业银行为主体的地方银行体系已

2、是保持地方经济与金融相协调发展的重要环节。关键词：银行体系；再构建；商业银行　　一、我国银行业和地方商业银行体系的基本情况　　2007年底，我国银行业金融机构共包括政策性银行3家，国有商业银行5家，股份制商业银行12家，城市商业银行124家，城市信用社42家，农村信用社8,348家，农村商业银行17家，农村合作银行113家，村镇银行19家，贷款公司4家，农村资金互助社8家，信托公司54家，企业集团财务公司73家，金融租赁公司10家,货币经纪公司2家，汽车金融公司9家，邮政储蓄银行1家，金融资产管理公司

3、4家以及外资法人金融机构29家。我国银行业金融机构共有法人机构8,877家，营业网点189,921个，从业人员2,696,760人（见表1）。　　银行业金融机构资产继续扩大。截至2007年底，银行业金融机构资产总额52.6万亿元，比上年增加8.6万亿元，增长19.7%；负债总额49.6万亿元，比上年增加7.9万亿元，增长18.8%；所有者权益3.0万亿元，比上年增加7,913亿元，增长35.3%（见图1）。.五家大型银行总资产达到28.0万亿元，比上年增长16％［1］。　　银行业金融机构市场份额发生变

4、化（见图2）。从机构类型看，资产规模较大的依次为：国有商业银行、股份制商业银行、农村合作金融机构，三类机构资产占银行业金融机构资产的份额分别为53%、14%和11%。股份制商业银行、农村合作金融机构、城市商业银行和城市信用社、外资银行资产占比上升较快，分别上升1.4、0.6、0.3和0.3个百分点，中小商业银行市场份额逐步扩大。　　农村金融组织和地方商业银行体系进一步健全。2007年，银监会批准成立一批新的农村金融机构，截至2007年底，共有31家新型农村金融机构开业，其中村镇银行19家，贷款公司4家

5、，农村资金互助社8家，进一步拓宽和引导各类资金流向农村的渠道，在解决农村金融服务问题上实现重大突破（见表2）。截至2007年底，已组建银行类金融机构130家，组建以县（市）为单位统一法人机构1,818家，地（市）统一法人社7家。农村商业银行股改上市迈出重要步伐，农村信用社服务“三农”的能力和水平进一步提升，农村金融服务得到改善［2］。　　截至2007年底，农业银行、农业发展银行、农村合作金融机构、邮政储蓄银行及新型农村金融机构的贷款余额达到7.7万亿元，增长16.6%，约占银行业金融机构贷款总量的27

6、.8%。其中，农村合作金融机构农业贷款余额15,715亿元，比年初增加2,440亿元，增幅21.0%，农户贷款10,612亿元，比年初增加1,413亿元，增幅15.4%；邮政储蓄银行新增返回农村资金1,336亿元，累计返回农村资金489亿元;新型农村金融机构累计发放贷款3.98亿元。　　二、地方银行体系缺失现状和原因　　(一)国有商业银行大规模裁减分支机构，造成部分地区的金融空白和银行体系的缺失　　1998年6月30日，由中国人民银行制定的“关于国有独资商业银行分支机构改革方案”得到了国务院的批准。方

7、案中对四大银行机构的撤并提出了非常具体的要求。在裁减机构的比例上，除中国农业银行尽量保留其县级支行外，其他3家都要精简，比例为中国工商银行20%、中国建设银行30%、中国银行10%。国有商业银行在地方共撤并了近3万家左右的县级或县以下机构网点，造成一些地方金融服务的空白。四大国有商业银行业务重点逐步向大中城市转移，相应工商银行、农业银行、中国银行、建设银行的许多县支行已不复存在，保留的只是存款性质的机构，服务功能不太健全，而一些市县区没有城市商业银行，即便有也不能设分支机构，只有势单力薄的农村信用社。

8、从而造成这些地区一定程度的金融空白和银行体系的缺失，形成经济发展与银行机构服务的失衡。　　（二）国有银行商业性的信贷政策，加剧了区域间的经济金融不平衡　　一般来说，经济越发达，资金越充裕，信贷风险越小。国有商业银行体系分布特征，决定了信贷资源相对集中在发达地区，造成了发达地区资金更充裕，市县区资金更紧张，形成资金逆向流动。以苏北某市2007年的新增存贷款为例，2007年江苏省新增存贷比为98.29%，而该市的新增存贷比仅为74.59%，低于全省平均水平2