失信与信用建设

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1、失信与信用建设内容提要：市场经济是信用经济，信用在现代经济活动中的重要性，担保与信用的关系及作用，指出失信的危害性，分析失信的原因，以及要加快信用管理体系建设和依法惩处失信。关键词：信用担保失信原因信用建设市场经济是信用经济，信用是市场关系的基本准则，是进行正常经济活动的前提和基础。商品交换是以社会分工为基础的劳动产品交换，基本原则为等价交换，交换双方都以信用作为守约条件。随着交换关系的复杂，日益扩展的市场关系便逐步建起彼此相联，互为制约的信用关系链条，维系着错综复杂的市场交换关系和正常有序的市场秩序。若一方不守

2、信用，等价交换关系就会遭到破坏。可见，从最初的交换到现代的市场关系，都是以信用为基本准则的。没有信用，就没有秩序、没有交换、没有市场，经济活动就难以健康发展。良好的信用关系是国民经济健康运行的基本保证，它奠定了现代经济、金融体系的基础，也促进了信用担保业的发展。然而，近年来，在我国一些地区、部门、单位（企业）和个人，信用却被无知者遗望，被一些无耻者践踏，以丧失信用为代价的造“假”，正在无情地污染着社会风气，吞噬着社会的肌肤。表现为：假冒伪劣商品充斥市场、虚假广告泛滥、合同违约、商业欺诈、坑蒙拐骗、偷税骗税、恶意逃

3、废债务、会计信息失真以及有些中介机构与企业联合蓄意出具虚假的验资、评估、审计报告等。就恶意逃废债务这项，据统计，我国有80%的企业受“三角债”的困扰，企业不讲信用的三角债务愈演愈烈，并走入了恶性循环的怪圈。企业逃废金融债务也日益严重，据人民银行公布的数据显示，截止2000年末，在五大商业银行开户的改制企业中，逃废银行贷款本息1851亿元，占改制企业贷款本息的31.96%。社会信用秩序混乱，企业的信用状况差，如有些企业法人在准备贷款时就想好了逃废债务的方法，担保机构为其贷款提供担保，能不加大风险，能不代偿吗？这对处

4、于初创阶段的我国信用担保业的发展、完善将起到消极作用。信用担保作为一种社会中介活动，是解决中小企业融资难、担保难的一项重要措施。信用担保是社会信用建设的一个组成部分，担保机构更讲信用，它经营的是风险，承担的是责任和信用，它的存在依赖于自身的信用和社会的信用环境。可是失信行为蔓延，使得银行不敢轻易放贷，担保机构只能更加谨慎为企业贷款提供担保，企业也不敢轻意投资，出现“惜贷、慎保、惜投”的现象，使信用作为支付手段的功能大为削弱，而且还给社会造成相当大的道德风险。如此的信用状态已成为我国经济运行中的瓶颈，信用恶化的后果

5、是严重的，加大了市场交易的风险和成本，阻碍了市场主体间的正常经济活动，压抑了资本的活跃性，也使企业的商品和交换不能正常进行，企业流动资金紧张，经营效率低下，更陷长期亏损的困境。从而导致经济秩序混乱，加剧了社会财富的分配不公，影响社会安定，经济的发展。究其原因：第一，源于我国的体制和制度问题。较长时期以来，我国没有将信用放在社会发展和经济建设基础性条件这样一个重要位置，没有进行实际的、扎实的、长期的安排，把企业和银行等市场主体的信用集中在国家身上，计划指标、政府管理代替了市场信用主体——企业的基础地位和基本作用。第

6、二，社会信用环境和国家信用管理体系与企业失信关系。博奕论研究结果表明，在良好的信用环境中，信息传递方便，国家信用管理体系健全，大部分企业重信用，如果某家企业某次不讲信用，它可以获得额外利益，但别的企业可以很快知道并在其后的经济交往中拒绝对它提供信用，那么这家企业就会处于孤立状态，从而付出巨大的代价。在国家信用管理体系不健全的社会环境中，企业不讲信用可以获得额外收益，因而它的最优策略就是不讲信用。当其它不讲信用的企业短期内可以获得额外收益，而自已因为讲信用却遭受利益损失时，那么这些企业的最优策略就是不讲信用。如果不

7、讲信用导致大多数企业作为最优策略时，企业之间的信任度随之降低，那么信用环境就会恶化。第三，缺乏联合制裁和遏制失信行为的机制。商业银行处于转轨时期，担保业也处于初创阶段，没有在体制上、机制上、制度上形成一种联合制裁和遏制失信行为的办法和手段。第四，地方政府的行政干预。地方政府还没有完全摆正在市场经济中的位置，过多地干预经济活动的现象依然存在，不少官员缺乏大局观念，为创造“政绩”，不惜牺牲国家利益，为企业逃废债开绿灯，充当保护伞。第五，法制及舆论宣传、监督滞后。法律上，还没有一部具有可操作性的打击、制裁失信者和恶意逃

8、废债务的法典规章，以及全社会对失信缺乏舆论宣传、监督。江泽民总书记在“5．31”重要讲话中指出，要为经济发展注入活力，就必须从根本上消除束缚生产力发展的体制性障碍，失信就是一种障碍，以及在中央经济工作会议上指出“没有信用，就没有秩序，市场经济就不能健康发展”。国务院“十五”计划纲要提出“要在全社会强化信用意识，整顿规范市场经济秩序”。因此，对我国这样的失信状况要加快实施信