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1、计凯浙江财经大学金融学院223145摘要:产业链金融是我国社会主义市场经济体制不断完善和成熟之下的金融创新重要举措之一,亦是我国商业银行充分发挥金融作用,促进金融业务广泛发展的核心竞争力。随着我国商业银行的发展,产业链金融凭借其高速、稳定的发展步伐获取了大量的客户资源,金融类产品也愈发庞杂多样。但是,在其发展过程中由于主客观因素的影响,整体的信息整合、风险预控和业务规划等各个方面还亟待完善。下文就以商业银行视角下的产业链金融发展模式相关文献综述作为切入点,浅要介绍了产业链金融发展模式,立足于商业银行产业链金融现阶段的发展问题和弊端,针
2、对性地提出了商业银行在当下突破困境迅猛发展的对策措施。关键词:商业银行;产业链金融;发展模式;问题和对策随着经济全球化和金融风暴的影响逐渐弱化,商业银行之间的市场竞争愈发激烈。我国各个行业银行为了确保自身能够在激烈竞争中脱颖而出,相继推出了与自身发展相互关联的产业链金融服务。进而,产业链金融发展模式的实施已经为我国各大商业银行提升核心竞争力和促进利益最大化发挥着不可替代的重要作用。因此,基于商业银行视角下的产业链金融发展模式探析是推动商业银行飞速发展亟需探寻的重要课题。贸易融资。王婵于2006年以深发展银行的实际情况作为切入点,通过考
3、察之后提出了产业链金融的概念。同年,朱道立和陈详峰又以金融管理的运营该管理和组合理论切入点,研究了产业链企业的采购决策和风险。2007年,朱文贵结合起功能、组织结构、决策问题和流程等分析了产业链金融的机构。2009年,胡红星和陶凌云等指出了产业链金融对于信贷风险的降低有一定的作用。综上所述,上述文献的研究成果扩展了产业链金融的理论研究,也对产业链金融的发展模式和整体框架有了一定的构建,但是在实际的应用领域却尚未得到很好的研究。尤其在商业银行视角下的产业链金融发展模式研究更是凤毛麟角。因此,在商业银行视野下的产业链金融发展模式研究能够助
4、推银行实际运营和理论构建的结合,促进商业银行能够更加深入、有序和高校地发展产业链金融。一、文献综述“华尔街”风暴之后,金融行业迎来了发展良机。现阶段,我国商业银行如雨后春笋出现。但是,就产业链金融发展模式的研究我国还是呈现出了一定的滞后性。总体而言,我国现阶段对于产业链金融的研究主要还是分为三大模块进行。首先,产业链金融的研究主要涉及到了物流金融。其中主要针对的是物流供应商的金融业务发展模式、金融业和物流业的结合以及物流企业的产业链金融如何与商业银行共同发展等方面。例如2001年朱道立第一次提出了关于“融通仓”的理论。随后,石代伦、朱
5、道立和陈详锋等人又构建了理论框架,设计出了资金管理、动产管理和风险管控的融通仓运作方式。2005年,杜红权等人又明确提出了物流银行的主体,即企业、客户以及金融机构。随后,2006年储雪俭详细分析了交易费用、代理人关系与物流金融的关系,并提出了金融与物流的保障和监督方式等。2009年,张!又彻底分析了物流金融和供应链的区别,具体提出了二者之间融资方式的概念差异、运作方式异同和运作主体差别等。张!最后还总结了金融行业的融资流程和方式等,提出了改革建议。其次,就产业链金融的发展模式来说,现阶段的研究方向还侧向于中小企业的融资问题。2006年
6、郑绍庆总结了中小企业融资困难的原因和解决方式,他认为融通仓是部分中小企业融资困难的最佳对策。同年,李晓明和杨勇二人指出了产业链金融发展模式的构建可以促进整个金融业及其影响行业的发展,能够有效缓解金融业和中小企业发展不足、服务不足等各方面的问题。2007年,周小云正式提出了产业链金融的理念,他认为产业链金融还是针对产业链开展的一项金融服务。覃宇环在2009年通过产业链金融的实际发展为例以中小企业和银行角度对产业链金融中涉及到融资的问题进行了分析。最后,产业链金融的研究也将金融业纳入研究范围,囊括了供应链融资和融资产盘的研究。其中,杨绍辉
7、在2006年对国内外的商业银行服务进行了透彻研究,重点倾向于国外著名商业银行,得出了供应链金融的发展模式或者方案应当包括运营资本的管理和二、产业链金融发展模式概述1.产业链金融概念就商业银行视野下的产业链金融,其实指的就是各大商业银行针对产业链上的相关企业和核心企业提供相应的全面、灵活的非金融和金融类服务和产品,进而提高社会中整体资金的运行效率,最终实现以商业银行为核心的相关产业链的升值的一种全新融资模式。具体来说,产业链金融包括了两个方面的内容。一方面,其对于整个产业链的相关企业提供过了非金融或者金融类的供应链服务。另一方面,其针对
8、性地提出了产业整合和产业升级的设计方案,涵盖了资金管理、投融资等整体性的金融服务。故而,行业银行视角下的产业链金融发展模式是将产业链金融与商业银行二者紧密联系,共同构建一个可持续发展的、良性互动的、互利互惠的产业圈。2.
